概述：
保險行業營銷全景，顧名思義，著重點要分為四段來看，分別是保險，行業，營銷，和全景。保險金融，具有其特殊性和普遍意義，分析好這兩點有助于為我們提供一貫的指導線索。行業，意味著具備共性的優勢、現狀和周期特點，分析這三點將為我們提供由內到外、由過去到未來觀察行業的動態視角。營銷，不是促銷活動，也不拘一格只講求某類經營模式，也不單單圖快圖大就好，而是要從每個經營者自身出發、從從事者身份出發，認識自己、尋找能夠獲得長期發展機會的運營方式。全景，表明僅分析一環、一種、一群是不夠的，要學會貫穿始終、環視海內外，如此才能找準定位，定義當下所為，不至于臨淵羨魚，或閉門造車。
該篇文章就作者力所能及的查找范圍，和已有格局，向讀者展示一種思考路徑，不足之處請諒懷，以偏概全的地方請指正。
作者堅信，“簡單的事情重復做”和“越難的事情越容易”，在保險行業是完全不矛盾的兩個重要信念。
關鍵詞：
保險行業? 營銷? 現狀? 展望? 變革
正題1：保險的營銷本質
營銷之大者，通常都會“送”給消費者一個邏輯大禮包。我們來看看迄今最為成功的幾個營銷案例：牙膏包裝開口口徑變大的營銷策略，最是潤物細無聲，也最令人深思極恐；鉆石和愛情捆綁的廣告營銷，以及鉆石切割標準的制定等一系列措施，維系了一百多年鉆石壟斷生意的興隆；100多年前石油價格被一再推高，除了年代本身勘采技術限制以外，有機形成理論也是做足了戲碼，雖然事實證明有機形成理論確實比無機形成理論更有實證意義，但在特殊年代，理論尚不能形成成熟體系的時候，這種“科研”色彩就是推動消費的利器。還有一些成功的營銷案例，由于帶有政治、宗教目的，不予多說。
在牙膏營銷案例中，包裝越來越好、越來越便利一方面是為了迎合消費者，另一方面，不聲不響加速了牙膏的消耗，完成了長久的營銷策略。
鉆石營銷案例，都不應稱為是一個案例了，而應稱為是一段煊赫的營銷歷史，被數個異常成功的營銷策劃所串聯，最終形成固化消費者認知的局面。
石油營銷案例中，反映的是利用不可證偽的某些權威性或部分科學合理性，對當代消費者進行心理誘導，從而獲得價格推高后更多超額回報的手段。現代研究發現，石油工業具有周期性，早已不同往日那樣會因為勘采技術低下而導致油價波動巨大，但這已是事后證明，與當時無關了。
在今天，絕大多數企業已經簡化成一種商品了。人們購買的行為不會有太大的不同，廣告的成本也相差無幾，就算企業加班加點，輪班兩次甚至三次也不會帶來多少優勢。我們討論營銷時，更多的是一種權衡通盤利弊的思維能力，每個企業依據自身的條件、所處環境和分階段規劃，通過內外結合的統一機制，去實現長期生存的目的。
牙膏還會遇到，鉆石還會撿起，石油還會利用，但新時代的營銷方式最重要的是要堅持內外兼收、多點結合、統一籌劃的方針，其余任何具象化的手段，都不過是應景而生、應運而生罷了。
從事保險金融服務的企業，往往也是營銷之大者，格局和部署都非常可觀。
而保險營銷的本質，就是穩做百年以上的企業。加上保險本身又具有“互助”和“轉移風險”，這兩個建立在大數法則和概率論基礎上的不可證偽的原理，保險營銷的核心是徐圖穩治。這一點特別重要，對之后的分析有一貫的引導作用。
保險，是一種含多種行權條款組成的金融工具。投資者行權，主要體現在觸發合同應當行權的條件時，而這些條件觸發的時間節點，一般而言具有以長期性為主、不確定性為輔的特點，反映在投資回報上，就是隱含短期回報很高、隱含長期回報較低，對于投資者來說，單從經濟回報上考慮，行權時間越短越好，對于融資者則相反，一定是投資者行權時間越長越好。
