文／文郎畫竹

之前我一直覺得，幾乎100%的代理人應該都知道投保過程需要注意些什么，或者也有能力和客戶講清楚吧。既然靠這個謀生，不可能不知道。而現在從業四年多的經驗告訴我，很多代理人不太知道投保注意事項，也有代理人利用規則，欺騙了客戶。

所以我想寫寫這方面的內容，讓準備投保的人先做個了解，謹防被騙。

1、信息準確

現在有些公司已經進入無紙化運營。投保基本都靠電子系統。所以只要按照電子的信息提示輸入信息，一般都不會有問題。但有些不細心的代理人和客戶卻犯過這樣的問題。

性別錯誤：填寫資料錯誤導致與身份證信息不符

是否吸煙的錯誤：導致費率不同，讓客戶金錢損失。

身高體重錯誤：身高_cm體重_kg單位看錯，導致下發體檢問題件

銀行賬號錯誤：賬號輸入錯誤。導致劃賬不成功。

解決方案：不管是代理人幫你輸入資料，還是自己輸入資料。一定要在填完所有資料后，仔細檢查確保信息輸入無誤，再確認投保。

2、親筆簽字

簽字一定是本人親筆簽字。除了被保險人是未滿18歲的未成年人以外。（未成年人是監護人簽字）

如果代理人說可以代簽字，一定不要信。代簽字可能會導致日后的不理賠。不要以身試險喔。即便這個代理人和你關系在密切，也不能代簽字。

解決方案：不管怎樣，簽名必須親筆。這是鐵律。

3、看清楚了再簽字

投保一般簽兩個紙質內容：

1.人身保險投保提示書。提示投保人身保險需要了解以及注意的事項。簽字代表自己已經清楚了解了人身保險的情況，以及知曉了各項注意事項。

2.電子投保確認書。這個簽字就是確認投保并授權銀行劃賬的。所以簽字就表明自己本人確認投保，而且銀行會劃賬，切勿亂簽。

以前我有個阿姨級客戶，認識我之前，在某保險公司代理人的忽悠下簽了字，但那個代理人說，阿姨這只是個保險申請，不是投保。你簽個字可以幫您占個名額。不是投保，請放心。結果這個客戶糊涂的簽字了，不久銀行就劃走了他的錢。他才知道上當受騙了。

我告訴他這個肯定會出合同了，到時候拿到合同，利用猶豫期可以退保。但要10元合同工本費。這就是沒搞清楚就簽字的風險。

4、身體健康的如實告知

如實告知的重要性不知道大家知不知道，因為告知內容的真實性會影響到理賠。所以應該認真閱讀告知內容并如實填寫。

往往過往我們在醫院看病時有過記錄，一般都通過社保報銷過，如果有些事項故意隱瞞，填寫沒有的話，那么以后理賠時就可能導致不賠。因為這就屬于未如實告知，帶病投保了，所以不賠啦。

解決方案：如實告知情況就對了，這樣理賠才不會遇到麻煩喔。讓買保險變得復雜，理賠就簡單了；如果買保險簡單了，理賠就難啦。

5、劃賬

劃賬分為兩種情況，一是提交申請后立即劃賬；另一種是批量轉賬，即跟隨保險公司與銀行既定的公對公劃賬時間進行集體劃賬。

劃賬需要保證扣款銀行卡里的錢足額。劃賬成功，保單才正式生效。（所以保險是先繳費，才能拿到屬于自己的合同的，拿到合同起開始計算，還有10天的猶豫期，所以不必擔心。只要買之前搞清楚了條款，就不會擔心看到合同了還有異議啦。）

這里一定要特別注意：保險合同條款是在每個保險公司的官網上就可以查詢到，如果有代理人說必須購買才能看到條款，都是大忽悠大騙子喔。

6、猶豫期

【猶豫期】：是指投保人在收到保險合同后10天內，如不同意保險合同內容，可將合同退還保險人并申請撤消。在此期間，保險人同意投保人的申請，撤消合同并退還己收全部保費。該10天即通常所說的“猶豫期”。

猶豫期的設置是為了充分保證客戶的利益，如果客戶在拿到合同后對保單不滿意或等等原因，可以提交退保申請，猶豫期期間內退保只收取10元合同工本費，沒有其他損失。

另外，有些特殊情況下，可以巧用猶豫期。比如產品要停售了，來不及猶豫要不要投保，便可以先投保，等收到合同后有一定的時間進行抉擇。

大概的細節，先寫了這么多，大家稍作了解。

綜上所述，我認為準備投保的人，一定要明白整個投保流程喔，如果在不完全明白的情況下，遇到一個品行端正的專業的代理人是多么重要。

如果大家覺得寫的不錯，我改天寫寫具體的投保流程啦。哈哈哈

親們，留個小愛心再走吧，你的鼓勵，我的動力喔~~~三克油啦。