上周六上午約朋友M逛街被秒拒，原因是她要陪她媽到銀行“搶”國債。
哦，差點忘了，今年第三期憑證式儲蓄國債9月10號正式發(fā)售了。
當我告訴她9月10號至19號都能購買后，M回復我：“去晚了沒搶到咋整？再說我就想去排下長龍湊哈熱鬧，難道不可以？”
好吧，我還能說什么，掙錢是大事兒，可不能耽擱了。
上午十點M打電話來了，問我逛街的事兒還能繼續(xù)不？原來她們早上8點就帶起身份證和銀行卡到銀行去排隊，結(jié)果當天前來購買國債的人并不多，也沒有設(shè)立專門的國債銷售窗口，他們輕輕松松就買到了。
見面后M告訴我，此次發(fā)行的憑證式國債，三年期年利率為3.8%，五年期年利率4.17%，她媽媽買了10萬五年期的國債。M媽媽倒是很高興，只是M認為這利率確實太低了，還是按單利計算，感覺還跑不贏CPI，加上想湊的熱鬧沒湊到，她心里還有點小失落。
M告訴筆者，那10萬元是她媽媽的養(yǎng)老錢，老人堅持買國債，她也不便說什么，不過要是年輕人這樣理財?shù)脑掃€是保守了點。
M的話有一定道理。
目前，我國發(fā)行的國債主要以憑證式國債和(電子)儲蓄式國債為主。
憑證式國債是以國債收款憑單的形式作為債權(quán)證明，可以記名、掛失、不可上市流通轉(zhuǎn)讓，可質(zhì)押貸款。
憑證式國債采用的是一次性還本付息，不計復利。也就是說，M媽媽此次買的10萬元國債，期限為5年期，利率為4.17%，那么5年，M媽媽才能一次性拿到本息：100000+100000*4.17%=120850元。
電子式國債是以電子方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券。它只面向境內(nèi)中國公民且需要投資者在銀行開立國債賬戶，同時指定對應(yīng)的資金賬戶才能購買。此外付息方式也不一樣，電子式國債屬于每年付息一次，最后一年支付本金。
長期以來，國債憑借信用度高，抗風險能力強，收益又比定期存款高，成了老百姓理財?shù)闹匾x擇，也就造成了文章開頭筆者與M對話中的情形。過往國債每每發(fā)行，總有手慢無的態(tài)勢，所以M才會在電話中告訴筆者她要去幫媽媽“搶”。
雖然沒有“搶”就買到了國債，M也沒有太開心。在與筆者聊天后，她更覺得虧大發(fā)了：“怪不得今天買國債的人那么少。同樣是單利，憑證式國債到期本息一次性兌付，電子式國債每年都在付息，這樣一對比，憑證式國債資金壓的時間確實太長了。”
此外，M告訴筆者，媽媽購買國債是因為她對新的理財渠道接受力不足，但是如果像她這樣“不安分”的年輕人，有大把時間和精力去認識新事物、接觸更多理財產(chǎn)品，豐富自己的理財知識，還寄希望于購買國債來理財，總有一天會入不敷出的。
就在剛才，M打來電話咨詢筆者：她優(yōu)點小錢，如何理財？比如同樣10萬元，怎樣理財收益更高，還比較穩(wěn)健？
筆者沒有告訴她怎樣選，只是制了表格，讓M自己選擇：
【溫馨提示】
1、筆者提醒M如果購買國債持有半年內(nèi)最好不要支取，因為半年內(nèi)支取是沒有利息的，而且還要交手續(xù)費。比如你購買10萬元國債，如果不到半年就要提前支取，不但一分錢利息都沒有，還要交100塊錢手續(xù)費。滿6個月但未持有到期贖回可以享受部分利息，持有時間越長越劃算。
2、網(wǎng)貸行業(yè)在國家相關(guān)部門的監(jiān)管下已日益成熟，建議M選擇穩(wěn)健的平臺進行投資，實在不知道怎么選，可根據(jù)第三方網(wǎng)站的綜合評級結(jié)合自己的風險偏好進行選擇。