當然，這里是指片面的保險，即醫療保險、重大疾病保險、財產險等與完好性（健康、壽命、安全）呈一定程度上反向關系的險種，對于與完好性（壽命）呈正向關系的險種，如養老金保險和普通年金保險而言，情況要稍微復雜一些，投資者希望行權的時間周期越早越好、越長越好，融資者希望投資者行權的時間周期發生得晚一些、短一些為好。
總體來說，保險公司希望通過保險產品的融資獲得長期、穩定、大規模的投資資金來源，而投資者最希望轉移走短期內的高額經濟損失風險和長期上的壽命風險，這兩個風險的最終經濟成本，對于每一個人來說都是未知的。保險公司需要通過產品設計、投資管理和擴大資金池償付規模來贏得更多的博弈勝率，同時也要使投資者有理由相信，選擇保險工具，是個非零和博弈的過程，能幫助個人有效降低生存必要的損耗成本。
因此，保險營銷的第一個，也是最重要的營銷策略就是：通過把個體的不確定性轉化成規模的確定性，將此抵押給投資者，并且確實有效降低了投資者解決風險的成本。
那么，為了增強規模上的確定性，穩健的投資項目管理和有序地擴大資金池償付規模，是一個保險企業的經營根本。產品設計，反而要求要低得多，原因有二，一是可以跟隨市場同類型產品，二是產品設計就是為投資管理和擴大資金池服務的，可以根據融資需求去調整。
我們可以看到，在同一個市場內，規模越大的保險公司，往往其產品費率會高一些，因為它抵押品的確定性更強。確定性來自風險更低的投資項目管理，和更大的資金池償付規模，除此之外還有一些其它的差異因素在里面，后面就會講到。
不是說，規模小的保險公司，確定性一定會差，而是因為基于一種假設：在同等規模下，和相近的投資管理策略下，產品應該覆蓋近乎約等的風險，在此基礎上，調低產品費率，僅能擴大絕對規模而已，由于合約數也增加了，相對風險的覆蓋能力并沒有有效增強。
從長期來看，只要提升資金使用率，合理經營，絕對規模的擴大，最終會轉化為相對規模的擴大，實現彎道超車。但從短期乃至中期來看，保險公司的確會面臨更大的償付風險，將更多的不確定性傳導到投資者身上。
盡管有《保險法》為壽險業務兜底，投資者的理賠請求權能得到強保護，但是，在國內尚無壽險公司倒閉的先例，對于投資者來說，潛在的保險投資風險可能并不在理賠請求權——這樣的基本利益方面，而是在附屬、增值服務方面，可能會遭遇待遇降級。
比方說，投資者A在甲保險公司購買保險產品時，除了有基本保險需求以外，還看中了甲公司的重大增值服務項目，這樣的項目包括諸如醫路通、高端養老社區、海外就醫資源和每年體檢例檢項目等，由于甲公司經營不善，申請破產，由乙保險公司承接所有壽險業務，那么到時候乙公司為投資者A提供的增值服務項目還全不全，或者還是否將其和固有客戶提供一視同仁的待遇，就不得而知了。
回到之前那段，關于保險公司向投資者抵押確定性的描述，同類產品費率比較，應分為基本費率比較和其它費率比較兩個部分。在同類保險產品的基本費率約等的情況下，投資項目管理狀態和資金池償付規模可能是比較相近。而其它費率，是指為了給投資者客戶提供優質的配套增值服務，諸如醫路通、理賠通、例行體檢等設施網絡，諸如高端養老社區、醫療資源并購等重資產布局，從而也反映到產品費率結構里的費率。其它費率會導致產品溢價，是因為不會為了保持價格競爭優勢，犧牲與規模相匹配的確定性。如果兩家保險公司的主要產品費率相近，一般意味著兩家公司在基本費率上相近，在為投資者客戶提供增值服務的投入上也應不分伯仲。
