今天麗榮經(jīng)理給我們分享了保單整理，上完培訓(xùn)之后我深深地意識(shí)到：客戶在保險(xiǎn)方面很難是專業(yè)的，而且也常常不記得自己的保障內(nèi)容。專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行定期盤點(diǎn)真的非常有必要！
一、買保險(xiǎn)可能存在的問題
1.買了一堆保險(xiǎn)，保障卻不到位
有個(gè)客戶特別有保險(xiǎn)意識(shí)，她自己經(jīng)營企業(yè)，知道自己企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)很大，覺得保險(xiǎn)是個(gè)非常好的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)渠道，因此有點(diǎn)錢就投入保險(xiǎn)。買了這么多，她認(rèn)為自己的保障已經(jīng)相當(dāng)全面了。
麗榮經(jīng)理幫對(duì)方整理了發(fā)現(xiàn)，大部分都是理財(cái)險(xiǎn)，醫(yī)療重疾意外等幾乎沒有配置，最神奇的是，她所有的保險(xiǎn)基本上都保障到57歲之前，57歲之后只有一個(gè)20萬的重疾險(xiǎn)。
這件事讓我挺驚訝：她的保險(xiǎn)都是從不同的保險(xiǎn)公司買的，為什么原來的保險(xiǎn)代理人沒有一個(gè)幫她整理一下保單，從而把保障配置齊全呢？我想一定不是因?yàn)樗约翰辉敢獗P點(diǎn)，而是原來的服務(wù)人員太不專業(yè)了。
2.保險(xiǎn)客戶很難得記得自己買過什么
客戶買了一堆保險(xiǎn)，以為自己配置相當(dāng)齊全了。拿了一堆保單出來，一盤點(diǎn)卻發(fā)現(xiàn)大部分都已經(jīng)失效了，僅有5張保單有效，而且保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。
可見，保險(xiǎn)客戶其實(shí)很難得記得自己買過什么保險(xiǎn)，這樣就更不清楚自己的保障是否到位了。不定期盤點(diǎn)保單，影響還不只是保障不到位的問題。可能導(dǎo)致保費(fèi)未及時(shí)續(xù)期，保單失效；或者該享受的權(quán)益沒有享受到。定期盤點(diǎn)，真的很有必要。
二、家庭保障
1.四大賬戶
家庭財(cái)務(wù)中必須配置四大賬戶：
1）日常要花費(fèi)的錢，就是現(xiàn)金、存在寶寶里面的錢等，一般是3-6個(gè)月的日常開支；2）保命的錢，一般是杠桿賬戶。比如一年交1萬，保30多萬的重疾；3）生錢的錢，可以購買股票等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的資產(chǎn)；4）保值增值的錢，可以購買低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
2.家庭理財(cái)中不可避免的財(cái)務(wù)目標(biāo)
理財(cái)需要達(dá)到以下的保障：孩子良好的教育，父母的贍養(yǎng)，自己的養(yǎng)老，自己的醫(yī)療保障，資產(chǎn)的傳承等。
仔細(xì)想想，其實(shí)哪一項(xiàng)都是壓力山大的事情。所以，年輕的時(shí)候，一定要努力再努力，同時(shí)借力理財(cái)，幫自己更好地達(dá)成財(cái)務(wù)目標(biāo)。
3.家庭需要保障的順序
有的家庭覺得小孩是很重要的，因而幫小孩配置高額保險(xiǎn)。事實(shí)上，家庭的經(jīng)濟(jì)支柱才是最需要被保障的！合理確定家庭保障的順序才能更好地保障家庭財(cái)務(wù)的安全。
合理的保障順序：1）經(jīng)濟(jì)支柱保障；2）健康醫(yī)療保障；3）退休養(yǎng)老規(guī)劃；4）子女教育規(guī)劃；5）保證收益理財(cái)；6）資產(chǎn)傳承規(guī)劃。
學(xué)習(xí)一些基本的家庭理財(cái)概念，同時(shí)恰當(dāng)?shù)仃P(guān)注自己的保障配置狀況，很有必要。只有規(guī)劃好了，才能花小錢大保障，也更容易實(shí)現(xiàn)更高層次的財(cái)務(wù)目標(biāo)。
