一，切勿貪婪
我們?yōu)槭裁匆獙W(xué)習(xí)理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)？就是為了自己和家人朋友不要輕易的上當(dāng)受騙。
MMM騙局（金融騙局）：在2015年底的時(shí)候搞了一次重啟，就是告訴所有的投資者，說(shuō)：“不好意思，我們的資金出了問(wèn)題，把你們之前的資金全部?jī)鼋Y(jié)了，也就是說(shuō)不管之前投了多少錢現(xiàn)在是拿不回來(lái)的，如果需要把之前的錢拿回來(lái)的話，需要你們還要往里面繼續(xù)投資錢。”
在這個(gè)很明顯的騙局下，任何一個(gè)正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)敢玩這樣的花樣嗎？銀行敢和我們說(shuō)：“不好意思，你存在我們這的錢凍結(jié)了需要重啟”，如果銀行敢這樣說(shuō)，那我們的第一反應(yīng)就應(yīng)該去報(bào)警了。
但為什么在這個(gè)MMM平臺(tái)發(fā)生這樣的情況后，還是會(huì)有很多人把錢往里投呢？其實(shí)很簡(jiǎn)單，第一，大家都有僥幸心理，因?yàn)楸е€想把之前的錢拿回來(lái)，人都有貪婪的這種想法。比如你之前投了5萬(wàn) ，有人告訴你這錢拿不回來(lái)了，需要再投5萬(wàn)之前的才能拿出來(lái)，這時(shí)候你投不投呢？我猜大部分還是愿意投的；第二，還是會(huì)盲目的樂(lè)觀，覺(jué)得投了后系統(tǒng)就會(huì)正常了，但實(shí)際上是不是這樣呢？這種騙局最后最終會(huì)奔潰的原理是什么？我們平時(shí)買基金也好，買股票也好，或者把錢存入銀行，這時(shí)候我們錢為什么會(huì)有收益？
當(dāng)我們?nèi)ベI股票的時(shí)候，我們把錢給一家公司，公司拿著股東給他們的錢，可以擴(kuò)大生產(chǎn)，去生產(chǎn)更好的產(chǎn)品，用賣出產(chǎn)品的錢來(lái)回饋股東。
當(dāng)我們?nèi)ベI基金的時(shí)候，假設(shè)買債券基金，就是基金經(jīng)理拿著錢去投資債券。
不管我們?nèi)ベI基金，股票還是存入銀行，都是給這個(gè)社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值的，這個(gè)錢最終是投給了企業(yè)，這個(gè)企業(yè)利用這些錢去創(chuàng)造價(jià)值，那我們就能通過(guò)這個(gè)價(jià)值來(lái)獲得一些回報(bào)。
但是我們來(lái)看看MMM平臺(tái)或者類似的旁氏騙局，它們是怎么操作的呢？它們拿到投資者的錢根本就沒(méi)有再投資到企業(yè)里，那投資者的高額利息是哪里來(lái)的呢？就是之前的投資者的錢。比如有100個(gè)人投了，后100個(gè)人的利息就是前100個(gè)人支付的。有人說(shuō)這樣也能賺到錢，不過(guò)要及時(shí)的抽身。
任何的投資都不要靠運(yùn)氣，如何運(yùn)氣能幫助我們，那我們直接去買彩票好啦。
二，跑贏通貨膨脹
國(guó)家官方給的通貨膨脹的數(shù)據(jù)是5%，但是實(shí)際上是比這個(gè)高，真正比較科學(xué)合理的計(jì)算方法是 M2（廣義的貨幣增發(fā)量）-國(guó)家每年GDP增長(zhǎng)（8%）
大家都知道國(guó)家正在馬不停蹄的印鈔票，如果這鈔票印多了，那不好意思，就會(huì)產(chǎn)生通貨膨脹。
大家都知道現(xiàn)在余額寶的收益3%不到，銀行存款也只有2%，如果想跑贏通貨膨脹，所以不能只存銀行和余額寶這樣低風(fēng)險(xiǎn)和低收益的產(chǎn)品。
三，生命周期理論
那有人說(shuō)我不參加這些騙局的投資，我不想跑贏通貨膨脹，我不受高利潤(rùn)的誘惑，那是不是就不用理財(cái)投資了呢？
人的一生呢，我們有一個(gè)非常基本的理論，就是你賺錢的時(shí)間和你花錢的時(shí)間是不對(duì)等的。如果我們一個(gè)人從出生就開始掙錢，那我每個(gè)月掙八千，花的也是八千，假如一直可以掙到死那天，這是人生最理想的狀態(tài)，那就不需要理財(cái)投資了，賺多少花多少。
