導語：
嗨，大家好，我是一個普通的點融投資者，也是一個普通的點融產品汪。我今天打算講一下我為什么選擇了有點融的生活。
那么，要怎么開始講呢？
講講去年年末，幾個人為什么組了個小團隊為投資者做了個投資收益管理APP？
講講14年春天，聽Jing講到一位有產者和她說“我覺得你們做P2P這件事情很了不起，讓沒太多錢的人也可以享受到和有錢人一樣的資本收益”的那種感動？
講講3年前，怎樣戰戰兢兢的買了第一筆投資？
講講4年前，在思春湖畔的小教室里聽羅伯特清崎講財富增長的四個象限？
或是5年前，看到《窮爸爸富爸爸》，玩現金流游戲？
或是更早的時候，母親告訴我的，節省才能蛋生雞？
NoNoNo，24K純工科不文藝女青年并不覺得這些是硬道理。那么到底是因為什么呢？
因為我算了一筆賬。（陰險臉）
1、我是小二黑的故事
出場人物：小二黑
基礎背景：2015年，小二黑25歲，是一個單身狗，每年大概花銷6W，他想知道自己此刻如果有多少錢就可以神馬都不干，安安穩穩活到75歲呢？
假設小二黑25歲金錢總額為M25，每年花6W，他想要50年后M75大于零，那么他25歲要多少錢呢？
1)這是個簡單的算式
M75=M25-（75-25）*6 > 0；
M25>300W。
好像賣上小幾百來個腎就差不多了，也不難嘛！
2)然而……那以烏……2015年國家公布的官方通貨膨脹率為3%，小二黑很憂傷的暫時接受這個數字并且默認接下來50年都是如此。
要保持小二黑2015年每年花6W的生活水平，這個算法應該是
M75= M25-（1+1.03+1.032+……+1.0349）*6>0；
M25>676.8W。
O(╯□╰)o，要賣的腎double了還不夠……小二黑哭了
3)等等……小二黑還沒哭完，一轉念通貨膨脹每年算3%真的大丈夫嗎？鑒于中國過去50年的通貨膨脹數據可考性不大，又鑒于總有說法說中國是XX年前的米國，小二黑機智的想到，不如用美國過去50年的數據來算一下？
根據美國過去50年的通貨膨脹率來計算，如果要現在的錢可以花到75歲：
M75=M25-(6.00+6.06+……+43.59)>0；
M25>1081.35W。
Oh……My Lady，小二黑又哭了……
4)小二黑仔細想了想，決定饒了自己那么多腎，要不還是奮勇工作，看看能存多少錢？
假設小二黑25歲時有M25的錢；每年花6W，花費按美國過去50年的通貨膨脹率計算；工資2015年每年8W，工資增長速度為多少呢？小二黑認為，我們中國是個階級流動性相對好的國家，勞動力的增長率理應高于資產的增長率，參考參考過去幾年大城市的工資增長水平，考慮考慮自己技能進步和未來經濟有可能放緩的前景。小二黑覺得像自己這樣有文化的年輕人，按照一年9%增長還是蠻合理噠！然而還是要個區間：
25~50歲身強體壯保持9%增速增長；
51~65歲年紀大了工資增長幅度持平至通貨膨脹率；
66~75歲就保守的按照沒有退休金計算（這樣算的數字總歸安全的吧）。
M75=M25-（6.00+6.06+……+43.59）+[（1.0925-1）/(1.09-1)*8+（1.0315-1）/(1.03-1)*1.0925*8]
=M25-1081.35 +1890.02
=M25+808.67W
這樣辛辛苦苦到75歲，剩下800多W好像也不錯呢！然而，購買力相當于2015年的111W（根據美國過去50年的通貨膨脹率計算），萬一再多活幾年，似乎也只夠十五六年的生活費了。
聽起來，還是……有點憂傷。
小二黑眼睛中泛著淚花，仿佛看到了辛辛苦苦工作幾十年后，依舊年老體弱老無所依的自己……
2然而天無絕人之路，小二黑后面發現了點融團
有了點融陪伴50年，他的生活是怎樣的了呢？
等燈等燈，25歲的小二黑有M25，每年花6W，每年剩余的錢都投點融團，那么有關 M75的故事會不會發生變化呢？
1）無通脹版本
M75=1.0849M25-（1.0850-1）/(1.08-1)*6>0;
M25>79.3W;
2）3%通脹版本
M75=1.0849M25-（1.0850-1.0350）/(1.08-1.03)*6>0;
M25>117.56W;
3）美國過去50年通脹版本
M75=（……經過非常復雜的計算）>0;
M25>147.20 W；
4）好像實現起來簡單多了！還是算一下有工作的小二黑吧？依舊8W起薪，工資增長幅度同上：
M75=1.0850*M25+（&*&……%……&）
=46.9M25+7874.0W！！！！
不僅25歲時候的錢變成了46.9倍，而且還攢下了7874W！按照通貨膨脹折算購買力也有
6.4M25+1083W；
喲喲，不錯哦~
75歲老二黑表示想知道自己會不會人沒死，錢沒了？小二黑在這個75歲的基礎上繼續活50年會怎么樣？假設小二黑把自己的46.9M1一沖動全部捐給了黨和人民，只留下7874W：
M125= （經過異常復雜但正確無誤的計算）
=294831.7W；
算上通脹100年的錢（重復計算兩次美國過去50年的通貨膨脹數值），相當于小二黑25歲時候的5505.7W。
想到百年之后死也可以瞑目了。小二黑終于欣慰的笑了。
OK，來個對比表格吧。
在75歲時，同樣的工作收入情況下，有點融比沒點融的資產整整翻了9.75倍!
什么？小二黑不想當單身狗？你打算X歲生娃，X歲買房，X歲給孩子買房，X歲生個大病？模型倒不是不可建……不過……（腦細胞大量死亡中）誒，我們剛才聊啥來著？
好的，讓我們重申一下，人生不可測，這只是個萌萌的定性研究……故事純屬虛構，如有雷同，不能打我。
3可預期的命運巨變
OK，計算結束，總之，作為數據黨，我就這樣的把點融放進了我嬸嬸，哦，深深的腦海里，工作+點融，永遠不用愁~
至于從投資者到成點融的一員，這個都是猿糞那~略過不表。
記得以前看過一句話：
當你老了，回顧一生，就會發覺：什么時候出國讀書，什么時候決定做第一份職業、何時選定了對象而戀愛、什么時候結婚，其實都是命運的巨變。只是當時站在三岔路口，眼見風云千檣，你作出選擇的那一日，在日記上，相當沉悶和平凡，當時還以為是生命中普通的一天。
——陶杰 《殺鵪鶉的少女》
當時讀了驚覺人生知不可期，心中充滿了蛋蛋的文青的專屬憂傷。但這次不同了呀觀眾朋友們！看那小二黑故事里的一圈數字吧！“沒點融的生活Vs有點融的生活”，這是可預期的命運的巨變喲~
個人命運的巨變，不過是這時代浪潮中不起眼的小小一隅，像一個跳躍閃爍水花，稍縱即逝。更讓人心潮澎湃的是時代的巨變，有幸處在這個時代，有幸聽到了震耳欲聾的前奏，有幸在巨變的核心和點融一起創造tomorrow，有幸以一員的身份度過“有點融的生活”，我感到很幸運，你愿意一起嗎？
本文作者：郝紅飛（點融黑幫），產品經理，曾任職于1號店和獨立開發P2P投資管理app ，現負責點融網投后管理的創新和用戶體驗。