很少有保險公司存在虛報經營費用和盲目擴大經營費用的情況，因為這類情況不符合長期競爭邏輯。
總結起來，本章節到此為止，描述了第一個重要的保險營銷策略，或者稱為營銷準則，即：保險公司在力所能及的范圍內一定是以節省經營費用為準則。分成三部分來理解就是，基本費率須滿足將個體不確定性轉化為規模上完全可確定的最低假設，增加費用支出不能影響到基本費率，投資者對增加費用項目的興趣能覆蓋掉綜合費率上升對總需求的反向效應。
用一個不太恰當的比喻來形容的話，同類保險產品中，也存在著吉芬商品和凡勃倫商品之間的差異性。
立志于通過綜合性服務提高投資者客戶的真實服務感受和黏性，還是通過單純的價格競爭優勢去獲得融資資本，這就是擺在現階段中國保險公司經營理念面前的一條分水嶺。因為保險合同行權的長期概率遠大于短期概率，兩者都有理由在各自的道路上發展下去。
那么，投資者，或者說消費者，又是根據什么理由來為這兩種截然不同的經營模式買單呢？
客戶分級。
從上圖可以看到，不同級別上的客戶享受到的待遇是不同的，而這類型待遇是可以通過逐步疊加保費來升級的。還有其它一些類型的待遇，則不能通過逐步疊加保費來達到標準，而是要滿足一次性購買某種產品達到某一數額，才能獲得。
從客戶本身需求而言，購買保險為的是降低不確定性成本，如果能同時享受到與之相關聯的更多更好的服務體驗，比如養老、就醫等實際意義也很突出的終端解決方案，那么價格上會傾向于接受。當然，受經濟條件限制，則會退而求其次。
所以，兩種經營理念下的保險公司，具備共存的生長土壤。
同時，在同一家保險公司，也會存在類似但又不完全一樣的情況。對于有一定經濟實力，或有信心向上展望的投資者客戶，愿意接受一個價格相對較高的起點，而選擇一家致力于綜合性服務（指與保險和健康相關的服務）的保險公司，以期能夠在未來獲得認為物超所值的權益。對于經濟實力不足的投資者客戶，則傾向于投入相對較低的成本，直接選擇融資目的更純粹的保險公司。
雙向選擇會導向，凈值客戶投入擁有綜合性服務能力的保險公司，負債型的客戶和經濟實力弱一些的客戶投入僅提供基本利益的保險公司。
保險營銷的第一次客戶群體分流完成。它跟保險營銷的本質相關。
正題2：行業的營銷目標
保險與銀行、證券一起，素有金融三駕馬車的稱號。作為金融大行業的重要一員，保險機構既有與其它金融機構橫向比較的壓力和動力，也有在縱向中與自身比較的壓力和動力。
橫向比較，主要是體現跟中央、跟周期大環境的配合度，是否能優于其它金融機構，同時是否能獲得更多的民眾投資青睞。
縱向比較，需要總結歷史經驗，發展理論，并爭取能否代表整個金融行業向未來發起挑戰，結合新技術、創新新理論，探索文明新基石。
事實上，橫向比較對于各個金融機構來說，出發點都是一致的，都是在一個既有的貨幣市場上去爭奪蛋糕，但又都從屬同一監管層級的監管，為同一個國家發展目標鋪開道路。因此，除了穩健穩定穩重，服從協調以外，并沒有更好的主張，唯一能做的，就是抓經濟周期。對于不同的金融工具，受到經濟周期影響的時間節點、助抑、風險類型都是不一樣的；在其它機構紅火的時候，保險機構求穩，在其它機構不溫不火的時候，保險機構適宜擴張，在其它機構慘淡經營、但求自保的時候，保險機構替國家社會分憂，如此循環，就能抓住一些百年難得的機會。
保險機構能執行這種策略，就是得力于其穩定的資金來源，和超長的贖回周期，只要流動性受到合理的重視和保護，便足以匹配穿越各種牛熊周期的長期經營策略了。
