大家好，歡迎來到富老師財經讀書圈。昨天我們講到了儲蓄的重要性以及復利蘊含的巨大能量，并明確了投資和投機的區別。今天我們著重講一下投資和債務的區別，以及在達到財務自由之前，還有哪兩個重要目標需要完成。讓我們開始今天的學習吧。

作者用簡明扼要的一句話來概述債務和投資的區別，這句話是如果金錢遠離你，這就是一種負債。如果金錢流向你，那這便是投資。

這時候作者提出了一個中國老百姓比較感興趣的問題，購買房產算不算一種投資？中國老百姓通過親身經歷得出的結論是，過去20年中國房地產是最好的投資品，因為房地產一直在漲價。很多段子都在說，如果給20年前的自己的留言，大部分人都說，抓緊買房。

現在，富老師周圍的年輕人想在大城市安家，首先需要集齊六個錢包的首付款，在向銀行申請貸款時，一般貸款期限都要求最高年限30年，因為大家都在說，錢在不斷貶值。這個策略在10年前是正確的，因為房價一直在快速上漲。至于后面十年房價還能不能像之前保持如此快的上漲速度，這個大家自己去思考。

回到剛才的問題，那房產究竟是投資還是負債？作者說，兩個說法都正確，看對誰來講，當你貸款買房后，你需要每月支付利息，錢從你的口袋流走，對你而言，房子就是負債，銀行每月獲得定期利息收益，對銀行來講，是筆超級劃算的投資。有人問，如果我還清了房貸呢？還清了房貸，你還需要繳納物業費、電費、水費、裝修、稅費，你的錢仍在源源不斷地流出，它仍是一種債務。只有在你賣掉房子的時候才能獲取收益。

大家想想身邊大多數人只是在享受由房子漲價帶來“身價提升”的虛榮感，又有幾人能夠做到獲利全身而退。很多人即便賣掉房子，也是為了追求改善住房，轉而背負更為沉重的房貸。

作者不反對買房。一套房子能為我們提供一定的生活質量和安全感。關鍵在于什么時候買房，是先投資，還是先負債。如果你在投資之前買房，你也許就沒有足夠的余錢來投資，也就是你沒有錢去養那只下金蛋的雞。這也是我們很多人即便非常討厭現在所做的工作，但是一想到每月要還的房貸，只能接受老老實實去上班的無奈現狀。

富老師也是“房奴”，在這之前，一直按照大多數人的邏輯在思考房子的問題，房價上漲并沒有給我帶來實際好處，更多是心理的優越感，反而是工作中的起伏，收入的不穩定給我造成的困擾與日俱增。為什么自己當初做對了房產投資，而自己的財務狀況越變越差？直到讀到這本書才豁然開朗。不知道聽到這，對大家有沒有啟發。

下面我們重點講一下本書最重要的干貨，在達到財務自由之前，需要達到的2個目標。那就是財務保障和財務安全。

什么是財務保障，作者說在盡管遭遇突如其來的經濟變故，你仍能依靠積蓄保障生活的那部分資金，就是你的財務保障。作者給出的公式是：財務保障=你每月日常開銷金額*你重新獲得收入需要的月數，富老師的建議就是你在沒有任何收入下，憑借財務保障的金額可以安然度過一年。假如你每月支出5000元，那財務保障的金額就是5000*12個月=6萬元。有了這筆錢，你才有安全感，才有了人生向前發展的保障。

富老師建議你把這筆錢放在流動性較好的地方，而不必太在意收益，比如余額寶之類靈活存取的貨幣基金。確保你可以隨時支取這筆錢用于應急。如果你還沒有達到財務保障的標準，請你務必立刻行動，開源節流，我相信每個人都可以做到，可能開始階段會有些困難，但只要堅持下去，困難的事情就會變簡單。假如你還不知道如何下手，富老師建議你從記賬開始，把每一筆花銷記錄下來，長期堅持下來會讓你在控制消費方面有明顯的提高。

財務保障可以讓你安全地度過一次危機，但一旦有意外發生，你會花光所有的積蓄。真正保險的辦法是，如果你能積累足夠的資金，你便可以靠利息來生活，這就是財務安全。也就是這筆錢通過合理的投資理財，每月產生的利息足以覆蓋你每月的支出。作者以8%年華收益作為計算，財務安全=每月日常開銷金額*150。

還是舉上面的例子來說，假如你每月支出5000元，那財務安全的金額就是5000*150=75萬元。也就是說你只要保持每月支出5000元不變，僅僅利用75萬元這只“雞”，每月產生5000元投資收益這個“金蛋”，你就實現了你的財務安全，換句話來說，你完全可以不用再工作了。更為重要的是，我們不必再委曲求全，不必再去從事討厭的工作，不必再說出自己聽著都覺得惡心的馬屁話，不必因為孩子生病請假而忍受領導的白眼，不必把家當成賓館過著996的作息，而我們一直隱忍到現在的原因就是因為缺錢。心靈的解放要比物質的松綁更為激動人心。我想這才是財務安全帶給我們的意義。

不知不覺講得有些激動，可能也是因為富老師曾經也面臨這樣的困擾。讓我們還是回歸理性，看一下如何達到這一目標。作者說，一旦實現自己財務的保障，你就應該將所有可用的資金用來投資，以實現財務安全。所以首先，我們一定要搞清楚我們的每月支出，這里又不得不提到記賬的重要性，盡可能地將每月開支從一個較小的金額開始，有助于你財務保障和財務安全目標的實現，當你實現財務安全后，通過不斷流入的新收入，進而投資，漸漸的可以提高你的每月開支，享受下金蛋的雞帶來的物質獎勵。那有人問，8%的年化收益靠不靠譜，富老師認為，只要放在10年以上的時間上看，8%的年華收益是可以做到的，風險低而且并不需要太多的專業知識，這點我們今后還會細講。

如果你達到了財務安全的目標，你會發現你的注意力不再去關注那些你厭惡的事情，反而去追隨那些你感興趣、與你能力相符的事情，不知不覺的，你會感到自己的潛力在不斷地被挖掘，能力圈和輻射圈也在擴大，總而言之，你感覺又回到童年，開心幸福，最重要的一點，不再為錢擔心。下一步，我們就可以談談夢想了。

你的夢想和財務自由是什么關系，財務自由很難實現嗎？還有哪些實現財務自由的投資策略以及快速成長的方法？這個我們明天接著講。