以上內(nèi)容來自對(duì)簡(jiǎn)七理財(cái)?shù)膶W(xué)習(xí)筆記。今天我們來聊一聊如何告別月光，我們需要五個(gè)步驟來實(shí)現(xiàn)。
大多數(shù)人愛錢的方式分為兩類：
刻舟求劍：把幸福快樂建立在絕對(duì)數(shù)量上；
葉公好龍：嘴上說著想理財(cái)，卻對(duì)自己真實(shí)財(cái)務(wù)狀況一無(wú)所知。
想告別月光，首先就要避免像葉公那樣的口是心非的假“理財(cái)”。
告別月光第一步：畫出自己的財(cái)富水池模型
把收入和支出想成流水，一個(gè)流入，一個(gè)流出，資產(chǎn)是蓄水池，我們要面對(duì)通貨膨脹這個(gè)無(wú)形蒸發(fā)的阻力。
把水池分為三個(gè)小池子：現(xiàn)金池、目標(biāo)池、養(yǎng)鵝賬戶。
日常現(xiàn)金池：應(yīng)對(duì)高頻小額支出，比如吃飯、交通乘車、買衣服等；
中短期目標(biāo)池：低頻率大額支出，比如每季度房租，每年一次的保險(xiǎn)費(fèi)，旅行資金，3-6個(gè)月生活費(fèi)作為緊急預(yù)備金等；
長(zhǎng)期“養(yǎng)鵝”賬戶：強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，沒有特定用途，作為長(zhǎng)期投資。
大家可以嘗試畫出自己的財(cái)富水池，每個(gè)月流入多少，流出多少，剩下的部分你都安置在什么池子里？
這樣做可以理清我們的收支結(jié)構(gòu)，優(yōu)化儲(chǔ)蓄計(jì)劃，檢查自己的錢有沒有被放在正確的地方。
如果你發(fā)現(xiàn)很難填寫，可以看看接下來的幾個(gè)步驟。五個(gè)步驟回來再看水池。
第二步：查看你的收入去哪了？
一般我們的收入有以下四個(gè)去處：日常必要支出（保障基本衣食住行的開銷）、偶發(fā)必要支出（很難避免的，如旅行、親朋紅包、過年父母孝心紅包）、非必要支出（淘寶隨意買買買、旅行遇到打折大牌包、每天一杯星巴克）、少量?jī)?chǔ)蓄。
四個(gè)去處你是怎么分配的呢？分別占你收入的百分之多少呢？
給大家一個(gè)參考比例：
日常必要支出最好占收入40%-50%，如果房租很高占到8、9成，最好把關(guān)注點(diǎn)放在提高收入上；
偶發(fā)必要支出占20%為宜；
非必要支出占10%為宜；
長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄健康的比例是收入的20%以上。
大家對(duì)比一下，有沒有超過建議的部分呢？
很多人表示，我覺得都很必要啊，那就要看看第三步了。
第三步：揪出自己的拿鐵因子
拿鐵因子就是每天生活中如買杯咖啡般可有可無(wú)的習(xí)慣性支出。
比如中午飯后一杯拿鐵，跨行提款的手續(xù)費(fèi)，看到促銷才買的衣服，付了錢卻不用的會(huì)員卡、健身卡等
看似每天一杯很小的咖啡消費(fèi)，30年累積下來總共花了快70萬(wàn)元。各種瑣碎細(xì)小的不必要支出一直在消耗著我們的工資。
消滅拿鐵因子最好的辦法，就是做個(gè)聰明的消費(fèi)者，買東西前問自己，我真的需要嗎，我真的喜歡嗎，真的合適我嗎，這樣的三我原則。
第四步：培養(yǎng)儲(chǔ)蓄習(xí)慣
我們?nèi)巳硕贾来驽X，但是存多少合適呢？
首先一個(gè)大前提是不影響生活質(zhì)量，如果大家現(xiàn)在還沒有養(yǎng)成一個(gè)固定的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，分享兩個(gè)簡(jiǎn)單的小訣竅。
第一個(gè)訣竅，牢記“先支付自己”的口訣。
先儲(chǔ)蓄，再還信用卡、再去商場(chǎng)消費(fèi)。
過去我們拿到收入總是先支付必要支出，然后非必要支出，最后剩下多少儲(chǔ)蓄多少，這樣的方式要改一改。
不要小看這個(gè)思維轉(zhuǎn)變，很多人因?yàn)檫@個(gè)公式存下錢了。
第二個(gè)訣竅，是10/50法則：
每月從工資的10%用來做儲(chǔ)蓄投資，工資打個(gè)九折通常不怎么影響生活質(zhì)量；意外所得的獎(jiǎng)金加薪則用50%來儲(chǔ)蓄投資，剩下犒勞自己，效果也很驚喜。
第五步：管理財(cái)富水池
日常現(xiàn)金池：放在貨幣基金、銀行活期存款。
中短期目標(biāo)池：每3個(gè)月要付的房租；半年后要出去的旅行基金；兩年后的買車計(jì)劃，用于投資基金和定期理財(cái)產(chǎn)品。
長(zhǎng)期金鵝池：當(dāng)度的長(zhǎng)期投資賬戶，如極簡(jiǎn)投資（任意時(shí)間選擇純債、中證500、滬深300、標(biāo)普500、納斯達(dá)克100，每個(gè)指數(shù)投入20%的資金，一年后再平衡比例。）
你可以在記賬APP里設(shè)置好三個(gè)賬戶，進(jìn)行管理。這是我們未來財(cái)富自由的基石。
很多人苦惱記賬太麻煩，這里給你一個(gè)小竅門：只記賬戶余額，做好賬戶初始分類管理，每月更新余額就好了
讀完今天的理財(cái)分享，不妨開設(shè)一個(gè)新的儲(chǔ)蓄賬戶，下個(gè)月發(fā)工資之后，先存入支付給自己的10%吧。
