2014年記賬至今，已堅持記賬1800多天，一路走來有誤區(qū)也有中斷，有嘗試也有心得，想趁此機會跟大家分享一些記賬心得。
前言：我為什么走上記賬之路？
2014年是我人生一大里程碑。
通過銀行外部考試的方式，曲線救國般的，把自己從銀行的臨時變成正式，工作性質(zhì)不變，工資翻一番。這個神操作的傳說至今還流傳在原工作點。
升職加薪后，接著應(yīng)該是迎娶白富美，走上人生巔峰。對的，2014年我還遇到愛，跟當(dāng)時的男朋友現(xiàn)在的老公熱戀，一起看雪看星星看月亮，從詩詞歌賦談到人生哲學(xué)。
一切都很好，除了錢包君。收入翻一番，支出翻兩番。一到還款日，唯有淚千行。當(dāng)年既有一擲千金的胡吃海造的奢靡，也有勒緊褲帶數(shù)著銅板吃泡面的憂傷。
嚴重的財務(wù)赤字，還有即將邁入人生新階段的準備，讓我走上了記賬之路。
第一部分：為什么要記賬？
1. 了解錢的來龍去脈
不記賬的日子簡直就是迷霧啊！
明明賺得不少，明明沒買什么東西，為啥荷包又癟了？
看完李笑來的《財富自由之路》，大喊一聲“我也要實現(xiàn)財富自由”，可是我離財富自由究竟差多遠？
記賬君說：這些我都知道，我能看到你工資收入、投資理財收益、房租收入、知識產(chǎn)權(quán)等收入占比，知道你與財富自由的距離。我還知道你的錢花在哪里，吃癟你錢包的“拿鐵因子”是什么。
2. 抑制你的沖動消費
逛超市渴了，買瓶飲料吧。嗖，5塊錢，拜拜！
走到星巴克了，點杯咖啡吧。嗖，30塊錢，拜拜！
同事拼單買花，還少一個人，我跟上。嗖，99塊錢，拜拜！
終于雙十一了，一起剁手吧！這個劃算，那個美貌，買買買。嗖，1000塊錢，拜拜！
消費一時爽，還款火葬場。
記賬君說：本君有符，專治沖動消費。預(yù)算符，分門別類設(shè)預(yù)算，沖動消費前先思考；賬單符，預(yù)算支出算差額，沖動消費后狂流淚。
3. 掌握你的人生方向
還是說我，記賬前，我的定位是文青少女、考試達人。賬單數(shù)據(jù)卻告訴我，我可能是大腹便便、不思進取的中年大媽。
一起來看看這組數(shù)據(jù)吧！
項目類別 開銷 占比
飲食費用 2000 57.14%
交通費用 500 14.29%
衣服飾品 500 14.29%
閱讀書籍 0 0
日常生活 500 14.29%
用銀行的話來說，我過的是賬實不符的人生，我以為的我想要的跟我實際狀態(tài)完全對不上號。
后來看到哈佛教授克萊頓·克里斯坦森在《你要如何衡量你的人生》的一句話“看一個人的價值觀就要看他的支票存根，從這里可以看出他資源分配的傾向，從而判斷這個人的價值取向”，感到無比慶幸。因為我選擇了記賬，記賬無時無刻提醒著我要減少資源分配和內(nèi)心需求的差距，要成為自己想成為的人。
朋友們，也可以試著動一下你們的手，記錄你的生活開銷，你可能會有意想不到的收獲。
第二部分：如何記賬？
第一步：用記錄搭建數(shù)據(jù)庫
我最開始用普通筆記本記錄流水賬的方式，之后用過趁早的理財表單、超級理財APP、隨手記APP、excle表格等多個方式，現(xiàn)在又回歸紙質(zhì)的記賬。
每個人的消費習(xí)慣不同，喜歡的記賬方式不同，適合的類別劃分不同，開始記賬后，慢慢會找到適合自己的記賬方式。記住，記賬的唯一的操作指南是按時間分類別把全部開銷記錄下來。
我有幾點小建議：
1. 輕松的方式更容易堅持。以我為例，我覺得自制的excle表格很直觀，但打開電腦去輸入數(shù)字的過程讓我很有負擔(dān)，于是用excle記錄時賬單的完整度較低。最終，我選擇紙質(zhì)記賬，雖然它不直觀，還需要花費更多時間去計算，但我覺得更輕松，更愿意堅持。
