小萌說：

今天要跟大家講一個比較沉重的話題——校園貸。

這個話題太過敏感，很多人勸我慎重，以免被噴，但我還是執意要寫。因為我再也不想看到有誤入歧途的大學生，更不想再看到有人為此受到傷害，甚至付出生命的代價。

此前網絡上也有很多關于校園貸的文章，寫的都是借貸者的經歷，卻少見從放貸者角度展開的文章。

為了更好地揭開非法校園貸的黑幕，我通過電話采訪了一名曾經參與放貸的大學生，想從放貸者的經歷中獲取更多訊息。聊了很久，全面認識了校園貸以后，我才落筆。

文章很長，但是我想請大家耐心看完全文，如果可以，也請幫我提醒你身邊的同學們，遠離非法校園貸。

之前，一個大三學生留遺書溺亡、死前曾遭短信催債的事情成為微博熱門話題：

北京某知名外語高校一大三學生暑期放假返回吉林家中，在給家人留下遺書后失蹤，隨后其家人不斷受到追債的短信和電話。8月15日，失蹤大學生被確認死亡，家人發現其曾經在多個網絡借貸平臺貸款，同時還有多條威脅恐嚇追債的信息及視頻。

（圖：遺書內容）

這讓小萌想起上個月看到的一則新聞：

（圖：新聞截圖）

還有去年引起一片嘩然的女大學生“裸貸”事件：

2016年12月，有人將10G的“裸條”照片及視頻打包并在百度網盤發布，167位女大學生的個人信息、親友聯系方式以及私密照片遭到泄露。許多裸貸的女生，甚至以“肉償”的方式還貸！

（圖：來源于網絡）

這些，都是媒體所報道出來的資訊，而在我們目不能及的地方，還有很多悲劇仍在上演。非法校園貸已然成了吃人的高利貸，明明很多學校也有相關教導，卻屢禁不止。

讓人不解的是：作為心智已然成熟的大學生，明知非法校園貸是深淵，為什么還有人會去觸碰？

是校園貸有魔力嗎？它到底是什么？是怎么吸引大學生的？哪些校園貸是非法的？我們應該如何規避校園貸的風險？

小萌采訪了一名曾經參與放貸的大學生，聽他講述了他所知道的一切。

受訪者：曾經參與放貸的大學生

采訪、編輯與整理：玩轉大學小萌

采訪時間：8月18日14:00~16:00（電話采訪）

注：以下內容的第一人稱為受訪者

從校園貸到私人高利貸

一步之遙便是萬丈深淵

我先說校園網貸吧，這是指一些網絡貸款平臺面向在校大學生開展的貸款業務。通常以“最快3分鐘審核，隔天放款”、“只需提供學生證即可辦理”等方便快捷的辦理方式吸引大學生。

校園網貸有大平臺和小平臺之分。一般大平臺的貸款利率比較低，像支付寶的花唄借唄、京東的白條、微信的微粒貸等都是比較靠譜的，學生一般能夠承受，不過額度不高，只有2000左右的額度。小平臺的額度比較高，高的甚至有上萬的額度，但相對應的利率也特別高。

因為校園借貸負面新聞太多，所以去年教育部辦公廳、中國銀監會辦公廳發布了《關于校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》。明確提出網絡借貸信息中介機構不能貸款給不具備還款能力的借款人，禁止向未滿18歲的在校大學生提供網貸服務，不得進行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過各種方式變相發放高利貸。

（圖：來自“花兒朵朵分期購”的官網截圖）

因為這個規定，許多不合法的校園網貸平臺都倒閉了，校園網貸的亂象有所收緊。但許多不法分子，卻從里面找到了“商機”：

他們自稱校園貸“代理”，有內部渠道可以幫大學生貸款，并承諾貸款不成功不收錢。

而實際上，所謂的內部渠道不過是幫在校大學生偽造工作證明或轉賬記錄，“證明”其有還款能力，并從中賺取巨額手續費。

手續費有多高呢？黑心的代理會一次性抽取你貸款金額的30%，也就是說你每貸1000塊，就得繳300塊的手續費，到手的只有700塊。

而一些小的校園貸平臺，它們的利息是按日計算的，一般在0.1~0.2%之間。什么概念呢，月息是3~6%，等額本息還款下，年息在70%~140%之間。所以你借了700塊，6個月以后要還多少，你自己去算吧！

