?????? 2017年3?15晚會結束，揭開的坑騙消費者的內幕真是讓人觸目驚心。

?????? 互動百科大量虛假廣告、瘦肉精卷土重來、日本核污染食品驚現中國、耐克鞋沒有氣墊……等等。一樁樁，一件件，仿佛才揭開冰山一角

?????? 一方面，大家同聲譴責這些無良商家，另一方面，作為其他行業的從業者，卻也不由得舒了一口氣。

?????? 然而，不妨捫心自問，我們自己從事的行業有沒有欺騙消費者、損害消費者利益的現象呢？我想，絕大多數都不敢拍著胸脯說沒有。

????? 于是，作為保險資深從業人員，我也來打個假。

?????? 前一陣，朋友圈傳得沸沸揚揚，說保險史上最大規模的產品停售潮來了，4月1日以后執行第三套生命表，保險產品可能要漲價，高現價產品、返本型健康險要退市了（似乎暗示以后的健康險都不保本了）……等等。

?????? 消費者恐慌了。不少人來問我，是真的還是假的。我說，假中有真，似真實假。

?????? 產品停售是真。但是，產品停了，以后就沒有更好的產品了嗎？保險公司之所以產品要停，是因為不符合保監會“保險姓保”的監管要求，主要是許多產品淪為理財產品，幾乎沒有保障功能（尤其是高現價產品），保險公司須對產品進行改造以符合監管規定，并在4月1日以后重新上市。實際上，新產品將更注重保障，這實際上更符合消費者真正的保障需求，從而確保消費者能買對產品。否則交了數萬十幾萬的保險費，等真出了事情，發現賠到的錢跟交的保費差不多，完全失去保險的意義。

?????? 所以，產品停售背后傳遞的信息——以后的新產品沒有停掉的的老產品好，這是假的。

?????? 第三套生命表是真的。但是，第三套生命表（全稱是《中國人身保險業經驗生命表》）的實施一定會導致漲價嗎？當然不是，而要看是什么產品。平均壽命跟十年前相比延長了，意味著壽險的產品費率反而會降低，終身年金類產品會則漲價可能性較大，但是健康險和定期年金類產品則很難說。

?????? 所以，第三套生命表導致保險產品漲價，這是假的。

???????返本型健康險要退市真的。但是，這是2006年的消息，當時保監會不允許一個健康險產品設計成還本型的，目的是要突出健康保障。于是，2006年以后就沒有返本型健康險了，所有公司實際上都是將返本型健康險一拆為二，設計成一個不返本的健康險，加一個能返本的兩全險，主附險組合后照樣實現既保健康，又能返本，且銷售至今。

?????? 所以，返本型健康險要退市背后傳遞的信息——既保健康又能返本的產品再也買不到了，這是假的。

???????綜上，保險這個“假”，是保險從業人員炮制出來推動銷售業績的噱頭。那么這個“假”對消費者會造成什么后果呢？

?????? 如果買對了，雖然是在恐慌心理下買了保險，終是好的。但不管怎樣，欺騙消費者，損害消費者的知情權，這是錯的。即使沒有造成惡果。

?????? 如果買了不符合消費者需要的保險，一旦出險，發現并沒有起到應有的或更好的保障，則是害人了。