縱向比較則完全不一樣，這種比較法指出，即使是執行長期策略，布局長遠項目，隨著技術發展、時代興廢，保險機構需要一點點承擔起更多的未來責任，融合更多的手段，構建更廣泛意義的金融市場。保險機構不做，總會有其它金融機構來做。
可以說，橫向比較和縱向比較構成了一對矛盾，協調好這對矛盾體，就是保險行業的第二個營銷切入點。
這對矛盾從更低的維度來解讀，就是一個保險機構如何在歷史規律中尋找生存之道，又如何在創新中尋找延續發展之道。
今天這個時代，站在歷史發展的最高速軌道上，但今后只會更高更快更強，所以，歷史規律到底是什么呢，可不可取，又如何取舍呢，在大數據幫助下可能會逐漸清晰，但又都是大大的疑問——歷史對于將來的意義，到底是已經塵了塵土歸土，還是依然可以枯木嫩綠新呢？
首先可以明確一點，一個保險機構日常所做的要務，就是盡力降低運營費用，擴大資金池償付規模，投資管理合理穩健的項目，一步步完善綜合性服務網絡。總是在思考“規模－價格”之間的辯證關系。對于保險公司來說，規模就是生命。當然，萎縮也不可怕，只要你不是唯一萎縮的一個，相對同行業來說，相對整個金融大環境來講，你的規模萎縮的速率顯得是可控的，那就還行。
也就是說，想提高一個保險機構資金池償付規模的市場份額是相當困難的，并不是只看保費收入的市場份額，那些資金進入財務登記，只是一個開始而已，其后會進行數次分配，分別進入投資項目、進入償付資金池、進入注冊預備金、進入經營費用，然后等有后續收入時，又會分別進入再投資、進入償付資金池、進入注冊預備金、進入留存收益、進入綜合性服務建設。如此循環，點滴累積，才能有各方面的壯大，其中就包括資金池償付規模。對于一味靠降低綜合費率甚至是基本費率來競爭保費收入，也許一場熱鬧之后會迎來強弩之末。
接著，是如何靠整個行業積蓄的技術力量和資金力量，來降低統一的基本費率，實現整個行業的競爭力升級。擁有綜合性服務能力的保險機構，也會相應地下調基本費率以外的其它費率，提升對凈值型客戶的競爭力。最終，還要結束“大鍋飯”費率，實現精準費率。
“一人一費”，“0歲起保”，“人人可保”是三大普惠標志，也是精準費率所要推進的目標，如果一一實現，那么保險會化身為一種無處不在的符號，在未來的文明生態中不可或缺。
一人一費，涉及到諸多技術領域的聯合，如大數據、征信系統、醫療數據、健康管理、體檢和其它預干預手段，由于一個人的健康狀態與壽命的正相關邏輯，也具有一定的不可證偽性，所以這種費率制度的推行在技術上和在民意上也會有一定的阻力。
0歲起保，是保險發展到一個相當成熟階段的重要標志，它意味著，保險成為一個人人都愿意相信并交付真實囑托的重要工具。0歲起保，是指每一個家庭都會為新生兒的到來，籌付保費，祈保平安。同時也展示著一個重要的邏輯，即0歲是絕大部分人一生中保費費率最低的時刻，理論上是擁有一生保障的最佳起點，即使一個家庭經濟困窘，至少能接受為新生兒籌付保費，這就難能可貴了，理應是保險被民眾廣泛接受和實踐的重要標志，所以可考慮為0歲入保者設置專門的優惠條件，以示鼓勵。
還有一點，對于身負天生缺陷的嬰兒和實在無力承擔保費支出的家庭，政府及社會應予以幫助，設立補償補齊機制，使所有新生者擁同等的基本保障權利。此舉則將涉及到費率分層技術。
