文/鹿西西的仙人
前幾天仙人分享了一篇《靠工資你一輩子也無法實現(xiàn)財務(wù)自由，只有打造被動收入才有希望！》的文章，旨在強調(diào)可持續(xù)收入、單創(chuàng)重復(fù)收入即被動收入的重要性，簡單提到了專利、版權(quán)、股息、基金定投等被動收入方式，簡書上有幾個朋友看了以后私我說，你只是提供了一個思路，可是具體還是不知道怎么做。
所以今天仙人要手把手教你打造被動收入。
一、什么是被動收入？
首先需要再次強調(diào)一個概念，被動收入。被動收入與主動收入相對，簡單說就是【不需要投入很多時間和精力就可以獲得的收入】。
被動收入具有時間管理成本小、可持續(xù)、單創(chuàng)重復(fù)收入的特點，但需要注意的是，它與【不勞而獲】是完全不同的兩個概念。這個世界上沒有不勞而獲的事情，想要得到任何東西都需要付出，只是每個人付出的形態(tài)不同，有些人是出賣廉價的體力，有些人是出售專業(yè)的技能。
對于一般工薪階層，被動收入主要有以下幾種：
1、房租收入：假如你有一套房子，處在有利位置，每個月可以收取房租，那么收取的房租就是被動收入，因為你并不需要花很多的時間去管理，只需要裝修、維護(hù)好房屋，定期收租就可以。
2、知識產(chǎn)權(quán)：主要是專利發(fā)明和版權(quán)。比如你發(fā)明了一項專利，就可以收取一定年限的專利費用；比如你寫了一部小說，出版之后有版稅，改編成動漫、電影、電視劇之后還有版權(quán)費。
3、有價證券的分紅和利息：假如你將1000萬投入股市或者基金，每年可以獲取穩(wěn)定的分紅派息，那么這部分收益就是被動收入。
如果一個人能夠擁有以上被動收入形態(tài)中的任何一種，其收入結(jié)構(gòu)都會優(yōu)化很多，一旦失去工作，也不會嚴(yán)重失血導(dǎo)致生活缺乏保障，而被動收入也是實現(xiàn)財務(wù)自由的最有效方式。
二、沒房可租怎么破？別怕，還有基金在
問題在于并不是每個人都有房可租，也不是每個人都有專利權(quán)和版權(quán)收入，普通人也不具有職業(yè)投資所需要的資金體量和專業(yè)知識，想要打造被動收入幾乎不可能，看到這里應(yīng)該很多人心里都是拔涼拔涼的，感覺一輩子無望逆襲。
乖，別怕，還有基金和本寶寶在！
今天，仙人就要手把手教你基金定投，省心省力打造被動收入的管道。
先來看看基金是什么，忘掉那些饒舌裝逼的概念，基金簡單說就是一群人把自家的余錢拿出來湊一塊，然后交給牛逼的專家?guī)湍愦蚶恚嵙隋X之后按照你的出資比例給你分紅，當(dāng)然萬一不幸虧了錢，風(fēng)險就由大家一起承擔(dān)，同時專家也不是白干的，人家要收取管理費，幫你托管錢的銀行也要收取一定費用。
至于定投，就是定期+定額投資，也就是說按照預(yù)先設(shè)定的固定時間和金額投資一項標(biāo)的，忽略市場的變動。
有些人可能很疑惑，投資的時機(jī)至關(guān)重要，忽略時機(jī)定期定額去購買，豈不是十有八九可能虧損？
看似如此，其實正好相反，只有單筆投資才尤其注重時機(jī)，定投則可以用時間來平滑風(fēng)險，攤薄買入成本。假如你每個月固定投入1000元購買一只基金，假如三個月之內(nèi)基金從2元每份，跌至1元每份，再到0.5元每份，那么可買基金份額如下：
月份 1 2 3
基金份額 500 1000 2000
總計投入3000元，共買3500份基金，平均每份0.86元。
到0.5元每份時，浮虧1260元，本金損失42%。
再來比較單筆投資，也就是一次性投入3000元：
1、假如買在2元時，那么可買1500份，跌至1元每份時浮虧1500元，跌至0.5元每份時，浮虧2250元，本金損失高達(dá)75%。
2、假如買在1元時，可買3000份，跌至0.5元時浮虧1500，本金損失達(dá)50%。
對比單次投資和定投，分別浮虧75%、50%和42%，單投損失了超過一半的本金，定投的虧損是最小的，秘密就在于定投自動在價格高時減少份額，在價格低時增加份額，這樣就可以不斷攤薄成本。
當(dāng)然，最好的方式就是買在0.5元時，但是看看真正的市場，又有幾個人能夠踩準(zhǔn)這樣的時機(jī)，又有幾個人有這樣的膽略敢于逆向投資呢?
