作為現代家庭來說，幾乎是每家都有一部小轎車，供代步使用。作為小轎車的三大必花錢因素，保險、保養、路橋費中，保險是最受關注的。每次買車險的時候，總覺得別人買的比我便宜、比我折扣低？那么真正影響保費的因素有哪些呢？且讓我來為你仔細解答吧。
2015年6月1日車險費改后，商業險保費與四個因素有關，分別是車型零整比、無賠款優待系數、自主核保系數、自主渠道系數。車型零整比決定車損險保費，后面三個決定整個商業車險保費的折扣。由于自主核保系數、自主渠道系數是一起由所投保渠道決定，將放在一起討論。
一、車型零整比
車險費改之前，車損險保費與新車購置價相關。只要新車購置價一樣，車損險基礎保費一模一樣，不管是寶馬，還是長安，只要車價格一樣，基礎保費就一樣。商業車險費改之后，車損險的基礎保費就由零整比決定了。何為零整比呢？零整比系數簡單的說就是把車的配件全換了，所花的錢能買幾輛車。可以直觀反映不同車型維修成本，零整比系數較高的車型，意味著維修成本較高，商業車險的保費也更貴。比如說買個馬自達6比奧迪A8保費還貴都有可能。所以，買車前請查閱中國保險行業協會發布的汽車零整比吧......。那為什么有的算出來的車損險要便宜點呢，因為費改后各大保險公司價格都差不多，所以只有下調車損險才可以降低保費。
二、無賠款優待系數
無賠款簡單的說就是有無理賠了，出險次數不同，系數不同。
三、自主核保系數、自主渠道系數
這兩個系數就跟你通過什么渠道買有關了。商業車險費改以后，取消了原本電網銷15%的折扣，你通過保險公司電話呼出和業務員買的價格就是一樣的。這兩個系數保險公司默認的是最低0.85*0.85=0.7225。通過其他某些車商、4S店買有可能就是最高1*1。
四、最終的商業車險折扣
這個最終的數字就是你最終整個商業險保費多少的因素了，仔細比較一下看有沒有必要報保險咯！
五、交強險折扣
交強險作為國家一直虧損業務，折扣一直沒有變化。
六、商業險和交強險分別包含哪些內容？
(一)交強險所包含的內容
被保險人有責任時:
1.死亡傷殘賠償限額為110000元
2.醫療費用賠償限額為10000元
3.財產損失賠償限額為2000元
被保險人無責任時:
1.無責任死亡傷殘賠償限額為11000元
2.無責任醫療費用賠償限額為1000元
3.無責任財產損失賠償限額為100元
（二）商業險包含的內容
商業險就包括平時買的車損險（本車受損）、第三者責任險（交強險中第三者賠付不夠時用）、司機座位險（本車司機受傷）、乘客座位險(本車乘客受傷）、不計免賠險（本車承擔不同比例責任時，有不同比例的免賠，買了某個險種的不計免賠后，該險種責任范圍內的損失全部保險公司承擔責任）、劃痕險、盜搶險、涉水險、自燃險、單獨玻璃破碎險（本車未受損，只有玻璃受損）等等。
看了這么多，是不是明白了呢？趕快分享給你周邊的有車一族吧!