2. 完成比完美更重要。剛記賬時常會忘記，這很正常的。漏了幾天，甚至中斷了，都不影響你的繼續(xù)記賬。不要因為中途的不完美而放棄，98%的堅持也是一種堅持。堅持會賦予記賬超出本身意義的光芒。
第二步：啟用數(shù)據(jù)分析
記錄是第一步，對賬單的復(fù)盤分析才能透過現(xiàn)象發(fā)現(xiàn)問題的本質(zhì)，也就是我們在開源節(jié)流方面存在的問題。
對賬單的分析，我通常放在月末和年末，先是匯總出每個類別的總金額，再計算支出與預(yù)算的差額，再把存在重大偏差和常規(guī)重點類別進行分析，最后為下個月或下一年的預(yù)算提供建議。
在重大偏差類別中，我們需要把控人生的大方向。比如我剛才說到飲食費用類別就是重大偏差。我結(jié)合實際情況分析，發(fā)現(xiàn)我把過多的錢投入花式約會和社交聚餐中。而這些社交的意義不大。于是大張闊斧剪掉飲食預(yù)算，不但節(jié)約生活成本，而且多出很多自己的時光。
在常規(guī)重點類別，我們需要探索物品和自己的契合度。比如女生愛買的衣服、化妝品和包包，只有部分發(fā)揮它們最大價值，更多的作為試錯成本躺在我們的賬單上。這時候我會用上斷舍離，把不合適的物品處理掉，把買買買當(dāng)成一場修行，用盡量少的成本找到最適合自己的物品。隨著記賬和斷舍離的推進，更少的單品和更好的質(zhì)量營造出更高的生活品質(zhì)。
第三步：成果運用
如果說記賬是收集數(shù)據(jù)，梳理回顧是數(shù)據(jù)分析，那么做預(yù)算就是成果運用的一部分。
全年預(yù)算，合理最要緊，在充分了解自己的基礎(chǔ)上，結(jié)合上一年財務(wù)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，結(jié)合各月度數(shù)據(jù)分析，再結(jié)合本年度的生活計劃制定。具體要怎么做，每個人都可能根據(jù)記賬和復(fù)盤的不同情況做出適合自己的預(yù)算表。關(guān)鍵在于實踐。
專項預(yù)算，就高不就低。以裝修預(yù)算為例，我裝修的時候，咨詢很多已裝修的小伙伴，每個小伙伴都提醒我說做裝修預(yù)算表別太認真，反正預(yù)算是拿來超的。我不信這邪，把裝修每一類別的預(yù)算都按經(jīng)濟承受范圍內(nèi)的最貴價格來計數(shù)，看看結(jié)果如何。小伙伴們，想知道最終結(jié)果如何嗎？我只能說無可奉告，因為裝修還在進行時。
還有，成果運用還包括個體行為的優(yōu)化。
比如設(shè)立專款賬戶。以前的4月份特別讓我焦慮，因為家里所有的保險繳款日都在4月份，兩輛車的保險要8000，大人的人壽保險和醫(yī)療保險要13000，小孩的保險要2000，一下拿出這么多錢，簡直晴天霹靂啊！我的解決方法是設(shè)立保險專項賬戶，每月存入2000元，把大額支出的壓力平攤到每個月，減輕個別月份的大額經(jīng)濟壓力。
比如區(qū)別消費和儲蓄。我每月發(fā)工資后的固定步驟：1.把2000元存入保險專款賬戶；2.歸還上個月消費的信用卡賬戶；3.預(yù)留1000元的備用金；4.把剩余所有錢存入儲蓄賬戶。這樣既利用信用卡的還款期，而保證每個月都有一定的儲蓄。
比如列購物清單再購物。月初列本月的購物清單，根據(jù)清單采購物品。如果出現(xiàn)額外的購物需求，認定它的緊急程度：如果緊急，當(dāng)月購買，由備用金賬戶走賬；如果不緊急，列入下月購物清單。這樣的做法減少我很多不必要的沖動消費。
結(jié)語
今天跟小伙伴們分享的是記賬心得，其實我更想分享的一個理念是堅持。無論記賬，還是寫作、手帳、畫畫、早起、運動，任何一個事件都不會改變我們的命運，而堅持本身可以。每一件事堅持去做，就越來越了解自己，越來越接近生活的真諦。
