我們每個(gè)人都希望過更好的日子，而不僅僅只是滿足由生到老的基本生活需求，然而職業(yè)上的收入是非常有限，因此，當(dāng)財(cái)富積累到一定的程度后，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于資產(chǎn)的保值與增值，也就是有效的運(yùn)用財(cái)富，產(chǎn)生投資效益，讓自己和家人過上更好的生活。

收益率可以告訴我們，今天的一塊錢，20年后會(huì)變成更多倍錢，可是我們的現(xiàn)金流是流動(dòng)的，我們?cè)趻赍X的同時(shí)也在花錢，如果手里的現(xiàn)金時(shí)多時(shí)少，甚至出現(xiàn)斷流，肯定感覺不舒服，因此，保證持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流是生活舒適的前提，我們不僅要通過投資賺到錢，更需要通過規(guī)劃用好和保護(hù)好手中的錢。

理財(cái)規(guī)劃可以使現(xiàn)金發(fā)揮最大的效用，同時(shí)實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的保值和增值。

那么對(duì)于個(gè)人，如果不想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師的話，自己做規(guī)劃也是可行的，只要花點(diǎn)精神和心力，了解如何有計(jì)劃、有步驟、持續(xù)地執(zhí)行與修正，簡(jiǎn)單的說理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容可以分為以下幾個(gè)步驟。

一、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)

當(dāng)然每個(gè)人的情況不一樣，但是為了更清楚的劃分，一般它都有一個(gè)長(zhǎng)、中、短期的目標(biāo)，然后把它安排好，根據(jù)自身的要求慢慢的去實(shí)現(xiàn)。對(duì)于具體的目標(biāo)是什么？在什么時(shí)間實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，如何來實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)呢？要形成一個(gè)計(jì)劃。

1、設(shè)定目標(biāo)，先從腳下開始

“現(xiàn)實(shí)性”是制定理財(cái)目標(biāo)，首先要考慮的要素。無(wú)論什么樣的目標(biāo)，都要從現(xiàn)在的財(cái)務(wù)基礎(chǔ)和能力出發(fā)。理財(cái)目標(biāo)不宜制定的過高，脫離現(xiàn)實(shí)的目標(biāo)只能增加自己的壓力，目標(biāo)也就不能發(fā)揮出它應(yīng)有的作用。比如，一個(gè)剛剛參加工作的人，月收入不足2500元，要想在一年內(nèi)通過理財(cái)從而在北上廣深擁有一套住房，這樣的目標(biāo)明顯是心有余而力不足。可是對(duì)于一位擁有一些家產(chǎn)，年收入幾十萬(wàn)的人來說，制定這樣的目標(biāo)就有實(shí)現(xiàn)的可能性，就有可能成為更為努力的動(dòng)力。

“具體化”則是對(duì)目標(biāo)的第二個(gè)要求。每個(gè)人都會(huì)對(duì)自己的未來抱有一些期望，但要想真正實(shí)現(xiàn)這個(gè)愿望，一個(gè)簡(jiǎn)單的辦法，就是把自己的目標(biāo)具體的描述出來。比如，很多人都想成為“有房族、有車族”這個(gè)目標(biāo)，但是如果你把成為“有車族、有房族”這個(gè)目標(biāo)，具體地描述為“在兩—三年內(nèi)，購(gòu)置一輛220萬(wàn)元的家庭用車或者百萬(wàn)的家庭住房”，實(shí)現(xiàn)起來的目的性就會(huì)更強(qiáng)。

2、設(shè)定目標(biāo)，兼顧現(xiàn)在和將來

其實(shí)，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)的初衷，在于保證人們?cè)谏母鱾€(gè)階段都可以過上有品質(zhì)的生活，有長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)固然是對(duì)的，但是因此而犧牲現(xiàn)在的生活是不可取的，這就好比運(yùn)動(dòng)員在進(jìn)行長(zhǎng)跑比賽時(shí)，需要繞到運(yùn)動(dòng)場(chǎng)跑很多圈，教練員不僅會(huì)告訴運(yùn)動(dòng)員，最終需要達(dá)到什么樣的成績(jī)水平，還會(huì)為運(yùn)動(dòng)員制定出不同進(jìn)程中的途中跑成績(jī)的目標(biāo)。