到了期限還不上？別著急，代理會幫你去其他校園貸貸款，再還不上就繼續貸。大多數被校園貸拉下深淵的學生，都是由此開始的：

拆了東墻補西墻，補來補去，等產生不良信用記錄后，各個校園網貸平臺就不會再貸款給你了，你只能回家求助。

不想求助、甚至不敢聲張？那好心的代理就會推薦你去“私貸”，也就是借私人高利貸給你，讓你一次性得到一大筆金額還線上欠的錢，而你也從此正式踏進深淵。

利滾利以后，本金加利息會極速膨脹，可以壓垮很多人。我知道的一個學生，一開始只借了1000塊，結果1年以后翻成了3萬！

你問我可不可以賴賬？

十步曲讓你無處可逃！

校園貸的放貸人，一般都有自己的圈子，他們有自己的人脈和手段，如果不還就用種種手段逼到你還。

他們催款的方式不算復雜，卻有自己的招數，有一個“催款十步曲”一度成為他們的通用招數：

①給貸款學生發逾期通知；

②單獨發短信；

③單獨打電話；

④聯系貸款學生室友；

⑤聯系學生父母；

⑥再次聯系警告學生本人；

⑦發送律師函；

⑧去學校找學生；

⑨在學校公共場合貼學生欠款的大字報；

⑩群發短信給學生所有親朋好友。

而一般到第四步，逾期的學生就會乖乖就范。你千萬不要小看這十步，每一步對借款人來說都是不勝其擾的。

以打電話為例，你以為他們會溫柔地催你還款？那就太天真了，他們是利用循環撥號系統不停地給你打電話，直到你崩潰地不敢開機。

當然，這個十步曲還只是一般招數，不包括一些“天才般”的催收手段，比如“打裸條”。

（圖片：來自網絡）

也有人問能不能尋求學校或者法律的幫助，且不說能不能走到法律這個層面，光是找老師幫忙他們就不敢。因為許多學校有明令禁止校園貸，涉貸的學生一經發現，是要被開除的！

而盡管老師出面，放貸者也不會罷休，因為放貸者手中有借條，甚至大多在法律層面是生效的。

因為老師的介入，好一點的放貸者可能會讓你少還一點，若是運氣不好、遇到一個脾氣不好的放貸者，只會讓你“吃不了兜著走”。

裸貸背后的骯臟交易：

還不起？那就肉償吧！

說到裸貸，很多人想到的都是去年年底在網上叫賣的10G的“裸條”照片及視頻。根據里面的私人信息，很多裸貸的女生都被人肉出來了，很不堪對不對？

而真正不堪的不止于此，一些打過裸條的女生，除了私人照片和視頻被泄露，還會被很多人騷擾。

因為信息一旦泄露，就會有人加打過裸條的女生為好友，直言幫她們還款，只要“肉償”。

而放貸人就是幕后的推手，有些放貸人的真正目的不是讓你還錢，而是拉你下水！

（圖片：來自網絡）

有些大學生代理甚至會和社會人士勾結，當女大學生還不起貸款時，就將她們的借條轉給社會人士，也就是所謂的“債券轉讓”。

在社會人士的引導下，許多女大學生會為了還貸而開始陪酒并逐步走向陪睡的悲慘境遇。

而“肉償”又怎么會輕松呢？每次“肉償”，放貸者都會抽取客戶“介紹費”，不多不少，剛好卡在讓你不能迅速還款的度上，逐漸的，你就成為他們賺錢的工具。

有大學生靠放貸賺了錢

也有人沉尸湖底死因不明

如你所見，非法校園貸和私貸是個非法的暴利行業，這吸引了不少大學生成為幫兇，其中也包括我。可是這畢竟是非法的，且不仁不義的，你賺的是黑心錢，注定只會失去更多。

因為放貸，我很多朋友都疏遠了我，他們都怕我拉他們下水，甚至連我的前女友也是因為受不了我騙人而跟我分手的。

幾番掙扎后，我把賺的錢都還回去了，并選擇棄行。放貸得來的錢太不正當，我花的不安心。

而做這行的，其實也面臨高危。不是每個放貸者都那么幸運，如果借貸者報復，后果也是很可怕的。

放貸者可能會反過來被借款人報復，我就聽說有一個放貸的學生，離奇死在學校的湖里。

死因是什么，是巧合還是報復？我不知道，我只愿我今天說出真相以后，大家不要再去碰校園貸，控制好自己。很多時候，天堂和地獄真的只有一線之隔。

這些非法校園貸

請你一定要注意

放貸者一般會把借貸這件事包裝得非常美好，他們會通過發傳單、貼小廣告、網上傳播等形式宣傳自己。

什么“助你實現夢想”、“給你一筆創業基金”、“讓你擁有人生的第一張信用卡”、“投資自己”、“零元購手機”等等都是他們騙人的手段。

除了變相地宣傳自己，放貸者還給大學生設置了很多圈套，接下來我說的幾種，大家都可以引起注意：

1.代辦信用卡：鼓吹信用卡的好處，并宣稱自己有銀行內部渠道，可以包辦信用卡（因為辦信用卡需要有穩定的還款能力，騙子能幫學生偽造就職證明），并從中抽取30%的手續費。20000額度的卡，他們一次性能抽6000的手續費！

2.打假借條：對借錢應急的學生，會忽悠借2000的學生開4000的借條，聲稱自己需要保障，到時候只還2000加利息就可以了，然而這卻是圈套。

3.簽假合同：通過零元購手機、兼職等借口，拿走學生的身份證，然后簽訂莫名其妙的貸款或分期協議。

4.連環貸：將還不起貸款的學生困在一個地方，讓其打電話叫室友來，然后讓其室友幫還貸款，沒有能力幫忙，就強制其室友在網上貸款還私貸。

5.收徒弟、帶人上岸：從讓學生幫忙發校園貸的傳單開始，騙學生自己是個創業組織，并讓學生加入。其實他們是在發展下線，讓學生幫忙找目標，并從中抽取巨額分成。

最后

每個人借款的理由都不一樣，有談戀愛需要錢的，有要買蘋果手機的，也有說創業需要資金的，什么墮胎、賭博、給狗治病各種亂七八糟的原因都有。

這些人真的缺錢嗎？我想不是的。

我接觸過的借款人，絕大多數都不是吃不上飯穿不起衣服的，而是內心比較虛榮、拜金的人。

喜歡錢，喜歡過買買買的生活并沒有什么可以指責的，但要量力而為，沒有足夠的資本，就不要去嘗試。

也許有人會說，我是有底線的，我貸款只是應急，我一定會按時還款的，不會讓自己越陷越深。

就是這種僥幸心理，讓很多人放縱了自己，從此失去底線，和安穩、幸福永遠說了再見。

- END -