什么是費率分層技術呢？簡單來說，就是將保險產品進行科學分類，再把每一種門類內產品的費率進行數個等份地劃分，并制定合理的派分規則。如，在繼享受一人一費、0歲專項優惠以后，還根據申購數量，在一定等份內實行折扣，同一類保險產品，申購數量越多，折扣越少，形成一定的價差梯度。同時，以更多具有實質意義的綜合性服務來回饋享受折扣更少的投資者客戶。費率分層技術，能夠進一步減輕貧困人群為基本保險利益買單的壓力，從而導向人人可保的局面。
如需做到以上兩大環節——不斷擴大整個保險行業資金池償付規模，不斷降低整體費率（精準費率），就得需要另外兩個關鍵步驟——快速提高從業者平均水平，盡早敦促從業者規模縮編。
直接的原因是，從業者平均水平的提高能為技術發展提供充潤的土壤，很多問題的發現和解決，需要從自上而下和自下而上兩個方面同時進行；從業者規模縮編，一方面是優化營銷管理結構，提高行業運行效率，另一方面也能直接促成經營費用的減少，為降低費率讓出一定空間。
間接的原因包括，人均收入與創造價值的能力息息相關，精兵簡政，能使留存從業者在從事相關經濟活動和變革時的信心倍受鼓舞。
提高從業者平均水平和規模縮編，相輔相成。但要做到一個快速和一個盡早，就不能再用慣常的——大浪淘沙式人才儲備的——思維邏輯了，而是需要短期陣痛，集中換血。
縱觀任何行業發展史，無一例外都需要越來越專業化的人才備選機制，逐漸以重點院校作為第一梯隊的備選平臺。然而，在中國保險發展史上，從專向培養人才到規模化輸出人才，這一流程不僅尚未形成氣候，反而讓無數青春熱忱付之東流。中國保險行業，依從的是一個典型的自上而下的傳導模式，“神經末梢雖遠而痹”；人海戰術體系導致魚龍混雜，專業人士稀少，平均從業水平低下，普遍靠社會關系取勝。在如此風氣之下，偶爾有一兩個專業人士引領的團隊，也難敵大環境急功近利的浮躁情緒，難以避免狗尾續貂、后繼乏人的局面。加之由于整體從業水平和整體收入有著千絲萬縷的聯系，無論從大環境還是個人意愿上，金融專業的畢業生對于保險從業都有著隔閡和排斥。
尤其像保險專業的畢業生，都不愿意從事保險工作的話，這個行業就不可能在創新上走多遠，更遑論在金融大行業中有著扛鼎級的建樹。畢竟，有意愿、有能力、有敏銳度、有持久耐性去發現和解決一個行業的根本性的問題的，并不只是那零星的天才人物足矣，而是要看天才腳下那絕對數量的土壤——容納允許萬里挑一的人才的土壤。
綜上所述，不難得出一個震撼性的論點：不大換血，不將專向培養輸送給行業的人才紐帶連接起來，不經歷由內而外、自下而上的體制變革的話，保險行業通向長遠未來的營銷已死。
正題3：微觀營銷的趨勢
微觀營銷不同于宏觀的營銷策略，更多是實務中促成銷售任務的具實手段。
微觀營銷大致分為三個部分內容：
一、短期內的營銷手段；
二、科技創新的營銷手段；
三、終極追求的營銷手段。
短期內保險營銷手段不會有太大變化，至少在一段時期內仍然處于追趕國際領先理念的階段。例如，擴大重大疾病保險的病種范圍、升級疾病定義、增加理賠速度、開發產品新形態等；又如，投資引進好的綜合性服務項目，和履行更多社會責任來提升影響力等；還比如，推出網絡營銷、多種代理制營銷渠道，或是有望學習像日本LPH開保險實體超市那樣，盡力豐富民眾選擇權益。
但是，盡管種類多多，傳統的保險營銷手段還是避免不了一個顯著弊端，那就是在和投資者客戶溝通保險理念時，深入交流不通暢的尷尬。
不是說沒有人可以做到高效溝通，恰恰相反，如MDRT-TOT級別的頂級保險銷售，完全可以做到指哪打哪，完成對投資者客戶提出最大建設性建議的使命。不過，這種能力幾乎不可復制，絕大多數投資者客戶享受不到高效溝通的權益。
