傳統(tǒng)銀行業(yè)要當心了！

隨著科技創(chuàng)新大潮的洶涌來襲，銀行業(yè)很快將迎來“自動化拐點”。

花旗預計，未來十年中，僅歐美銀行業(yè)就將有30%、近200萬從業(yè)人員將很快失去工作。

先分析裁員四大原因：

原因一：手機銀行、ATM數(shù)量增加，成本削減空間加大。

ATM數(shù)量大增，更多業(yè)務在ATM機器上，顧客就可自主操作。柜員，即柜臺應柜人員勢必要銳減。隨著手機銀行的增加，銀行零售業(yè)務環(huán)節(jié)的人數(shù)減少。投資銀行也存在很大的成本削減空間。這也是各大銀行官方在裁員時最喜歡給出的理由，沒有之一。

原因二：競爭激烈

今年1月，渣打銀行宣布結束全球投資銀行業(yè)務，受影響人數(shù)多達200人，其中一半來自香港。從表面上看，市場整體表現(xiàn)還過得去，但現(xiàn)在投行之間的競爭非常激烈，多個投行爭奪一個IPO項目，每家分到的傭金都更少。

原因三：增收節(jié)支，提高利潤

提高利潤需重整河山。提高利潤的最基本方法就是增收節(jié)支。增收就是指調整業(yè)務，擴大銀行的優(yōu)勢業(yè)務，至于節(jié)支，而最實用的方法就是裁人，于是出現(xiàn)了裁員。

原因四：業(yè)務轉移至新興市場此次大規(guī)模裁員的匯豐銀行正是計劃在亞洲擴張其資產管理和保險業(yè)務，以期捕捉“來自該區(qū)域新興財富的預期機遇”。 匯豐還計劃在中國南方省份廣東的珠三角地區(qū)以及一些南亞地區(qū)增加業(yè)務。有業(yè)內人士認為，世界正變得愈發(fā)地聯(lián)系起來，而亞洲預計會有高增長，并在下個十年成為全球貿易中心，我們可以捕捉到預期的未來增長機遇，并給股東帶來更多的價值。

銀行將不再需要那么多實體網(wǎng)點，零售銀行大規(guī)模裁員已經(jīng)是大勢所趨。事實上，德銀、摩根士丹利、花旗、巴克萊等大行已經(jīng)開始大規(guī)模裁員。

中國銀行業(yè)的處境也不容樂觀。除了“余額寶”等外來者的沖擊，中國銀行業(yè)還面臨著經(jīng)濟轉型期的巨大壓力。利潤零增長漸成常態(tài)。銀行“躺著賺錢”的日子一去不復返。

（下圖來自新浪博主櫻桃之王）

從上圖可以清晰地看出，三家銀行的凈利潤增速從2011年的20%左右一路下滑，目前已經(jīng)逼近0附近。

不過令人擔憂的是，銀行的利潤情況在去年四季度加速惡化。華爾街見聞年初介紹過，民生和中信銀行四季度凈利潤同比增速已經(jīng)出現(xiàn)負增長。

壞賬壓力之下，大銀行們紛紛削減分紅，上述三家銀行分紅占凈利潤的比重從2014年的33%下降到30%。工行和中行2015年度預計普通股每股派息（稅前）分別為0.23元和0.17元。

外部競爭壓力大、內部管控無力、員工太多、網(wǎng)點成本太高、體制化僵硬、盈利模式已死！中國銀行業(yè)正經(jīng)歷一場歷史性的離職潮，這是20年以來首次出現(xiàn)的主動離職潮！

興業(yè)銀行副行長離職去了騰訊；中國銀行副行長離職去了樂視；華夏銀行副行長離職去了蘇寧；渤海銀行行長離職去了萬達；杭州銀行行長、建設銀行網(wǎng)絡金融部老總離職去了阿里；工商銀行電子銀行部老總離職自己搞銀行！

種種現(xiàn)象表明一場“金融大變革”悄然來襲！

息差還在縮減、實體經(jīng)濟繼續(xù)放緩、制度紅利已經(jīng)消失、成本優(yōu)勢早已不在、金融環(huán)境日新月異、技術創(chuàng)新瞬息萬變！國家經(jīng)濟的增長方式正在被改變，企業(yè)的競爭方式和商業(yè)模式發(fā)生變革。這個時代，怎么看都不會再屬于傳統(tǒng)銀行！

2016年被稱為中國銀行業(yè)極為艱難的一年，幾千家P2P要打劫，幾百家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要打劫，阿里、京東、騰訊、百度四大巨頭要打劫，就連賣房子的首富王健林也要打劫，用平安銀行行長的話來表達，從來沒有像今天這般寒風刺骨！

下期預告：【互聯(lián)網(wǎng)金融的春天遲早到來】

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