? ? ? ? ? ? ? 工薪族的財(cái)務(wù)自由之夢(mèng)有多遠(yuǎn)
? ? ? 這幾天，認(rèn)真學(xué)習(xí)了《聰明女必知的財(cái)務(wù)計(jì)劃》，并查看了前期閱讀《小狗錢錢》的學(xué)習(xí)筆記，現(xiàn)結(jié)合自己家庭的實(shí)際情況進(jìn)行了一些分析，和大家一起交流分享：
1、明確自己當(dāng)前的資產(chǎn)和收支現(xiàn)狀。
? ? ? ?前幾天看到一個(gè)學(xué)員分享的帖子，對(duì)我觸動(dòng)還是蠻大的，一個(gè)在各方面都時(shí)時(shí)用理財(cái)?shù)挠^念去指導(dǎo)自己生活的人，三年竟然攢到50萬元！我自嘆不如啊。因?yàn)椴幌矚g欠債的感覺，日常生活中無論是在購置物品或者做任何事情，我們基本上都是量力而行，所以小家庭到目前基本上沒有產(chǎn)生負(fù)債。我們夫妻兩人都是上班族，我們近五年的階段性理財(cái)目標(biāo)是每年存款10萬，但每年真正結(jié)存下來的錢卻僅僅只有7萬元而已。對(duì)照反思了一下發(fā)現(xiàn)，每個(gè)月家庭所有的正常開銷如果合理控制的話，包含生活費(fèi)、水電費(fèi)、交通費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、人情往來等等所有的費(fèi)用，應(yīng)該在4500元左右是可以搞定的。那么癥結(jié)就在這里，每月幾乎多出的3000元是白白花費(fèi)掉啦，如果合理的控制，每年至少可以增加3萬多的存款，那么一年要存下10萬元的目標(biāo)也不是很難達(dá)到的事啊。
那么，我的錢到底流去哪兒呢？
2、控制不必要的開支，理性消費(fèi)。
錢到底流去哪兒呢？為什么我存的那么少呢？
對(duì)此，我進(jìn)行了深刻的反思，發(fā)現(xiàn)導(dǎo)致資金流失的原因大致有以下幾點(diǎn):
（1）沒有理解記賬的重要性。雖然有理財(cái)?shù)挠^念，但我在思想上并沒有高度重視。沒有迫切想要去改變的意識(shí)和行動(dòng)，因此對(duì)于很關(guān)鍵的記賬這一步，工作一忙起來就忽略了，沒有堅(jiān)持下去，賬記得斷斷續(xù)續(xù)的，因此記錄的數(shù)據(jù)根本就沒有可參考和分析價(jià)值。那么，我要搞清楚這3000元的資金流向，究竟是花費(fèi)在哪里。還是要堅(jiān)持每天記賬，必須堅(jiān)持，連續(xù)一個(gè)月把所有的支出都記錄在案，按不同用途分類。分析資金究竟用到哪兒去了，哪些支出是不必要的，今后再逐步削減。
（2）自控力差，沒有真正的做好節(jié)流。雖然沒有數(shù)字依據(jù)，但其實(shí)還是知道問題出在自己身上。一直嚷嚷在說要控制不必要的開支，但總是禁不起誘惑。一是沖動(dòng)型消費(fèi)多。就比如前段時(shí)間看見同事買了一個(gè)平板電腦上用的無線鍵盤，當(dāng)時(shí)看同事特別好使，價(jià)格又便宜，不到200元大洋，于是頭腦一發(fā)熱，馬上上淘寶拍下了。誰知道買來后幾乎沒怎么用，退也退不了，白白浪費(fèi)了銀子（沖動(dòng)是魔鬼，真想剁手~~）。雖然說在淘寶上每次買的都是小物件，但是一點(diǎn)點(diǎn)積累下來，一個(gè)月也是一筆不小的開支呢！以后盡量少逛淘寶，對(duì)于可買可不買的要堅(jiān)決地拒絕！另一方面呢，是沒有合理地控制信用卡消費(fèi)。在共讀《小狗錢錢》的時(shí)候，我已經(jīng)對(duì)信用卡進(jìn)行了清理，目前主要也是使用一張信用卡。一般是刷卡，不取現(xiàn)。雖然卡的使用數(shù)量減少了，但是在使用時(shí)，消費(fèi)金額并沒有嚴(yán)格把控，基本上是隨性而刷，尤其是在超市購物時(shí)表現(xiàn)更甚，因此就會(huì)有刷卡超額的情況出現(xiàn)，但如是現(xiàn)金結(jié)賬的話我反而會(huì)更注意點(diǎn)。后期要逐步減少刷卡的次數(shù)，還是盡量以現(xiàn)金結(jié)賬。這些消費(fèi)習(xí)慣一下子要改變過來也許很難，但是只要每天去改變一點(diǎn)點(diǎn)。只要每天少逛一次淘寶，少刷一次卡，少做一次美容，少點(diǎn)一個(gè)菜，在保證不降低自己的生活水準(zhǔn)、合理消費(fèi)的前提下減少開支，再把省下來的錢積攢起來去投資應(yīng)該也不難做到。成功地節(jié)制消費(fèi)不僅需要足夠的智慧，也需要持之以恒的超強(qiáng)毅力，千萬不能半途而廢。始終要記住：只有存下來的錢才是自己的！
