今天麗榮經理給我們分享了保單整理,上完培訓之后我深深地意識到:客戶在保險方面很難是專業的,而且也常常不記得自己的保障內容。專業的理財規劃師進行定期盤點真的非常有必要!
一、買保險可能存在的問題
1.買了一堆保險,保障卻不到位
有個客戶特別有保險意識,她自己經營企業,知道自己企業運營風險很大,覺得保險是個非常好的規避風險渠道,因此有點錢就投入保險。買了這么多,她認為自己的保障已經相當全面了。
麗榮經理幫對方整理了發現,大部分都是理財險,醫療重疾意外等幾乎沒有配置,最神奇的是,她所有的保險基本上都保障到57歲之前,57歲之后只有一個20萬的重疾險。
這件事讓我挺驚訝:她的保險都是從不同的保險公司買的,為什么原來的保險代理人沒有一個幫她整理一下保單,從而把保障配置齊全呢?我想一定不是因為她自己不愿意盤點,而是原來的服務人員太不專業了。
2.保險客戶很難得記得自己買過什么
客戶買了一堆保險,以為自己配置相當齊全了。拿了一堆保單出來,一盤點卻發現大部分都已經失效了,僅有5張保單有效,而且保障是遠遠不足的。
可見,保險客戶其實很難得記得自己買過什么保險,這樣就更不清楚自己的保障是否到位了。不定期盤點保單,影響還不只是保障不到位的問題。可能導致保費未及時續期,保單失效;或者該享受的權益沒有享受到。定期盤點,真的很有必要。
二、家庭保障
1.四大賬戶
家庭財務中必須配置四大賬戶:
1)日常要花費的錢,就是現金、存在寶寶里面的錢等,一般是3-6個月的日常開支;2)保命的錢,一般是杠桿賬戶。比如一年交1萬,保30多萬的重疾;3)生錢的錢,可以購買股票等風險相對較高的資產;4)保值增值的錢,可以購買低風險的理財產品。
2.家庭理財中不可避免的財務目標
理財需要達到以下的保障:孩子良好的教育,父母的贍養,自己的養老,自己的醫療保障,資產的傳承等。
仔細想想,其實哪一項都是壓力山大的事情。所以,年輕的時候,一定要努力再努力,同時借力理財,幫自己更好地達成財務目標。
3.家庭需要保障的順序
有的家庭覺得小孩是很重要的,因而幫小孩配置高額保險。事實上,家庭的經濟支柱才是最需要被保障的!合理確定家庭保障的順序才能更好地保障家庭財務的安全。
合理的保障順序:1)經濟支柱保障;2)健康醫療保障;3)退休養老規劃;4)子女教育規劃;5)保證收益理財;6)資產傳承規劃。
學習一些基本的家庭理財概念,同時恰當地關注自己的保障配置狀況,很有必要。只有規劃好了,才能花小錢大保障,也更容易實現更高層次的財務目標。