我是八零后，對于錢的理解也分為幾個(gè)階段。最早認(rèn)為錢能解決很多問題，那么就好好賺錢。在工作后也有過一段賺錢的日子，但是沒有想到這個(gè)賺錢的理念分為兩個(gè)階段，那就是疫情前和疫情后。這個(gè)疫情隔斷了賺錢的節(jié)奏，也提升了賺錢的理解。
當(dāng)真?zhèn)€社會(huì)都是賺錢效應(yīng)的時(shí)候，就會(huì)發(fā)現(xiàn)所有人的錢要么在錢生錢的路上，要么就在奔向更多錢的路上。金錢不想眠，也不會(huì)眠。但是到了利率下行，炒股不行，房價(jià)下落的這個(gè)時(shí)期，人們慢慢的從過去的那個(gè)金錢奔騰的年代中走入了低投資低欲望的時(shí)期，這時(shí)候聊起來人生的四個(gè)錢，就是一種可以聊的感覺。這四個(gè)錢才是普通人家可以接受，而且保底的理財(cái)方式，這本書帶領(lǐng)讀者貼臉去做家庭理財(cái)?shù)臏?zhǔn)備。我介紹下這本好書。
財(cái)富增長：從0到1000萬的財(cái)富自由手冊》是寫給中國新中產(chǎn)人群的投資理財(cái)科普書，是知名財(cái)富導(dǎo)師、“北大財(cái)富女神”王朝薇的全新力作。王朝薇的“北大女神的財(cái)富實(shí)戰(zhàn)課”曾火爆全網(wǎng)，2個(gè)月內(nèi)課程播放量突破1000萬次。本書立足10余年來為明星、企業(yè)家定制私人財(cái)富方案的實(shí)踐，延續(xù)爆款課程通俗有趣、實(shí)用溫暖的風(fēng)格，梳理剝離出一套關(guān)于財(cái)富自由的核心要素、增長模型和實(shí)現(xiàn)路徑。本書結(jié)合學(xué)員的真實(shí)案例進(jìn)行分析，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、專業(yè)扎實(shí)，加上清新有趣的文風(fēng)、一目了然的圖表，旨在手把手引領(lǐng)讀者從0開啟第一個(gè)100萬元、第一個(gè)1000萬元的財(cái)富增長之路。
這本書里面適合理財(cái)?shù)男“讈砜矗渲械乃膫€(gè)錢的設(shè)定，我今天想重點(diǎn)分享下。
這四個(gè)錢分別是活錢，命錢，穩(wěn)錢，長錢。
自循環(huán)的活錢
在逃離消費(fèi)陷阱后，可以進(jìn)入一個(gè)自循環(huán)的活錢管理。消費(fèi)陷阱是第一個(gè)坑，人們在不知不覺中購買一些不需要但是覺得便宜的東西，或者說被營銷人員影響而購買的超過正常需要的東西，浪費(fèi)了有限的金錢。而跨國這一步可以通過書中的五部法做好活錢管理。
1. 強(qiáng)制儲蓄10%。做好資金的強(qiáng)制儲存。
2. 設(shè)置只進(jìn)不出的貔貅賬戶讓儲蓄成為不可動(dòng)搖的原則。
3. 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，高效存錢。這里面讓轉(zhuǎn)賬成為一種設(shè)置好的程序。
4. 花錢要知道，比如說設(shè)置信用卡的使用，這樣月末知道消費(fèi)的內(nèi)容，做一個(gè)知道自己消費(fèi)的人，才好管理好下月的支出。
5. 適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，才能循環(huán)往復(fù)。重要的原則就是讓消費(fèi)屬于可控范圍內(nèi)。這樣的活錢限制在一定范圍內(nèi)，有助于我們的其他的錢的管理，活錢管理是基礎(chǔ)。
抗住底線的命錢管理
這一則主要講的是保險(xiǎn)。
書中的一段總結(jié)我覺得很不錯(cuò)：
保險(xiǎn)不是萬能的，卻能在遭受意外的關(guān)鍵時(shí)刻幫你秒變有錢人。一方面把意外折算成命錢，利用杠桿放大財(cái)富作用;另一方面不讓意外打亂財(cái)富的增長節(jié)奏，更踏實(shí)地推進(jìn)長期投資。只需要用保險(xiǎn)的小投入，就能轉(zhuǎn)移生命不可承受的兩大損失。