3、分解支出，選擇合適的理財(cái)方式
? ? ? ? ? 專家建議將收入的一半列為生活成本，12%歸入養(yǎng)老金，10%歸入救急賬戶，其他用來享受生活。為了防患于未然，專家建議我們平時(shí)手頭至少留夠三個(gè)月支出的“活錢”，然后每月再留存月收入的10%。將這兩部分的錢加在一起建立一個(gè)“救急賬戶”。目前因?yàn)槲以诶碡?cái)通、簡(jiǎn)理財(cái)?shù)绕脚_(tái)投入的理財(cái)產(chǎn)品在時(shí)間上比較靈活，所以沒有考慮。不過仔細(xì)想想，還是有這個(gè)必要的，因?yàn)槲覀儗?duì)于疾病、意外等的支出有不可預(yù)見性和不可控制性，還是未雨綢繆的好。我決定還是去開設(shè)一個(gè)救急賬戶，緊急預(yù)備金如果只放在活期存款，雖然保證了資金流動(dòng)性，但收益還是較低，資產(chǎn)未能有效利用。因此打算再咨詢一下銀行，可否放在靈活性、收益性都較高的理財(cái)產(chǎn)品中。
? ? ? ? 目前的理財(cái)方式有很多，有人選擇股票，有人選擇銀行，有人選擇網(wǎng)貸。其中網(wǎng)貸是最多的，但是風(fēng)險(xiǎn)也最大。目前我還是一個(gè)理財(cái)小白，不懂的情況下去盲目投資就會(huì)踩雷，因此我在選擇投資平臺(tái)的時(shí)候還是非常慎重的。銀行及保險(xiǎn)這方面有部分投入，還比較安全和放心。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)理財(cái)是從去年下半年開始的（可惜開始的有點(diǎn)晚），剛剛接觸挖財(cái)?shù)臅r(shí)候，也只敢投一個(gè)月、三個(gè)月的產(chǎn)品，后來經(jīng)過不斷地研究對(duì)比，發(fā)現(xiàn)挖財(cái)?shù)钠脚_(tái)操作簡(jiǎn)單，還比較穩(wěn)定，收益也不錯(cuò)，到期回款也很及時(shí)，才慢慢加大投入金額，將銀行的部分存款移至挖財(cái)，并且選擇周期長(zhǎng)年化率高一點(diǎn)的投入。目前已經(jīng)陸續(xù)在挖財(cái)投入了十幾萬，今年下來目標(biāo)年化率在9%左右，一年也會(huì)有一萬左右的穩(wěn)定收益，比放在銀行里是強(qiáng)多了。現(xiàn)在每天早上一睜眼就要打開挖財(cái)APP，看看數(shù)字又增長(zhǎng)了多少，也蠻開心的（呵呵，像是在給挖財(cái)打廣告啦）。至于基金這塊，還是個(gè)小白，買了三只基，都只是在試水階段。理解的也并不深入，在此也不詳談了。目前正在認(rèn)真學(xué)習(xí)季博士的《解讀基金》一書，只看了幾章節(jié)，但是受益匪淺啊，對(duì)“基金”也越來越感興趣，后面讀完有感悟再和大家分享。目前我已加入到公開課第二期的學(xué)習(xí)中，相信在訓(xùn)練營(yíng)老師、錢錢和院長(zhǎng)的指導(dǎo)和幫助下，我和訓(xùn)練營(yíng)的小伙伴們會(huì)一起成長(zhǎng)，不斷擴(kuò)大投資渠道，掌握投資技巧，早日洗白白！
? ? ? ?正如小狗錢錢所說的，不斷投資自己才是最穩(wěn)當(dāng)?shù)馁嶅X方法，命運(yùn)終究還是掌握在我們自己手中。實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，這是我們每個(gè)人一生都在追求的夢(mèng)想。但實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由絕不僅僅是為了可以不工作，而是為了讓我們走出“時(shí)間換金錢”的藩籬，擁有更多的自由時(shí)間，放飛自己的夢(mèng)想。正如博多?舍費(fèi)爾在《財(cái)務(wù)自由之路》封面所寫下的：“我們追求財(cái)務(wù)自由不是因?yàn)槌绨萁疱X，而是因?yàn)椴辉敢庾鼋疱X的奴隸；不是為了享受奢華，而是為了讓自己和家人獲得舒適而有尊嚴(yán)的生活。”現(xiàn)在，我們有了一個(gè)共同努力的方向，我們一起走在了一條通往財(cái)務(wù)自由的大路上。無論再怎么堅(jiān)難，只要我們一起努力，我堅(jiān)信，夢(mèng)想不會(huì)太遙遠(yuǎn)！
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