有人說理財(cái)型保險(xiǎn)就是一種儲蓄，利率低得連通貨膨脹跑不贏，不如做其他投資。

要走出這個(gè)誤區(qū)，首先要弄清楚：什么是理財(cái)，理財(cái)渠道中，保險(xiǎn)、儲蓄、投資三者的關(guān)系。在眾多理財(cái)渠道中保險(xiǎn)雖然不能替代一切，但也是不可替代的，切不可把投資當(dāng)理財(cái)。

我們關(guān)注投資渠道要關(guān)注三點(diǎn)：安全性、流動性、收益性。

眾所周知，銀行業(yè)最大的功能就是給實(shí)業(yè)提供現(xiàn)金流，它的優(yōu)勢是流動性好；證券業(yè)主要特點(diǎn)是收益性，買股票是追求收益的；而保險(xiǎn)業(yè)最大的優(yōu)勢，就在于安全性，買保險(xiǎn)以追求安全為主。

每一種投資渠道，都有它的優(yōu)勢和短板，不能三個(gè)特點(diǎn)都做到最優(yōu)。

我們可以把理財(cái)型的保險(xiǎn)產(chǎn)品理解為一個(gè)現(xiàn)金企業(yè)。所謂的企業(yè)經(jīng)營，就是把我們的錢變成廠房、設(shè)備、商品、工人的工資，把商品銷售出去變成我們的錢，變成利潤。經(jīng)過這一大圈的折騰，就是為了把錢變更多，但也有可能是虧損，所以做企業(yè)是有風(fēng)險(xiǎn)的。

理財(cái)型保險(xiǎn)就相當(dāng)于把我們錢投入保險(xiǎn)公司，讓保險(xiǎn)公司替我們經(jīng)營這個(gè)自己擁有所有權(quán)的企業(yè)，我們不承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)投資各種該投資的項(xiàng)目，按照合同約定，給付我們應(yīng)得利潤。

大部分保險(xiǎn)在本金方面都是有安全保證的，我們就相當(dāng)于買了一個(gè)不是暴利，但利潤比較持續(xù)穩(wěn)定的企業(yè)。委托別人經(jīng)營，等于開個(gè)分店，開個(gè)分廠，就這么簡單。

不可否認(rèn)，在眾多理財(cái)方式中，保險(xiǎn)有著它專屬的法律屬性，隨著時(shí)間推移，只會漲不會跌，是金融工具中最安全的選擇。

在流動性方面，隨著近幾年保險(xiǎn)產(chǎn)品的變革，保單貸款功能的完善，可以更好地增加保險(xiǎn)的流動性；萬能賬戶的誕生，讓年金、分紅金二次增值，累計(jì)生息，堅(jiān)持長線原則，定能實(shí)現(xiàn)資金的穩(wěn)定收益。

說到通貨膨脹，巴菲特曾說，通貨膨脹是一種稅，而且這種稅比立法者所制定的任何稅種都具有毀滅性。通貨膨脹具有可怕的消耗資本能力，這是一種普遍稅，是針對所有人都要征收的一種稅。

其實(shí)不管你買什么東西，或者不買什么東西，都要遭遇通貨膨脹，抵抗通貨膨脹最好的方法，就是把錢都花掉，但這是不可能的，因此錢放哪，都避免不掉通貨膨脹，所以不要擔(dān)心，但要研究怎么解決，怎么降低通貨膨脹帶來的損失。那就是當(dāng)你的投資收益，超過了物價(jià)的上漲或者貨幣貶值，才等于保值，遠(yuǎn)遠(yuǎn)地超過，就等于增值。

保險(xiǎn)到底能不能抵御通貨膨脹呢？關(guān)鍵看跟誰比，如果跟暴漲的房子比，跟瘋漲的股票比，保險(xiǎn)肯定比不過；如果房子跌了、股票不漲了，或者說銀行利息降為零了，我們過去買的保險(xiǎn)預(yù)定利率是3.5%甚至4.025%的，它就能夠抵御一定的通貨膨脹。

理財(cái)型保險(xiǎn)隨著時(shí)間的推移，隨著保險(xiǎn)公司投資收益的增加，萬能型保險(xiǎn)抵御通貨膨脹能力，還是值得肯定的。

買了理財(cái)型保險(xiǎn)，如果趕上了房地產(chǎn)的好行情、股市的好行情，利潤暴漲，我們就會覺得保險(xiǎn)買錯(cuò)了，還不如買股票、買房子呢。但如果我們遭遇了股市暴跌、房地產(chǎn)暴跌，我們會慶幸，好在買了保險(xiǎn)，沒有全部投在房地產(chǎn)和股市里。所以錢要按照需求去放，而不是按照愛好去放。

最后我們來強(qiáng)調(diào)下什么是理財(cái)，簡單說就是四句話。

第一句：為了現(xiàn)在過得好，銀行存足生活費(fèi)；

第二句：為了將來過得好，要學(xué)會賺錢；

第三句：擔(dān)心萬一過不好，要買足保險(xiǎn)；

第四句：保證永遠(yuǎn)都過得好。

理財(cái)強(qiáng)調(diào)的是布局合理，是一個(gè)系統(tǒng)工程，而投資只追求利潤。所以我們分散投資，雞蛋不要都放一個(gè)籃子里，不要偏配。

保險(xiǎn)姓保，是保障，是倍數(shù)，是杠桿效應(yīng)，是損失補(bǔ)償。保險(xiǎn)在整個(gè)理財(cái)框架里具有重要的基礎(chǔ)作用，理財(cái)險(xiǎn)能夠保證在未來不可知的日子，有一筆可知的金錢。