基金定投因為預(yù)設(shè)投資時間和金額，不計市場變化，自動在高位時減少份額，在低位時增加份額，毫無壓力地做到了逆向投資，既免去了選股擇時的麻煩，也卸去了單筆投資踏錯節(jié)奏的壓力，真正做到了省心省力，這也是為什么基金定投有“懶人投資”的美譽。
另外從基金的概念，我們也可以看到，基金有很多優(yōu)點。
1、100元起投，投資門檻低，小錢匯聚成大錢，分享大體量資金的收益。只需要100塊錢就可以購買基金份額，最適合普通工薪階層和剛?cè)肼殘龅哪贻p人，可以說帶有強制儲蓄的作用。100塊錢拿去投資毛都不夠，但是因為基金是很多人一起湊錢，所以可以匯聚成幾百億，可以購買許多的投資標(biāo)的，從而獲取大體量資金的收益。
2、專家打理，省時省力。每一家基金背后，都是專業(yè)的投資團(tuán)隊打理，所有的操作包括基金發(fā)起設(shè)立、資產(chǎn)配置、風(fēng)險控制、選股擇時，買入賣出等，這些都不要你的參與，你只要挑選基金公司、挑選某只基金，然后購買就可以，剩下的一切都有專家搞定。沒時間？不用怕！不懂投資，沒關(guān)系！專家打理，省心省力。
3、低風(fēng)險、穩(wěn)定收益。每一只基金的體量都是用億做單位的，資金的體量巨大，可以投資的對象分散，相比小散，可以極大限度地分散風(fēng)險，再加上專家打理，所以一般的基金都可以獲得不錯的收益。尤其是在市場蕭條、盤整時期，基金的收益往往勝于股票，只有當(dāng)市場整體向好，大牛飛起，基金的收益才整體落后于股票。
因為基金可以把小錢匯聚成大錢投資，專家打理省心省力，在低風(fēng)險的同時獲取較為合理的收益，所以是絕佳的被動投資方式。
當(dāng)然，基金也有不足的地方，比如之前說過的只能獲得市場平均收益水平，在牛市時的表現(xiàn)不如股票等，但是瑕不掩瑜，對于缺乏專業(yè)而投資知識，工作繁忙的投資者而言，基金是絕佳的投資工具。
三、基金這么多，誰來教我選？
這一節(jié)記住這句話就可以，其他的都是為了說明這句話：
基金定投就選指數(shù)基金。
市場上的基金種類眾多，發(fā)行的基金產(chǎn)品眾多，如何在平衡風(fēng)險與收益的情況下，選擇一款最適合自己的基金產(chǎn)品呢？
其實每一種類型的基金都有自己的特點和各自適用的情形。
根據(jù)投資對象的不同，基金可以分為貨幣基金、債券基金、股票基金、混合型基金。
貨基專門投資低風(fēng)險的貨幣市場工具，具有高安全性、高流動性、收益穩(wěn)定的特性，最常見的如支付寶就是貨基。貨幣基金風(fēng)險最小，流動性最強，但是收益也最低，其收益只能與通脹持平，基本上就只能達(dá)到保值的目的。所以貨基一般用來投資6個月以內(nèi)可能用到的保障資金和日常流動資金。
債基的投資對象主要為國債、企業(yè)債和金融債，簡單說就是國家、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)給你打欠條，同時約定固定的利息和還本付息。債基的風(fēng)險比股票低，收益也低于股票，但是收益穩(wěn)定，能獲得比貨基略高的收益。可以用來投資1~2年內(nèi)可能用到的資金。
股票基金投資于滬深市場各類股票，風(fēng)險大于貨基和債基，收益自然高于貨基和債基。指數(shù)基金是股票基金的一種，顧名思義就是復(fù)制大盤指數(shù)，投資指數(shù)組成成分股票，所以可以獲得相當(dāng)大盤水準(zhǔn)的收益，要知道市場上的散戶十有八九是達(dá)不到大盤水平的收益的。
其實早在上世紀(jì)，價值投資的鼻祖格雷厄姆在《聰明的投資者》一書，就提出了適合防御型投資者的“月度購買計劃”，簡單說就是每個月在固定的時間以固定的金額購買預(yù)先選定的某只股票，這樣可以利用時間平滑市場波動的風(fēng)險，攤薄買入成本，長期下去（5年以上）可以獲得15%以上的收益水平，把投資期限拉到20年，甚至可以獲得20%以上的平均年化收益。要知道，即便是股神巴菲特，年化收益也不過20%多一點，這還是利用了巨額的保險浮存金的結(jié)果。
