又到了年末年初時，市場上的各家保險公司也紛紛進入了開門紅業務階段，新產品上市、禮品回饋、客戶答謝會等，各家公司紛紛使出渾身解數，沖刺開門紅業務。身邊人也有不少接到了保險公司客戶經理的電話，向自己推銷保險產品。

而對于普通客戶來講，購買保險時，對保險產品的功能設置無法完全了解，是客戶甄別對比各家保險公司時最為頭疼的問題，再加上保險營銷員銷售過程中表達能力的不同，也對客戶了解保險產品的功能增添了很多影響。

其實在客戶眼里，保險產品雖然有其對特的功能優勢，但是產品過于復雜，使的很多人在選購保險產品時，面對一條一條的保險條款，一頁頁的保險說明，往往望而生畏。

今天，筆者就向大家介紹幾個購買保險產品時的關注點，了解了這幾點，在面對紛繁復雜的保險合同時，你就知道自己該看哪些重點內容就可以了解一款保險產品適合不適合自己了。

1、投保年齡：保險不是人人都能保的，不夠年齡或超齡都會拒保。

很多客戶在面對保險公司的客戶經理的時候，都會紛紛表達自己不需要保險，等自己有需求的時候再聯系對方。殊不知保險并不是等你有需要的時候想保就能保的，遇到自己鐘意的好產品時，首先要看自己的年齡合不合適。

一般市場的人壽保險，首先都會有一定的年齡限制。比如說理財類、養老年金類、少兒險等保險產品，其針對被保險人的投保年齡范圍一般都比較寬泛，最低投保年齡多為出生滿30天的嬰兒即可投保，最高年齡限制根據公司以及產品類別的不同，從50周歲到65周歲不等，有的產品年齡上限甚至能到70周歲。

而且購買保險產品時，核算年齡的唯一標準是通過身份證或戶口簿上的出生年月日核算出的周歲。日常生活中常用的虛歲等年齡表達方式在買保險時是無效的。

2、交費期間：根據自己的情況，合理選擇交費期間。

市場上的保險產品，根據交費方式，一般可以分為兩種，一種是一次性交清，保險公司的術語叫躉交，另一種是年交型，俗稱期交。年交型產品的交費年期，又可以根據產品的不同，分為3年、5年、10年、15年、20年交等。

很多客戶買保險產品的時候，同款產品，喜歡選擇一次性交清的躉交類型，而不喜歡年交型，覺得在所交保費或保額差距不大的情況下，一次性交清比較省事。實際上從理財角度來講，分期交費將總保費分散在若干年交完，而不是一次性支出，降低了資金占用率，提升了資金的使用效率。所以總保費3萬5萬，分期交費的優勢并不明顯，但當自己的這份保險總保費是1000萬時，分期交費提升資金利用率的效果就非常明顯了。

3、保險期間：等你等的好辛苦，明白保險期間，保險滿期再不急。

保險期間是指保險合同的有效期限，也就是保險合同雙方當事人履行權力和義務的起訖時間。通俗來講，就是你買了一份保險合同，從保單生效時到保單滿期終止時的期間，在這段時間里，你的保險能提供給你的收益和保障都是有效的。

根據市場上流行的壽險類理財或保障型的保險產品，保險期間通常分為期滿、歲滿和終身。期滿指的是保險期間為一個時間段，多為15年、20年、30年等。

歲滿指的是保險期間到一個指定年齡時，保險合同滿期中止，比如到70歲、或80歲滿期。有的產品包含期滿和歲滿兩種保險期間，客戶可以根據自己的保險需求自由選擇。終身則指的是保險期間為一輩子，也就是活多久保多久。

4、保險責任：化繁為簡，知道手里的保險都保啥？

保險責任是一款保險產品最核心的部分，顧名思義，保險責任就是你購買這款保險產品后，它能給提供給你的保險服務，也就是都能保啥？

很多人買保險時最頭疼的是保險產品的責任理解起來特別頭疼，繞來繞去白天，也沒明白自己買的這款產品保險責任在什么情況下能提供什么樣的功能，最后只知道個大概的情況。

還有的人將希望寄予保險合同，希望通過閱讀詳細的保險合同徹底了解自己夠買的保險產品，結果等拿到保險合同的時候，被里面繞口而又復雜的條款和術語整的迷迷糊糊的，到最后不了了之。

其實閱讀保險合同上記述的保險責任還是有技巧的，一般保險產品都會有一些共同的條款，比如說在什么情況下保險公司是拒賠的，例如在酒駕、吸毒等情況下出現意外，保險公司是不予賠付的。

去除這些共同條款，保險公司針對每款產品，都會在保險合同中有專門的部分描述該款產品的保險責任。我們可以化繁為簡，從三個方面去了解：1、滿期怎么給？2、人沒怎么賠？3、正常出險怎么賠？知道了這三個核心點，不管是理財險、意外險還是健康險，基本都能就關鍵的保險責任有一個清晰的理解了。

很多時候，人們對保險有這樣那樣的偏見和看法，是保險真的有問題嗎？其實不是，而是因為保險產品的專業性，成為普通人了解保險產品時的障礙，但從保險功能上講，我們每個人在不同的階段，都對保險產品有不同的需求，只要你明白了以上四點，你會發現，在你以后選擇保險產品時，就不會像以前那么困難了。

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