理財(cái)有時(shí)候也類似于長(zhǎng)跑，在于長(zhǎng)期目標(biāo)中加入一些短期的理財(cái)目標(biāo)，可以讓我們的收獲更加富于幸福感，也減少了實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期目標(biāo)中的枯燥感。

3、制定目標(biāo)，找到實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的方法

確立自己的目標(biāo)很重要，但是更重要的是找到實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的途徑，竭盡全力的付諸實(shí)施。因此，如果希望實(shí)現(xiàn)自己的理財(cái)目標(biāo)，不妨就從目標(biāo)的細(xì)化和分解開始做起，按期完成定額目標(biāo)，也許你會(huì)發(fā)現(xiàn)很多看上去很遙遠(yuǎn)的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)起來也并沒有那么難。

例如隨著人口老齡化的加劇，養(yǎng)老問題越來越成為人們擔(dān)心的一項(xiàng)負(fù)擔(dān)。有人在計(jì)算，在大城市生活，大約需要積累200萬(wàn)的養(yǎng)老費(fèi)。所以無(wú)論如何，養(yǎng)老已經(jīng)是一個(gè)很現(xiàn)實(shí)、很重要的問題，所以在制定理財(cái)目標(biāo)當(dāng)中這個(gè)問題，你是必須要考慮的。

二、列出現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況

除了擬定未來的目標(biāo)，我們還要檢查自己現(xiàn)有的財(cái)富，兩者之間的差距，就要在這段時(shí)間內(nèi)利用理財(cái)彌補(bǔ)改善。

三、診斷現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況

將第二步是收集、整理好的資料，用理財(cái)?shù)挠^點(diǎn)加以分析，找出自己的優(yōu)勢(shì)與弱勢(shì)。例如：你是否日常生活中不經(jīng)意的支出太多，既沒有有效利用又累積成一筆可觀的金額；你的投資是否和階段性的目標(biāo)相符；你是否沒有將閑錢好好的規(guī)劃而任通貨膨脹將其價(jià)值侵蝕；如此種種，都應(yīng)在這一步做弄清楚。

四、為現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況開處方

坐而言不如起而行，坐下來好好將上述三個(gè)步驟做完后，接下來可要身體力行了，否則一切只是紙上談兵，不會(huì)讓你的財(cái)富增加。例如：你是否應(yīng)該將套牢的股票認(rèn)賠賣出，得到一筆資金，去做其他更有報(bào)酬率的投資，如購(gòu)買基金、交給專家來幫你投資；還可以用較優(yōu)惠的費(fèi)率通過網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買，節(jié)省許多時(shí)間與投資成本；或者，最近新添了一位家庭成員，在保險(xiǎn)方面可能金額不夠，需重新購(gòu)買和增加保額。

通過以上四個(gè)步驟，相信可以對(duì)自己的財(cái)務(wù)做好全盤規(guī)劃。此外，若能有時(shí)間瀏覽有關(guān)理財(cái)投資的網(wǎng)站信息，或者去報(bào)一些關(guān)于理財(cái)?shù)恼n程，增加理財(cái)功力，再加上身體力行，必定可以使自己的財(cái)富更有效的積累和應(yīng)用。

其實(shí)理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)很大的一個(gè)方面，上面只是說了一個(gè)關(guān)于個(gè)人在做理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)簡(jiǎn)單步驟，希望對(duì)每個(gè)人都有幫助。

下面我們來說說投資：

俗話說：“人掙錢，累死人，錢掙錢，樂死人。”要解決這個(gè)問題，唯一的途徑就是轉(zhuǎn)變思維。勇敢的面對(duì)，必須讓錢“生仔”的任務(wù)，那么這個(gè)時(shí)候我們就要去進(jìn)行投資。

其實(shí)，投資是理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)問題，只有把規(guī)劃做好，徹底了解清楚了，你才知道你要進(jìn)行什么樣的投資。在投資中，我們要學(xué)的東西有很多，比如投資產(chǎn)品、你的風(fēng)險(xiǎn)承受度等等，都必須要學(xué)習(xí)的。