中產階級是一個模糊的概念，沒有人能給出一個清晰的界定，但他們的壓力和焦慮卻是顯而易見的。他們看起來收入不菲，但壓在他們身上的擔子又太過沉重，養育孩子、贍養老人、房貸車貸以及日常應酬、消費等開銷。他們身上承載著太多希望，而他們卻又不敢放棄、不敢倒下，甚至不敢生病，怕稍不努力，眼前擁有的一切就會消失不見，他們只能無所畏懼地面對未知的一切。在他們還有穩定的工作時，這種表面光鮮的生活還能勉強維持；一旦失去收入，整個家庭包括他們自己即刻面臨破產。其實，只有管理好自己的資產，才能維護體面的中產階級生活！

中產階級要維護體面的生活，就應該不斷地構建自己的資產項，學習并且掌握資產及投資理財的專業知識，規劃自己的生活。作為中產階級，如果你已經認識到管理資產是必要的，那就應該掌握這項技術并堅持下去，如此你的財富將會出現可喜的變化！本書力求用通俗易懂的語言，告訴你財富增長的秘密！

編輯推薦：

推薦1：如何快速成長為中產階級？

推薦2：如何在中產階段站穩腳跟？

推薦3：未來十年如何更進一步實現財務自由推薦4：中產階級該如何理財，才能讓資產穩定提升并逐步提高生活質量？

推薦5：一生能夠積累多少財富，不取決于你能夠賺多少錢，而取決于你如何理財。

推薦6：有錢卻不富有，中產階級不幸背后的焦慮應如何擺脫。

目錄

第一部分順勢而為：中產階級投資理財的趨勢與原則

第一章中國中產階級理財市場潛力巨大

一、中國中產階級的界定與參照標準

1中國中產階級的基本標志及劃分

2中國中產階級的定義與參照標準

二、中產階級理財市場潛力巨大，財富管理大有可為

1理財市場潛力巨大

2如何變身中產階級

三、中國中產階級投資理財的五大趨勢

1收入水平、可投資資產和資產規模將繼續提升

2對固定資產投資持續保持熱情

3對互聯網理財的安全要求更高，風險收益偏好趨于理性

4高服務附加值產品將更受歡迎

5二胎“嬰兒潮”持續，嬰幼兒主題概念、嬰幼兒保險、教育消費持續增長

四、中國中產階級需要什么樣的理財規劃

1從三個方面考慮家庭理財規劃

2中產階級需要的理財規劃

五、未來十年中產階級財富升值策略

1加大資產的杠桿效應

2全球化的資產配置和優質的不動產投資

3健康、精神、教育至關重要，三項投資一個都不能少/22

第二章中產階級必備的投資理財法則

一、穩健為王：中產階級理財的四條“鐵律”

1抑制投資沖動

2堅決、節儉地購買自住房產

3盡早考慮個人的生命周期理財

4主要投資于人力資本及人脈

二、爭取盈余：積累財富的“第一桶金”

1財富有進才有出，既要開源又要節流

2在收入上做最大的努力，完成“第一桶金”的財富積累

三、合理投資：投資的選擇面依資金量而定

1如何理解“合理投資”的真正含義

2投資的選擇面依據自己的資金量而定

四、盤活資產：讓死錢變成活錢

1可以盤活的個人固定資產有哪些

2如何有效盤活個人固定資產

五、利用復利：資產增值會越來越快

1復利——金融投資的秘訣所在

2如何投資才能實現復利式增值

六、以小博大：用小投資滾大“雪球”

1小投資也可以滾成大“雪球”

2雪球效應：以小博大，開啟雪崩模式

七、未雨綢繆：中產階級應對經濟衰退期的理財要點

1政策的趨勢告訴我們，先下手為強

2在金融亂象中，資產配置需要更講究

3能用別人的錢就別花自己的錢

八、規避風險：中產階級理財應極力避免的五大誤區

1黃金不是“印鈔機”

2囤一間商鋪等著升值

3股市就是一個“大賭場”

4投資P2P不能只看高收益

5別把保險當投資和儲蓄

第二部分落地措施：中產階級投資理財渠道與解決方案

第三章銀行理財：中產階級家庭的最愛

一、銀行存錢方式有很多，不能只知道定期存款

二、買銀行理財產品，要看清楚銀行幫你買的都是什么

三、怎樣買到高收益率的銀行理財產品

四、銀行理財也要注意風險管控

【案例展示】平臺案例：新中產階級青睞的理財平臺

第四章基金投資：中產階級投資基金的懶人技巧

一、國家為什么要設立基金

二、為何看基金的收益率而不是價格的高低

三、如何購買適合自己風險承受能力的基金品種

四、是買新基金還是買老基金

五、開放式基金和封閉式基金有何區別

六、分紅次數多的基金一定是最好的基金嗎

七、如何理解投資基金要放長線

【案例展示】巴菲特對于指數基金投資的三個具體操作建議

第五章國債投資：讓中產階級資產穩定增值的渠道

一、國債有三種，該選哪一種

二、國債發行時如何購買

三、如何看國債交易行情

四、債券的交易程序是怎樣的

【案例展示】資深人士見證中國債券市場的發展壯大/104

第六章保險投資：中產階級新世紀投資理財的一件大事

一、中產階級買保險，如同足球場有“守門員”

