文／文郎畫竹
我想大家身邊或者自己都有過這樣的經歷，要出去出差或者出去玩幾天，趕緊在網上或者代理人那里買個短期的意外險，保障個萬一。
這個想法挺好的，但可能會有一些小小的誤區，那便是以為意外保險都是短期的，那就大大的誤會保險了。如果還誤會了意外險都是消費掉的，那保險就更冤枉了。
所以說如果知道保險怎么規劃的好，功能可是大大的呢，起碼不花冤枉錢，不辦冤枉事兒。
今天我們就意外險的那些事兒來聊一聊啦。
意外險的定義：意外傷害保險（Accident Injury Insurance ）是以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。
意外傷害事故的定義：指外來的，突發的，非本意的，非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。
意外險的分類：
一、按責任分類：
可分為專項意外險、一般意外險和綜合意外險。
專項意外險：就是因某一種情況的發生，導致的意外。這也能細分險種呢。且還能分為三種呢。
1.只包含汽車，輪船，飛機等等意外傷害事故的意外險。
2.包含燒燙傷，殘疾，殘疾累進的意外險。（一般和其他形式的意外險作為組合存在）
3.國內旅游險、國外旅游險、戶外旅游險、申根保險等等。
一般意外險：以任何可能的情況導致的意外身故或殘疾都能理賠的意外險。比如花盆掉落身故，高空墜落身故，騎馬摔殘疾等等，這些都屬于一般意外險的保障范疇。
綜合意外險：就是專項意外險和一般意外險的責任，它都有。但并不是說它就是最好的意外險喔。主要還是看投保目的。
你看看這些分類多么細，而且每個小細節的排列組合，就會是私人訂制的保險方案。
二、按保障期限分類：
可分為短期意外險、一年期意外險和長期意外險。
短期意外險：一般是以旅游意外險、航空意外險最常見啦，短則3、5、7天，長則3個月或者6個月。一般由財產保險公司和養老保險公司經營。（這兩個分支機構承保的保單是需要提前預定的，一般提前3個工作日，然后按約定時間承保）
一年期意外險：是意外險最主要的形式啦。財產保險、養老保險以及人壽保險公司都可以經營一年期意外險。
這個很好理解，一年管一年。可續保，續保就是繼續繳費唄。也可保完一年就不保了。
長期意外險：由人壽保險公司經營（只需提前一天投保，今日投保，次日凌時生效。）
不同保險公司有不同期限的長期意外險。如10年期、20年期、30年期、保障至60歲，保障至70歲的都有，具體看產品。
不過大多數的長期意外險是以附加險形態存在，不允許單獨投保，僅少數公司的少數產品可以單獨投保，這點大家需注意。
特別注意：
短期意外險和一年期意外險都是消費型的，也就是說不管有事沒事，保費是支付了，拿不回來。消費掉了噢。而長期意外險通常帶有儲蓄返還性質，即到期返還所交保費，也有些返還110%的保費。
意外險的理賠：
因意外導致了身故或殘疾，且符合所購買的意外險險種的理賠范圍，就能獲得理賠。
但是如果買的航空意外險，但是因車禍原因導致身故，那么這是不賠的喔。所以這個誤區常常被大家誤會成保險不賠。其實保險公司真冤枉啊。
知道了意外險的定義、分類、理賠，這下大概知道了意外險是個什么情況了吧。
所以現在、立刻、馬上去看看自己的保單，到底買的那種意外險喔。千萬別以為買過了保險，就肯定啥都有了喔。最后導致自己保障不全面還誤會有了保險，那就不好了。因為這樣不僅耽誤了投保，還無形的讓自己拒絕了保險呢。
所以買保險不能像買其他產品那么的感性，它需要我們按照我們自己的情況分析來規劃。
如果常開車的小伙伴，就適合買主要管駕乘私家車的意外險（一般是綜合意外險）；
如果是空中飛人，經常飛機出行，那就適合買航空意外險（專項意外險）。
還有一些小伙伴經常出差或者旅游，而每次都是買短期的意外險，每次都花個50、100元的，雖然不多，但是次數頻繁的話，無疑也是一大筆支出了，這樣的小伙伴就很適合買一年期的意外險，這樣不僅便宜些，就少花冤枉錢了呢。
好了，意外險比較簡單，大致就這么些，如果還有什么疑問，你覺得我沒說到的，可以繼續評論提問喔~