換言之，即便手段多多，傳統銷售仍是瑕瑜相掩，沒有質的飛躍。究竟是什么原因阻礙了銷售中的溝通呢？
先看看在現有的絕大部分交流中，營銷人員常用的工具有哪些：話術，圖示，宣傳冊，營銷廣告，文摘，非業務性質的社交活動，電話銷售，講座……大部分是以聽覺為主。
假如投資者客戶本身迫切，對銷售人員又言聽計從，那么無論你怎么說，說長說短他都會保持足夠的興致和起碼的耐心。
可是，這種假設一般都不成立，意味著無論你準備多少論據和素材都需假以運氣成分，正好與投資者客戶契合，或是具備相當的儒辯之才和人格魅力。所以，能否找到一種通行的方法，批量地解決問題，從而有別于過去效率不甚了了的情形呢？
答案是能。科技創新的營銷手段，便致力于此。
視覺比文字和聽覺更直觀，信息流量大的多，并且更容易表達出生動“可靠”的內容來。因此，改善銷售溝通的現狀，就應該從以文字和話術為主的工作語言，調整為以視覺和動態信息為主的工作語言。
視覺化的工作語言，蘊含著極其豐富的媒體庫，廣告和創意視頻并不是其中的主導。在實操中，主導業務進程的，應該是智能軟件實時生成可供投資者客戶一目了然的簡要畫面，配以簡潔的文字敘述和數據，提示銷售人員當下的業務分析內容。
聽起來似乎沒有什么難度，因為多媒體手段現今已十分普遍。事實上卻不是這么一回事，銷售實務需要更加智能化的視覺工具，能夠支持使用投資者客戶即時提供的數據和需求，去帶給投資者客戶即時體驗感。準確地說，視覺化作業的標志，是用一個隨身便攜的工具庫，去替換過去必須依靠大量話術鋪陳的形色工具；又或者理解為，用以工具為主的展業技能，去替代以個人特點為主的展業技巧，使服務體驗感和表達精準性整體提高。目前，還沒有機構致力于開發一整套視覺化作業工具。
基于保險現實體驗感的延遲性，通常要經過數年甚至數十年才能獲得回報實感，這一點就足以給投資者客戶帶來疑慮和困擾。“眼見為實耳聽為虛”是根深蒂固的信條之一，借助可視化概念，將起到顯著增強的信服效力，在數之不盡的成功案例中都已得到證明。不能否認語言的魅力，和極富天賦的演講給人們帶來的震撼，但運用于規模化任務時，在更加注重時間效率時，視覺的比例應當上升，聽覺的比例應當下調；同時，根據成年人認知習得習慣，被動型學習工具的占比應當上升，主動型學習工具的占比應當下調，主動交互的環節應當增多，被動接受的環節應當減少。在社交、影視、游戲和大量實務中，視覺元素被證實是極其重要的。
既然視覺化作業工具如此重要，為什么沒有人著手研發呢？原因就在于：銷售第一線的員工專業水平普遍不高，金融底子薄弱，大環境氛圍浮躁；在各險企課訓教培部門和技術部門中，開發輔助行銷工具的人員，又遠離第一線。
在現實利益面前，也是富有遠見的邏輯越是需要穿越重重障礙。因此，在具有實操意義的、高度專業的、視覺化作業工具系統的研發上，進展甚慢，且不成體系。但這就是科技創新的營銷手段，理應受到重視。
終極追求的營銷手段，可能是碎片化、符號化、信用化的結果。
如果，保險可以在隨意期間內，期初締約，期末解除，終身合約可隨著真實情形的變化而自行調節保額和費率，這就是富有科幻色彩的碎片化形態。
如果，保險可以隨意定制，由消費端發起創新，并可被隨時接受，那么保險就已不再是產品，而是文明生態中隨處可見的符號，如同日常飲水。
如果，保險可以等同信用，社會對每一位出生者都賦予一個基本的信用權益，而這個權益會被自動免費地置換為基本保障利益，那么這個社會應對風險的總體成本將毋庸置疑地降至最低水平。
