前段時間，各大門戶網站都很熱門的話題，是說女大學生“裸持”身份證向各網絡平臺借款，逾期還不出的話就會將裸照曝光或打包銷售。普通貸款利率在年化10%上下浮動，這種個人網上借貸平臺竟然高達周利率30%，就算這樣，借款的人還是絡繹不絕，直到曝出女大學生自殺，這個事情才被社會認真對待。
我們膽寒于這種借貸平臺的狼心狗肺，反思另一方面，則是大學生信用意識的淡薄，對資本環(huán)境的陌生而導致的嚴重后果。
哪些情況會對信用情況產生影響？
1.銀行貸款
正規(guī)金融機構的貸款，包括房屋按揭，消費貸款，經營性貸款，助學貸款等等品種。此類貸款只要按時付息，到期還本，基本不會有信用危機。所謂有借有還再借不難嘛，金融機構也是越來越人性化，個人往期的信用情況也在評估之內。
但總有一些人覺得銀行貸款和民間借款一樣，萬一要是調劑不過來我就晚兩天唄。我之前有個做工程的客戶就是這樣，從來沒跟銀行合作過，也不懂規(guī)則，貸款到期了賬上沒錢也覺得沒關系，因為一個禮拜后資金就會到賬了。但是事實上問題大了去了，逾期第二天就會有銀行人員電話催收，逾期三天人家都要上門家訪，再拖下去就上法院凍結資金，并且征信上也出現(xiàn)不良信用，以后還想銀行借款，門都沒有。
2.網絡金融
金融市場放開后其實利弊都有，對于小微企業(yè)來說融資渠道被打開，打破向傳統(tǒng)金融行業(yè)貸款難的問題。但另外，參差不齊的借貸平臺，導致許多辨別無能的普通群眾陷入金融陷阱。
每個人在人民銀行都有一個征信系統(tǒng)，這個跟檔案一樣，是跟著你一輩子的。在網絡金融平臺貸款現(xiàn)在也體現(xiàn)在征信上，像淘寶、京東買東西的分期付款之類上面體現(xiàn)的是消費金融貸款，對個人信用大影響是沒有的，但是在網上亂七八糟的金融平臺借款，很容易出現(xiàn)問題。一是這些平臺借款額度小，萬八千的已經算比較多了，借款時間長，三年五年的沒定數，借款的時候需要同意它們的附屬條件，一般人是不會去細看的，而且就算看了也不一定理解。它們網頁宣傳的時候號稱隨用隨還，實際上借了是還不了的，我有個客戶就是這種情況，借了6000元6年，想要還款還不了，聯(lián)系客服沒反應，利息又不敢不交，畢竟到頭來影響的是自身的信用情況，賭不起。而且征信上顯示的是小額貸款公司，銀行見到基本都會望而卻步，以后想要銀行融資，難！
3.信用卡
這個比較普遍，應該人手都有，商家與銀行搞活動啥的，都是以信用卡產品為主導的。許多年輕人人手都有好幾張信用卡，而且使用率達到80%以上，偶爾會有幾次逾期記錄。
大多數人不將信用卡逾期當作一回事，經常有二三十歲的年輕人來我這邊申請貸款，但是無法通過審核，原因可能是他們幾年前有信用卡逾期記錄進入了黑名單！以前信用卡是有年費的，有些冤枉的是年費沒交也沒有得到銀行的提醒進入了黑名單，當被告知無法貸款的時候才恍然。幾塊錢的事情，造成的影響卻很大，很多人要買房付了首付，才被銀行告知無法按揭貸款，那時候知道征信的重要性就晚了。
我有個小姐妹是把自己的信用卡借給男朋友用，結果遇人不淑，信用卡被套現(xiàn)兩萬，在不知情的情況下還逾期了，之后不僅要歸還這筆費用，還被劃入了黑名單，損失慘重。各位小姑娘小伙子，千萬別為了義氣把信用卡借給他人，錢沒了事小，影響自己的信用檔案，會造成一連串的后果，擦屁股都擦不完。
4.生活繳費
隨著手機電話卡實名制的推行，手機繳費也遲早要進入征信系統(tǒng)的。包括水電費、國地稅、動車公交車逃票等都會逐漸納入征信系統(tǒng)，跟隨人一輩子。
很早前在書上看到過一個故事，說一個家境貧寒的小姑娘在國外讀研究生，學習成績優(yōu)異。由于國外的公交系統(tǒng)都是自助繳費的，小姑娘有次坐地鐵的時候想事情入迷忘記了，后來回到家才突然想起來，她不覺得難為情，反倒從中看到了省錢的希望。于是每次做公交都逃票，被抓的時候就不好意思的說忘記了再把票補上，也并不會帶來什么麻煩，她得意于自己的機智為她三年的研究生生涯省下了不少費用。等到她畢業(yè)找工作的時候，她的資歷足以被許多知名企業(yè)錄用，卻總在最后關頭被刷淘汰，她無法忍受比自己差的同學都錄取而她依舊一事無成，找到一家企業(yè)的HR對質，HR告訴她，她逃票被抓的記錄那么多次，而逃票被抓的幾率只有千分之一，這說明她是有意逃票好幾千次了，這樣的員工怎敢錄用？
不良的信用情況會體現(xiàn)在生活的哪些方面？
交通出行：現(xiàn)在對于黑名單客戶實行了飛機高鐵管制，出門旅行甚至連好一點的賓館酒店都不能入住。公安有個聯(lián)網核查系統(tǒng)，身份證一刷什么信息都有了，真正的是天網恢恢疏而不漏。
買房購車：買房購車的按揭都要通過銀行，夫妻兩只要一個是黑名單客戶，絕對無法辦理的。離婚率上漲可能也有這部分原因，為了買房購車做按揭假離婚的很多。
學習工作：不僅對自己，對小孩也有影響。小孩上不了好的學校，而且如果要考事業(yè)編考公務員也是沒戲，甚至進好一點的私營單位都是困難的，因為現(xiàn)在政審啊員工道德風險排查啊都會涉及征信情況。
自營創(chuàng)業(yè)：小微企業(yè)如要可持續(xù)性發(fā)展，信用情況一定要保持住，不然銀行貸不到款，現(xiàn)在連民間的借貸平臺都對信用這塊把關甚嚴，融不到錢就自斷后路了。想要靠民間融資和互聯(lián)網金融的高息去維持經營，那是自尋死路了。
影響信用的情況多種多樣，只能說且行且珍惜了，祝好。
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