健康風(fēng)險(xiǎn)，是由于疾病帶來的潛在開銷。醫(yī)生能挽救病人的生命，卻不能挽救他的“財(cái)富生命”。合理配置醫(yī)保、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等，這樣各種健康費(fèi)用才有人替你買單。不是買了保險(xiǎn)就能解決問題，買夠保額，保險(xiǎn)才能發(fā)揮作用。趁年輕盡早配置保險(xiǎn)，只有足夠健康，才有資格買保險(xiǎn)。
生命風(fēng)險(xiǎn)是每個(gè)人從出生開始就一定要面對的生命終局。之所以稱之為風(fēng)險(xiǎn)，不是結(jié)果可改變，而是時(shí)間不確定。以命為賭注，壽險(xiǎn)配置的邏輯就是“站著是一臺印鈔機(jī)，躺下是一堆人民幣”。
這一段總結(jié)我也深以為然。一個(gè)家庭頂抗風(fēng)險(xiǎn)的能力是有限的，如果增加保險(xiǎn)的品種，就會(huì)增加一個(gè)普通家庭的抵抗因病返貧的能力。很多家庭因?yàn)榧彝コ蓡T的疾病或者突然事件，家庭財(cái)富一落千丈，整個(gè)家庭陷入一個(gè)負(fù)面循環(huán)。所以保險(xiǎn)的出現(xiàn)在現(xiàn)代社會(huì)中起到一個(gè)財(cái)富緩沖器的作用，而如果你沒有應(yīng)用這個(gè)工具，就會(huì)失去很多機(jī)會(huì)i。
挑戰(zhàn)是這個(gè)工具存在大量的信息差，不可不慎重，但也不能因?yàn)樯髦囟蝗タ紤]，這個(gè)命錢一定要及早配置。
理想化的穩(wěn)錢管理
誰不不想要一筆錢能穩(wěn)定地錢生錢，而且是盡可能多的錢生錢，最好一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)也沒有。這樣的錢就是穩(wěn)錢管理。
書中介紹了比如可轉(zhuǎn)債，基金，這些理財(cái)方式，類似于低風(fēng)險(xiǎn)，問題是一旦出現(xiàn)些收益的正負(fù)差，也不要著急，也不要憤怒，畢竟當(dāng)前社會(huì)，穩(wěn)錢也越來越不穩(wěn)了。進(jìn)入低利率社會(huì)之后，金融產(chǎn)業(yè)中很多產(chǎn)品都不是曾經(jīng)的那么陽光明媚了，風(fēng)險(xiǎn)聚焦之下，能有一個(gè)相對的穩(wěn)錢收益就是不錯(cuò)的。
而在這個(gè)過程中一定要做到的就是做好家庭資產(chǎn)的分類，如果是做穩(wěn)錢的這筆錢，一定不能有高的風(fēng)險(xiǎn)，不然就和穩(wěn)錢的初衷背道而馳了。所以這穩(wěn)錢最主要推薦的就是保單中的增額終生壽，其他的推薦的都不夠理想，問題是，現(xiàn)在還能繼續(xù)購買嗎，大家要因人而異，畢竟時(shí)間和世界都在永不停息往前發(fā)展，不斷變化，
和時(shí)間做朋友的長錢管理
這里面主要是和時(shí)間做朋友，可以長期投資的錢就放進(jìn)來，放進(jìn)來就要知道有名的微笑曲線，能進(jìn)入這套曲線這個(gè)受益就能保障，不能還沒有開始微笑，就開始想著的追求收益，結(jié)果往往是長錢不長，收益不穩(wěn)。
在這里推薦的就是指數(shù)基金，而這個(gè)指數(shù)基金也要做好長期作戰(zhàn)的準(zhǔn)備。在指數(shù)低的時(shí)候要進(jìn)入，高的時(shí)候要走出。問題是這樣的理財(cái)方式，在和財(cái)富的周期打錯(cuò)峰出行，很多人覺得這是一種反人性的投資方式，堅(jiān)持不下來，時(shí)間不長就開始動(dòng)搖，開始改變，開始從眾航，然后和時(shí)間沒成為了朋友，反而額成了敵人。
所以要做奧這個(gè)長錢管理，先要做好自己對收益的犯法，對于理性投資的承受力，不然，作為青春期還不一定完成的中年人，長錢管理真是對自己的一種折磨。
最后我想說，這四個(gè)錢的管理，基本能讓一個(gè)百萬資產(chǎn)的家庭過得很好，過的有指標(biāo)，這個(gè)是我發(fā)現(xiàn)的，也是我們社會(huì)的一種態(tài)度，大家一起共勉吧。做一個(gè)不被不知名事件大跨度中年人。
