看過《大空頭》這部描述08年美國次貸危機的電影之后你會有一個深刻的感受：
所有人都要了解基礎的金融知識，否則你的錢怎么消失的你都不知道。學理財，不單單是為了賺錢，更重要的是為了保護自己！
就像電影里面描述的，正是銀行家，基金經(jīng)理，房產(chǎn)公司們?yōu)榱俗约嘿嵉呐铦M缽滿，不斷掩蓋美國房產(chǎn)泡沫的事實，直至泡沫破滅，連鎖反應導致了金融危機..
但是這些人懂得風險轉移，到最后真正損失最大的還是買了那些次級貸款組合起來的債券的普通老百姓而已。
更可惡的是，國家還要拿納稅人的錢去救濟這些巨頭，終于明白美國人為什么那么恨華爾街了。
因為沒有人教，所以一路看了各種書和文章，慢慢的總結出自己認為的理財，今天花時間整理出我目前所有的認知，也分享給大家。
一、正確的理財觀念和概念
1.理財只是一種態(tài)度——讓我們對當下的財務生活有覺察、有思考和行動優(yōu)化。
非常認可這句話，很多人總是說我還沒有錢，所以我先不去學習理財，但是越不理財，越賺不到錢...其實沒錢就不能理財是一個錯誤的觀念，理財不是投資，不是賺取大量的收入，它更偏向于我們對自己財務狀況的一種覺知，讓我們的財務狀況越來越好。
所以，開始理財?shù)牡谝粋€動作就是記賬。
記賬可以讓我們清晰的看到自己「現(xiàn)金的流動方式」，我們的收入和支出狀況。需要提醒大家的是，光記賬還不夠，還需要每個月分析自己的收支情況，以及給自己做下個月的「預算」。
2.清楚「資產(chǎn)」和「負債」的概念
借用《窮爸爸富爸爸》的一個概念:
資產(chǎn)就是把錢放入你口袋的東西，負債就是把錢從你的口袋掏出去的東西。
財務自由的過程就其實就是是不斷減少負債，增加資產(chǎn)，直到你的資產(chǎn)收益超過了負債支出。
這是我從網(wǎng)上找了兩張《窮爸爸富爸爸》書中現(xiàn)金流的圖片，拼在一起，左邊是我們一般的財務現(xiàn)金流狀態(tài)，我們的收入就是工作賺來的工資，支出就是日常的各種開支和負責支出，最后所剩無幾。
右邊則是我么要去實現(xiàn)的，那就是將減去開支后的剩余收入用于投資產(chǎn)品，讓投資產(chǎn)品慢慢也成為我們的「被動收入」。
這里我要說一個我的觀點：
年輕的時候，盡量不要貸款買房和車。尤其是車，它是一個巨大的負債，保險，停車費，油費，保養(yǎng)費，這些負債將對我們財務自由之路是一個巨大的拖延，甚至永遠無法實現(xiàn)。
購買一線城市的房子雖然是一個不錯的保值和對抗通脹的方式，但是2-30年的貸款對于年輕人的精神是一個極大的摧殘，我不相信什么有了還款壓力，才會更努力的賺錢的鬼話。輕易不要成為一個房奴，雖然結婚和學區(qū)房似乎是一個很難跨過去的檻。
二、梳理自己的財務狀況
清楚了資產(chǎn)和負責的概念，也通過記賬了解了自己的收支情況后，要做的就是梳理自己的財務狀況。
- 自己工資收入增長怎么樣？還有哪些比較好的收入來源？
- 自己最主要的負債是哪些？在不影響生活品質(zhì)的前提下是否可以減少？
- 債券，基金，股票，P2P，區(qū)塊鏈，黃金白銀...自己都了解哪些投資產(chǎn)品？
- 有沒有給自己和家人購買足夠保障的保險？
- 另外別忘自己投資自己也是非常重要的一項哦
關于這點推薦大家看一本書《99%的人一看就會的理財書》，雖然書名很low，不過吳伯凡老師也推薦的。
三、建立適合自己的「資產(chǎn)配置」
這一點其實我也只是剛剛開始，所以簡單說一些我的理解吧。
再說資產(chǎn)資產(chǎn)配置前還需要弄清楚一個概念：「風險」。
