隨著收入水平的提高和人們理財意識的覺醒，金融理財一詞越來越多地被提及。但是，你真的懂什么是金融理財嗎？

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有人說理財就是讓錢生錢，提高收益；有人說理財是把閑置的錢拿去投資；還有人說理財就是有效地避稅……很顯然，這些都是對理財片面的理解。

那么什么是金融理財？

金融理財是指理財專業人士通過收集客戶家庭狀況、財務狀況和生涯目標等資料，與客戶共同界定其理財目標及優先順序，明確客戶的風險屬性，分析和評估客戶的財務狀況，為客戶量身定制合適的理財方案并及時執行、監控和調整，最終滿足客戶人生不同階段的財務需求的綜合金融服務。

由此可見，金融理財有以下特點：

1.金融理財是綜合性的金融服務。

2. 金融理財是一個貫穿一生的長期規劃，包含了人生的各個階段。

3.金融理財是一個循序漸進的過程，是有變化的，不是一成不變的。

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金融理財根據客戶的理財需求，可以進一步細分為生活理財和投資理財。

生活理財主要包括了職業選擇，教育，保險，養老購房，醫療，遺產，事業繼承以稅收等方面。這也反映了金融理財是一個綜合性的金融服務這個特點。

而投資理財是指客戶在基本生活目標得到滿足的基礎上，通過金融理財專業人士將資金投資到各種投資工具以取得收益，增加收入。

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有人會問，那我為什么要理財，理財有什么好處？

1.平衡收支

理財最大的好處就是平衡收支。在我們人的一生中，我們的收入和支出并不是一直平衡的狀態。從我們一生的收入支出曲線可以看出，在我們的教育期和養老期，我們都就處于凈支出的階段，只有在奮斗期，我們的收入＞支出。所以我們需要通過合理的理財，為自己的養老以及下一代的教育做準備。

2.防范風險

我們上面提到的人的一生的收入支出曲線是剔除了所有的風險因素的，而我們人的一生，需要面臨各種各樣的風險，例如疾病、意外，喪失勞動能力，失業等風險，這些風險的發生，會導致我們收入減少，支出更加。通過利用保險進行理財規劃，就能有效地防范風險，當我們遇到風險時，可以保險的賠償，減少我們醫療的支出，保證生活的支出、孩子的教育支出。

3.? 合理避稅

隨著我們收入水平的提高，我們也越來越多的面臨稅收問題。金融理財專業人士通過對納稅人的經營活動或者投資行為等涉稅事項通過合理的安排，可以幫助我們減輕稅負或者遞延納稅，以減少稅務支出。

4.財產傳承

個人和家庭資產的增加，必然避免不了財產的傳承問題。財產的傳承問題包括：繼承人問題、繼承方式問題、繼承成本問題（也就是我們所說的遺產稅問題）以及流動性，可變性和清算、捐贈問題。而這些問題都是一般大眾所不了解的問題。通過咨詢專業的金融理財顧問，可以有效地降低繼承成本，最大化地減少遺產處理過程中的各種稅費。

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文：蔡蔡的小天地

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