連巴菲特自己都說，對于普通的散戶而言，最好的方式就是購買指數(shù)基金，可以毫無壓力輕松獲取市場平均收益水平。對照在股票市場上被收割的韭菜，不是全軍覆沒，就是遠(yuǎn)低于大盤水平，定投指數(shù)基金簡直就是上帝手指的通往自由的道路。
四、手把手教你買基金
1、定投的錢從哪里來。從長周期來看，定投肯定會遇到行情不妙的時候，如果扛不住壓力中途撤資，那么浮虧就肯定變成真虧。所以一定要用【閑錢】來投資，所謂閑錢一定是5年以上用不到的錢，即便這部分錢取不出來，也不會對正常生活又很大影響。所以建議先建立6個月到一年的保障資金，保證半年沒工作也可以正常生活，再視薪資水準(zhǔn)把收入的10%~30%提取出來用于基金定投，這樣既可以達(dá)到強制儲存小錢，同時保證閑錢長用，不致因為壓力而退出投資導(dǎo)致虧損。
2、去哪里買。基金可以去銀行等代理機(jī)構(gòu)、基金官網(wǎng)直接購買，也可以去支付寶等第三方支付購買。建議直接用支付寶的螞蟻聚寶或者微信理財通，相較于理財通1000元起投，螞蟻聚寶的資金門檻更低，只需要100元。另外也可以去晨星基金和數(shù)米基金網(wǎng)，這兩個是基金方面做得比較好的網(wǎng)站。
3、怎么買。買基金就像買大宗商品一樣，看公司、看品牌、看價格，一個公司要大要規(guī)范、成立時間要長，這樣的公司比較靠譜，資金體量也大，彈藥不會輕易打光；二是看業(yè)績，去晨星基金看看排名，一定要是長期排名前四分之一的；最后就是看價格，基金定投分前端后端收費，如果是長期定投，那就選擇后端收費，會越來越優(yōu)惠。
4、間隔多久定投一次。定投的優(yōu)勢就在于預(yù)設(shè)時間和金額，省心省力，每個月定投一兩次就可以，沒必要把時間劃分得更細(xì)，再細(xì)分下去效果也差不了多少，因為股市每日變動是有限制的，短期之內(nèi)變化也是有限。
五、堅持定投，直到收益覆蓋生活成本
基金定投短期之內(nèi)未必見效，甚至表現(xiàn)為浮虧，這個時候一定要有耐心。
一定要利用閑置資金，這樣才不會因為短期波動導(dǎo)致心理壓力中途撤資使浮虧變成真虧。
長期來看（這里的長期是指5年以上，因為5年可以基本覆蓋一輪熊牛的轉(zhuǎn)換），可以獲得大盤收益，尤其是定投的時間越長，虧損的概率越小。定投20獲取20%的年化收益是大概率，這種收益水平幾乎是與巴菲特相當(dāng)，可謂是自動成股神。
所以，不要停，堅持定投，直到收入可以覆蓋生活成本。
最后，這篇文章只是對股指基金定投的一個簡單介紹，希望幫助你形成一個總體的印象，并不能用于實際操作，后續(xù)會分享更加詳細(xì)、實操性的定投方法。
PS：投資有風(fēng)險，入市需謹(jǐn)慎！
但風(fēng)險不是不投資的理由，無知才是。
在進(jìn)行一項投資之前，一定要對投資標(biāo)的有一個清晰的了解。
還有，忘了那些復(fù)雜的概念，它們的存在就是為了繞暈?zāi)悖陀米约旱姆绞饺ダ斫猓米约旱恼Z言、模型、圖表去表示。
如果你能把一個復(fù)雜的金融概念，用一個鮮活的生活案例，或者直白淺顯的話語表示出來，那就說明你理解了它的本質(zhì)，你就可以試著去運用它、駕馭它，幫助你更好地投資、增值。
相反，金融產(chǎn)品，尤其是金融衍生品，因為融資、對沖風(fēng)險的需要以及人的貪婪，被反復(fù)加工制造成復(fù)雜的形式，遠(yuǎn)離商業(yè)基礎(chǔ)，有些甚至沒有一點商業(yè)的土壤，帶有很強的迷惑性和欺騙性，所以一定要注意投資的風(fēng)險，如果一樣?xùn)|西你無法理解，那就像遠(yuǎn)離毒品一樣遠(yuǎn)離它，因為無知之下，是萬千枯骨。