二、投資型保險的類型及購買注意事項

三、如何理解投資型保險的收益

四、中產階級買保險的順序：意外險、健康險、理財險

五、保險投資應該遵循的原則

【案例展示】一個中產階級三口之家的保單分析

第七章股市投資：新中產階級投資的重要渠道

一、股票投資的五種正確思維方式

二、股票投資的四大分析方法

三、股票市場短線投資方法

四、股票市場中線投資方法

五、股票市場長線投資方法

【案例展示】牛散徐元晦專做“龍頭股”，8年賺43倍

第八章股權投資：中產階級投資理財的聰明選擇

一、什么是股權投資，其獲取收益的途徑有哪些

二、為什么說股權投資是中國中產階級最好的上升通道

三、現在是做股權投資的合適時機嗎

四、這八種方式的股權投資不能用，不看你就虧大了

【案例展示】人無股權不富時代下的中國“股神”

第九章藝術品投資：財富的另一個出口

一、投資藝術品有哪些好處

二、投資藝術品要擇機、擇時

三、最具投資價值的藝術品

【案例展示】拍賣現場，名人書札一“銘”驚人

第十章P2P理財：中產階級投資理財必看P2P

一、想投P2P理財卻又不敢，你肯定是在擔心這幾個問題

二、選擇靠譜的P2P網貸平臺需要注意哪些細節

三、P2P理財投資收益怎么計算

四、P2P理財風險類型及防范措施

【案例展示】P2P理財投資獲得理想月標收益的案例

第十一章信托理財：中產階級必知的財產管理制度

一、信托理財和銀行等理財有哪些區別

二、信托投資理財產品怎么選

三、怎樣選擇安全可靠的信托公司

四、如何規避信托理財中的風險

【案例展示】關于家族信托的一個真實案例分享

第三部分他山之石：中產階級理財案例分析

第十二章中產階級如何賺夠養老錢案例分析

一、中產階級個人養老規劃案例解析

二、中產階級家庭保險、子女教育、房貸的理財案例解析

第十三章中產階級想生二胎如何增加額外收入案例分析

一、中產階級二胎家庭如何應對財富縮水的案例解析

二、中產階級家庭欲養二胎，提前準備資金的案例解析

精彩試讀

六、以小博大：用小投資滾大“雪球”

??? 滾雪球的投資方式是指一旦獲得了起始的優勢，雪球就會越滾越大，優勢就會越來越明顯，比喻該投資方式積少成多，優勢逐漸強大。這是股神巴菲特的經典炒股方法。巴菲特說：“人生就像滾雪球，重要的是找到很濕的雪和很長的坡。”

有人說自己沒那么多錢怎么去投資。其實未必，錢少也可以做一些小額的投資。例如基金的定投，即每個月劃撥幾千元，甚至幾百元投資于某些基金，這些可以通過銀行自動轉賬的方式來完成。雖然基金定投的收益不算很高，但卻是一種比較接地氣的理財方式。錢少的也不要灰心，可從小的投資做起，慢慢積累。要知道，雪球也是從一點點開始，到后面越滾越大的。

??? 雪球效應在經濟學上被稱為“報酬遞增率”的規律，由小開始，利潤又轉換為資本，資本越來越多，利潤也越來越多，利潤再轉換為資本。一旦獲得了起始的優勢，雪球就會越滾越大，優勢就會越來越明顯。

現在我們來看一則小故事：

有一個年輕人，抓了一只蜈蚣，賣給藥鋪，他得到了1枚銅幣。他走過花園，聽花匠們說口渴，他又有了想法。他用這枚銅幣買了一點糖漿，和著水送給花匠們喝。花匠們喝了水，便一人送他一束花。他到集市上賣掉這些花，得到了8枚銅幣。一天，風雨交加，果園里到處都是被狂風吹落的枯枝敗葉。年輕人對園丁說：“如果把這些枯枝敗葉送給我，那么我愿意把果園打掃干凈。”園丁很高興，說：“可以，你都拿去吧！”年輕人用8銅幣買了一些糖果，分給一群玩耍的小孩，小孩幫他把所有的枯枝敗葉撿拾一空。年輕人又去找皇家廚工，說有一堆柴想賣給他們，廚工付了16枚銅幣買走了這堆柴。年輕人用16枚銅幣謀起了生計，在離城不遠的地方擺了個茶水攤，因為附近有500名割草工人要喝水。