主要是系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，簡單的說系統(tǒng)性風險就像戰(zhàn)爭這樣的，是無法事先預防和規(guī)避的，非系統(tǒng)性風險是相對獨立范圍的，比如一直股票的暴跌，是可以通過合理的分散和配置規(guī)預防的。
但是有一點，那就是風險永遠存在的，忘記聽誰說的了：
我們要學會控制風險,而不是逃避風險，因為風險是無法逃避的。
最基本的控制風險的方式就是資產(chǎn)配資，依據(jù)自己的風險偏好和財務情況，配置不同風險的投資項目。
舉一個很初淺的例子，我是一個風險偏好低的人，那我我可能80%的資金都用來購買低風險的債券，定投指數(shù)基金等，剩下的20%資金用于投資股票，P2P之類的高風險高收益的投資項目。
還有P2P不是風險很高嗎？萬一P2P公司跑路了，本金都找不回來，但我可以選擇排名前10的P2P公司，每家買一點，萬一有一家跑路了，其它本金還是安全的。
另外還看過一個比較有意思的資產(chǎn)配置方式，他是依據(jù)股票大盤指數(shù)來配置的，當大盤指數(shù)在3000左右時，配置80%的股票類投資項目，當大盤指數(shù)到4000時，他配置50%的股票類投資項目，其它用于購買低風險產(chǎn)品抵御風險，當大盤指數(shù)5000點時，股票類的就只留10%，是不是還挺有意思的？
資產(chǎn)配置我也只是剛剛開始，各個投資項目也并不是很了解，但是慢慢學習和研究，框架已經(jīng)搭建起來了，剩下的就只有努力了。
四、「復利」三劍客
關于復利的重要性我不多說了，看看復利曲線就知道復利的威力，前期我們要做的就是「正向的積累」。
影響復利的三個基礎因素是：「本金基數(shù)」、「年化收益率」、「投資期限」。
本金基數(shù)：我的理解就是和它字面意思一樣，是最基礎的。所以，作為年輕人的我們，最關注的可能不是收益率，而是快速賺錢的能力。
投資期限：其實就是時間，就像李笑來老師說的，和時間做朋友。
年化收益率：我不懂，也不知道怎么提高年化收益率。
五、什么是「財務自由」
很多人其實都希望達到的一個目標：財務自由，其實財務自由是是要分階段的。
其實就努力實現(xiàn)被動收入超過自己的所有支出，不用再為了賺錢出賣自己的時間和勞動力，讓錢為你工作！
六、一些我看到非常棒的理念
- 巴菲特說過：最好的投資，就是投資自己的人生。其中投資的關鍵，就是要選擇自己熱愛的事業(yè)。（生活愿景）
- 投資自己在職業(yè)生涯的早期尤其重要，能鍛煉培養(yǎng)良好的職業(yè)素質(zhì)并儲備一定的人脈關系，能讓你在職場上脫穎而出。
- 年輕的時候，你要做的事就是努力去掙錢，只有掙到了錢，你才能安排自己真正的人生。
汝果欲學詩，功夫在詩外，投資尤其如此。這是一個關于思維，而非智力的游戲，除非是玩弄金融衍生品。大量得閱讀、思索經(jīng)濟學、政治學、哲學、心理學、社會學甚至文學藝術方面的問題，把不同領域的理念相互交叉滲透和強化聯(lián)系，從不同的方面去印證投資決策的邏輯，讓自己的思維日趨縝密，這才是投資最核心的部分。那些終日追漲殺跌，不知來處去路的可憐人，終將把自己辛苦攢來的血汗錢散在這個嚴酷的市場里顆粒無收。@鹿西西的仙人
尾巴
這些其實都是我閱讀大量的相關的書籍和文章，最后大雜燴的一些內(nèi)容，很多重要的概念我都用「」，如果你覺得我說的有道理，就把這些概念充分的消化，希望對你有幫助。
最后說一個我的感悟，尊重最基本的一個事實：你對一個投資項目越了解，研究的越深，越能從中賺取，千萬不要什么都不了解，還希望買了之后就能迅速賺錢，這很愚蠢。
說投資是一個聰明人的游戲，其實很有道理。《華爾街之狼》里面有這么一段對話，基金經(jīng)理的前妻問他為什么要賣垃圾股票給窮人，賣給有錢人不行嗎？他說你以為有錢人傻啊？窮人窮就是因為自己笨還貪婪，所以才好騙！