在未來，保險，以及其它對社會發展貢獻卓效的金融工具，都會成為貨幣和信用結合的有機整體的一部分。屆時，保險營銷現有的一切模式，將消亡。
綜述：保險行業營銷全景
結合下列圖表，做一個統概的全景敘述。
在保險行業的營銷實務中，一定要相信堅持的力量，簡單的事情重復做，讓歷史發光，等規律發酵。短期促銷的行為，一定不能傷害到保險營銷的實質——不能單純以保費收入規模的增長來判斷一個營銷方案的好與壞，而是要看資金池償付規模是否在穩步增長，要善于鑒別是絕對增長還是相對增長。資金池償付規模的浮動比率，要保持在和單位風險保額呈一定正常比值的關系。比如：
為了同時實現資金池償付規模的絕對增長和相對增長，促銷只能發生在基本費率以外，比如體現在附贈價值，和增值服務當中。因此，保險營銷實務就涵蓋了兩個方面，一個是基本實務，一個增值實務，并最終形成了基本費率與綜合費率的價差，以及決定了保險公司的長期經營選擇。換句話說，保險營銷幾乎不存在短期促銷，所謂促銷，其實是不能跟保險公司的長期經營策略相匹配的，一味追求短期成績往往會給未來平添障礙。
同時，保險行業的營銷實務中，還必須經歷各種艱難抉擇和蛻變，一定要對歷史規律有著清晰深刻的認知，堅信越難的事情往往反而也越容易。在金融大行業中，在同業機構中，在相似產品條線中，除了具備價格優勢，還要發展多樣競爭力，在技術、創新和格局上發揚拉動性，使橫向比較成為一種意義非凡的驅動力。
在內部，不僅需要日積月累的悄然變化，更應隨時做好破除陳規的準備，從局部到整體，從細節到通盤，從現象到本質，不可避免會出現各種摩擦、碰撞和爭鋒，每當這個時候，認識矛盾、協調矛盾和推動矛盾，既是冒險的，也是漸進正確的，因為未來一定充滿了不確定性。向內求索，自珍自新，敢于審視既存機制的可持續性，有機遇時就破而后立，不避求穩逸。每一家保險公司，可以說都是一個百年工程，啟用縱向比較的思維，能增強長期策略的有效性，穿透更多的時局障礙。
在具體營銷的手段方面，現下最大的可改善方面，就在于普遍的溝通方式和投資者客戶整體的體驗感，完全可以通過技術手段去上升一個臺階，然而這樣的系統化作業工具，并沒有受到足夠的重視和全方位的研發。
現階段，保險行業從業者人均效率和產能的持續低下，和人們對經濟的的訴求背道而馳，將嚴峻考驗著整個行業。譬如，迫使急功近利與誠實可靠的沖突進一步加劇，好高騖遠與專業勝任的作風更加相去甚遠——長此以往，自然法則的優勝劣汰不見影蹤，不自然、不規律積蓄到了極致。倡議將人力勞作模式逐步轉換成“智能－人力”模式，就是為了盡量消除人為差異因素的影響，把容易產生重復勞動、容易發生操作性失誤的環節剔除在外。這就要寄望于科技創新帶來的福祉了。
最后，發揮最瘋狂的想象力去想象一番：當所有璀璨的文明特征都以極其簡潔明了而細柔的形式被保留下來時，保險應該經歷怎樣的變遷呢？碎片化，符號化，信用化，可能是大部分社會產物的走向，保險可能也會不外于此，那么是否從現在開始，就要對未來做出相應的估計和準備呢……
這是一篇與現實實操脫軌的關于保險營銷方案的論述，不憚于以非常理想化的態度去“審判”保險行業現狀的諸多弊端和不可持續性。然而回歸到保險工具被發明的實質——共生互助——這個最為原始的起點上去看待業已發生的一切時，不免感到失望：在利潤和營銷理想之間，在短期業績渴求和長期經營效益之間，由于索取過多，付出太少，已沒有多少可供施展四兩撥千斤的余下空間，剩下的，都是調整機制、觸及根本的沉重工作。