但是，真實(shí)的情況不是這樣的，當(dāng)我們出生到我們成年或者大學(xué)畢業(yè)也就大概22歲，這段時(shí)間我們是不掙錢的，畫的都是父母的錢，當(dāng)我們走入社會(huì)發(fā)現(xiàn)，我們不能靠父母了，我們有了賺錢的能力了。我們就進(jìn)入了一生賺錢期的開始，這樣我們爭(zhēng)取爭(zhēng)到什么時(shí)候呢？大概60歲的時(shí)候。我們80后甚至90后的小伙伴很悲催的延遲退休，也許等我們退休的時(shí)間就67歲了。也就是說(shuō)我還要工作30多年才能退休，在這段時(shí)間里呢，我們要結(jié)婚，結(jié)婚后呢，我們要考慮買房買車生孩子，大家知道在事業(yè)的起步呢，賺錢的能力還不是很高。
這時(shí)候就有人啃老，還可以向銀行借錢，也就是房貸，剩下的孩子肯定是消費(fèi)品，而且是代價(jià)極高的消費(fèi)品，孩子生下來(lái)每分每秒每天都在花錢。
到我們35-50歲的時(shí)候應(yīng)該就是我們賺錢的高峰期，賺的錢相對(duì)比較多，一部分用來(lái)還房貸，還有就是用到小孩的教育，中國(guó)人都比較重視寶寶的教育，恨不得都能送出國(guó)，最近的小別離電視，每個(gè)父母都想把孩子送出國(guó)，這就要錢，我們要養(yǎng)自己的孩子到大學(xué)，這樣就會(huì)花掉我們很多錢。
這樣我們就會(huì)面對(duì)三個(gè)收入不低支出的時(shí)間：
1.進(jìn)入工作的時(shí)候；2.進(jìn)入家庭的時(shí)候；3.退休的時(shí)候；
因此我們不能月光，所以就需要投資。
四，不能月光
有人說(shuō)他沒(méi)有錢，不要投資；還有人說(shuō)股票基金都是賭博，還是不要玩的好；有人說(shuō)我不需要投資也可以過(guò)的很好。我們花時(shí)間去學(xué)英語(yǔ)，我們花時(shí)間去上各種微課，花時(shí)間上各種個(gè)人成長(zhǎng)的課，說(shuō)到底還是找到好工作，掙更多的錢。所以我們也應(yīng)該花點(diǎn)時(shí)間學(xué)理財(cái)。
網(wǎng)上有一種說(shuō)法，最好的種一棵樹的時(shí)間是十年前，其次是現(xiàn)在。就像投資一樣，十年前沒(méi)機(jī)會(huì)，所以是從現(xiàn)在開始。
擺脫月光族的第一步就是記賬，記賬并不是記了就好了，有的人記了幾年帳發(fā)現(xiàn)還是月光，比如早上吃個(gè)包子2塊錢，中午吃個(gè)盒飯15元，晚上路過(guò)哪來(lái)看到什么東西記個(gè)幾塊錢，都記下來(lái)。但是實(shí)際上都記下來(lái)是沒(méi)有什么用的，大數(shù)據(jù)時(shí)代，要對(duì)記賬的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。
我們要學(xué)會(huì)存錢，每個(gè)月的錢先從5%開始，一開始不要訂太高的目標(biāo)，人家王建林說(shuō)，我們先從一個(gè)小目標(biāo)開始，人家的小目標(biāo)是一個(gè)億，我們的小目標(biāo)就是5%，存了一段時(shí)間后，你再回過(guò)頭看，其實(shí)存錢也沒(méi)有那么困難。
消費(fèi)分成：
必要，維持我們生存必需的東西，比如說(shuō)，我們一天吃3個(gè)饅頭也能活下來(lái)，不會(huì)死，但是很辛苦。
需要，我們這么幸苦的工作，我就吃3個(gè)饅頭，覺(jué)得太虧待自己了，不行，我要吃盒飯，大概花12-15元。
想要，我是一個(gè)吃貨，我今天想吃這個(gè)，明天想吃那個(gè)，然后就去買了，而且我們每次想到什么就立馬買來(lái)給自己。
有了錢后，保險(xiǎn)規(guī)劃：
1.給家庭的支柱買保險(xiǎn)：家里的勞動(dòng)力
2.如果是年輕人買保險(xiǎn)：意外險(xiǎn)；重大疾病保險(xiǎn)；壽險(xiǎn)
五，閑錢投資
1.不要借錢投資；
2.不要用信用卡套現(xiàn)的錢投資；
3.不要用父母的錢投資；
投資的錢一定是自己的閑錢。
