整理/燁子 講師:簡七
通過財務體檢的各項指標檢查,可以查漏補缺,避免意外、疾病給自己帶來的財務沖擊,改善儲蓄情況,合理規劃自己的收支。
財務體檢,總體來說,關注3大方面:安全指標、成長指標和財務自由程度。
第一、安全指標
財務安全指標分為三層:應急、償債、保障。這三層保護,可以一層比一層更牢固地守護我們的財富。
1、第一層保護:應急能力。如果遇到突發事件,手上可以迅速變現的錢可以維持3-6個月的生活。
2、第二層保護:償債能力。短期(2年內)債務,可以用資產負債表中的流動資產除以短期負債,如果結果小于2的話就需要格外注意。中長期來看,建議總負債絕對不能超過總資產的60%,最好不要超過50%。
一般來說,比較健康的狀態是,每個月要還貸的錢最好不超過你月收入總額的40%,否則還款壓力太大,會威脅到我們生活的質量。
3、第三層保護:保障能力。這層保護的核心是配置合適的保險。有了這個能力,我們就可以打敗變窮方法中的前兩個因素:意外和疾病。
第二、成長指標
就是你的錢有沒有好好為你賺錢
可以從三個不同方面來測試自己的財富成長度:儲蓄能力、生息資產比例和投資回報率。
讓我們財富越來越多主要有兩個方法:一個是人生錢——也就是說我們通過存錢儲蓄讓財富不斷積累;另一個方法就是錢生錢——也就是說有了一定本金后,通過投資利生利。
1、儲蓄能力。用每月的儲蓄額除以每月收入,超過30%,算是儲蓄小達人了。
2、生息資產比例。用資產負債表里的投資資產除以總資產,如果數值沒有超過總資產的50%,就會大大阻礙財富增值速度,需要留意。
3、投資回報率。用資產負債表中,每年的投資收益除以投出去的全部金額,如果能夠達到5%左右的回報,就是一個好的起點了。
第三、財富自由度
用你每年或每月的被動收入除以你每年或每月的日常支出,就可以計算出你財富自由度有多少了。
課程來源:吳曉波頻道-《7天小白理財訓練營》