我2012年加入太平的時(shí)候，我們個(gè)險(xiǎn)的保單就都是指定身故受益人了，也是最近有朋友咨詢我保險(xiǎn)理賠的問題，說他的朋友大約在2013年購買的保單身故受益是法定的，就聊起來了這個(gè)話題。
也是這樣我才知道，原來還有小伙伴不知道“指定”和“法定”的區(qū)別，鑒于這個(gè)原因，我覺得有必要說說這個(gè)話題啦。
首先說說身故受益人的概念：身故受益人顧名思義，就是被保險(xiǎn)人身故時(shí)，有權(quán)利領(lǐng)取身故保險(xiǎn)金的人。
指定受益：就是在第一順位繼承人中指定一人或者多人作為受益人。在指定受益人的同時(shí)可以指定受益的比例，所有受益的比例加起來等于百分之百。舉例說明，假設(shè)有三個(gè)受益人甲乙丙，可以隨意指定三人的比例，比如甲20%，乙30%，丙50%，三人加起來100%，假如被保險(xiǎn)人身故后有100萬的身故保險(xiǎn)金的話，那么甲可以領(lǐng)取20萬，乙可以領(lǐng)取30萬，丙可以獲得50萬。
法定受益：就是按照法律規(guī)定，所有繼承人平均分得所有身故保險(xiǎn)金。舉例說明，假如一個(gè)已婚年輕男子，父母健在，兩個(gè)孩子，這時(shí)他的第一順位繼承人有5個(gè)，妻子、父親、母親、2個(gè)孩子，如果身故保險(xiǎn)金有100萬，那么5人均分100萬，也就是每人20萬。
了解了這些就不難看出，指定受益與法定受益有很大的不同，法定只能是像繼承遺產(chǎn)一樣，所有法定繼承人均分，而指定受益就可以隨被保險(xiǎn)人的心意，想讓誰受益就讓誰受益，想給誰多少就給誰多少。
另一個(gè)最大的區(qū)別就在于，指定受益與法定受益的財(cái)產(chǎn)法律屬性不一樣。指定受益下，身故保險(xiǎn)金是直接屬于身故受益人的私人財(cái)產(chǎn)。而法定受益下，被保險(xiǎn)人的身故保險(xiǎn)金是當(dāng)做被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，按照遺產(chǎn)繼承的方式處理。如果是按照遺產(chǎn)的方式處理，那在一些情況下就不免會(huì)引起很多糾紛。
所以我覺得既然保單可以指定受益人，那么為什么要法定受益呢？而且指定受益人是可以更改的，這讓我們?cè)诎凑兆约旱囊庠竵戆才咆?cái)產(chǎn)時(shí)有了更大的靈活性。
正是因?yàn)橹付ㄊ芤嫒丝梢酝昝赖捏w現(xiàn)被保險(xiǎn)人身后財(cái)產(chǎn)安排的意愿，而且在財(cái)產(chǎn)屬性方面又有很大的優(yōu)越性，才讓保險(xiǎn)資產(chǎn)有了很多其他無可替代的作用。以這種方式來安排身后的財(cái)產(chǎn)，要比遺囑等靠譜的多呢。
當(dāng)然我相信大多數(shù)人都會(huì)選擇指定的，之所以出現(xiàn)還有法定的情況，恐怕是業(yè)務(wù)員怕麻煩而沒有問被保險(xiǎn)人的意愿，直接點(diǎn)選了法定受益，因?yàn)檫@樣可以避免還要問受益人的身份證號(hào)以及有效期等。
所以希望客戶在投保時(shí)不要嫌麻煩，這個(gè)時(shí)候麻煩將來就會(huì)簡(jiǎn)單很多。而且需要很多資料的業(yè)務(wù)員一定是處處尊重客戶意愿的，而如果是很簡(jiǎn)單，不需要太多資料就投保了，那估計(jì)有些情況是業(yè)務(wù)員擅自做主了，這種情況恐怕在將來會(huì)帶來麻煩。
關(guān)于身故受益指定和法定的問題，暫時(shí)就想到這么多，還有什么疑問的小伙伴，留言給我吧O(∩_∩)O~~
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