不久，他認識了一個路過喝水的商人，商人告訴他：“明天有一個馬販子帶400匹馬進城。”聽了商人的話，年輕人想了一會，對割草工人說：“今天我不收錢了，請你們每人給我一捆草，行嗎？”工人們很慷慨地說：“行啊！”這樣，年輕人有了500捆草。第二天，馬販子來了要買飼料，便出了1000枚銅幣買下了年輕人的500捆草。幾年后，年輕人成了遠近聞名的大財主。

???? 故事很簡單，也很有意思。年輕人的成功不是偶然的。第一，有思想。他明白要想得到就一定要付出。他先送水給花匠喝，花匠得到了好處，便給了他回報。這也是雙贏的智慧。第二，有眼光。他知道那些枯枝敗葉可以賣個好價錢，但如何得到大有學問。所以，他提出以勞動換取。這也符合勤勞致富的社會準則。第三，有組織能力。他知道，單靠他一個人難以完成這項工作。他組織了一幫小孩為他工作，并用糖果來支付報酬。從這一點來看，他具備領導藝術和管理才能，用較低的成本贏得了較大的投資收益。第四，有信息意識。他可以從和商人的談話中捕捉賺錢的機會，再用較低的價格收購了一大批草，轉手賣了個好價錢。這一點與我們在信息時代的經濟貿易非常吻合。第五，遇見了合適的人。如果他沒有遇見藥鋪的人、園丁等，也就沒有他的成功。成功的必要準則是：在合適的地點、合適的時間遇上對的人，這事就成了。有時候成功就這么簡單，而這一點恰恰也是最重要的。

七、未雨綢繆：中產階級應對經濟衰退期的理財

????? 現在的世界經濟正處于衰退期，這個時期的經濟非常混亂，沒有明顯的創新技術得到普及，大家都在摸索中前行。經濟衰退期的典型特征就是金融的活躍，一方面貨幣供應量繼續大踏步前進，另一方面實體經濟停滯不前，造成的后果就是大量的流動資金到處流竄，到處都是資本的混戰。在這樣一個大時代，中產階級應對經濟衰退期應該把握的理財要點是：第一，政策的趨勢告訴我們，先下手為強；第二，在金融亂象中，資產配置需要更講究；第三，能用別人的錢就別花自己的錢。

????? 自2016年12月1日起，國家對零售價格130萬元及以上的乘用車和中輕型商用客車，在零售環節加征10%的消費稅。如果你買一臺價值200萬元的車，那么從2016年12月1日起就加征17萬元消費稅。

從政策的走向來看，在投資領域，都是先下手為強，后下手遭殃。只要大家都覺得有錢賺的時候，國家的各項政策、規定、通知就要開始調整了。股市太熱就需要打壓，房市太熱就需要降溫，海外保險太瘋就需要限額。就連什么都不做，想安靜地把每年5萬美元兌換完的普通群眾，也應該注意到中國金融研究院管濤的發言：“如果市場出現集體非理性行為，為防范系統性金融風險，臨時采取一些調控跨境資本流動的政策措施也是必要的。”

也不知道從哪一天開始，中國每個人都在意起了理財，這中間當然有貨幣超發引起的焦慮，也有股災房市引發的理財意識覺醒。

???? 在所有的理財產品中，房產依然是配置的首選，因為好房子不僅是住所，還承載了教育、醫療、金融和各種福利。什么是好房子？有一個標準可以參考，就是可住、可租、可售、可方便抵押貸款。這就意味著有了各種流動性資金的可能。

????? 其次是保險。雖然目前中國香港保險有銀聯規定單筆刷卡上限5000美元的限制，但購買中國香港保險最主要的不是保險，而是賺取匯率差，因為港幣跟美元掛鉤，這與到美國買房產有異曲同工之妙。國內保險買保障，國外保險買投資。

????? 富人更善于借錢，說好聽點就是利用杠桿，真相是享受國家超發貨幣所帶來的泡沫。比如你買房子貸款70%，就相當于用了3倍的杠桿。這樣的好處顯而易見：一是你的債務不變，但債務隨著資產泡沫會貶值，簡單地說就是你的債務會越來越不值錢；二是剩余的錢可以投資，只要超過貸款的利率，你就相當于得到了雙倍的好處。所以，能貸款30年，就別貸29年；能貸款70%，就別貸69%。

????? 買房子如此，消費也是如此。比如買車，更不要占用大量資金，因為車是消費品，落地就8折。租的方式或許是明智的選擇。百長好車汽車融資租賃是一個不錯的選擇，其有三種做法：以租代購、先租后買和置換租購，讓擁有更簡單。比如先租后買，把自己喜歡的車先租賃下來，每月支付極低的租金開12個月，1年后感到滿意就讓百長好車提供貸款買下來，感到不滿意就把車還給百長好車。這樣既節省了資金成本，又降低了購車后不喜歡的風險。

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