小時候，我們聽過最大的謊言是什么？“壓歲錢媽媽給你保管，長大了還給你”。

很多父母都有這樣的疑惑：該給孩子多少零花錢？

孩子是大手大腳不夠花，還是有錢也不敢花？

為什么會是這樣？其實孩子缺失“財商”。

在美國，孩子3歲，父母就開始進行經(jīng)濟意識教育。

在新加坡，1992年時沒參加儲蓄的中小學生已超53%。

在英國，從2011年，儲蓄和理財成為中小學的必修課。

美國把財商教育稱之為“從3歲開始實現(xiàn)的幸福人生教育”，要求孩子從3歲開始能夠辨認錢幣，從6歲開始就應該具有“錢的意識”。不少發(fā)達國家的貴族學校從小就開始培養(yǎng)孩子的財商，為他們創(chuàng)造高起點。有了錢，孩子才能獲得更多資源，擁有更多機會和選擇權。

連黃執(zhí)中都說：“財富能增加你人生的選項，越早得到，就越早擁有更多的人生選擇。”早在十幾年前，臺灣就已討論過，將理財內容放進初中教材，作為初中生必學的課程之一，因為理財是未來公民應該具備的基礎知識。

財商的重要性不言而喻，父母們也應當引起重視，并從孩子的兒童時期就加以培養(yǎng)和引導。有個真實的例子，他，是一個商人的孩子。父母在他6歲時，就帶他看路邊的廣告牌猜品牌定價，16歲就給他開了股票的戶口，現(xiàn)在的他也經(jīng)過商場的沉浮，但我們都不懷疑他的人生會開掛——因為大家對世界規(guī)律的認知，都是截然不同的。說真的，我覺得財商高的人，在奮斗上才真的走了捷徑。

你懂文字的秘密，你的文字就會更打動人心；你懂交際的規(guī)律，你當然擁有更多的朋友。財商是什么？一句話，你懂金錢的語言，你總讓自己站在離金錢最近的地方。

很多小孩現(xiàn)在都有零花錢，再小的小孩也有壓歲錢，且數(shù)額不小。這讓不少父母產(chǎn)生了擔憂，害怕孩子亂花錢，所以采取的辦法基本是“讓爸爸媽媽幫你保管吧”。這種方法簡單，也粗暴，切斷了兒童財商啟蒙的可能。

其實，在關于零花錢的問題上，父母可以與孩子約法三章：確立固定的零花錢標準，按周給到孩子由他自己保管；周末父母和孩子一起核對賬目，孩子的支出合理則考慮適當提高零花錢標準；約定每周拿零花錢的20%用作儲蓄等。這樣做的好處是，讓孩子從小養(yǎng)成量入為出的理財意識，也能鍛煉孩子消費時做長遠考慮和規(guī)劃的能力，還能養(yǎng)成定期儲蓄的習慣。一舉多得，讓孩子終身受益。

對于更大的孩子，壓歲錢更需要適度放權，同時監(jiān)督。下圖就是美國孩子的存錢罐，存錢也也分類。可以分配成消費、投資、消耗、公益四部分，讓他在筆記本上寫下自己的想法。

可以給孩子辦一張自己的銀行卡，等到稍大一點交給他，告知一部分壓歲錢當做應急費用，會極大增加孩子的支配責任心；甚至可以設一個“夢想基金”，鼓勵孩子堅持存幾年壓歲錢，實現(xiàn)一個夢，去境外旅行一類。

這些方式，都是在教會孩子管理金錢，訓練自己的財商。提到財商，中國人普遍覺得離自己很遙遠，覺得作為平民階層不需要“理財”。提到財商，很多父母普遍的想法就是“錢離你還很遠，好好學習就好了，這不是你該操的心。”提到財商，甚至會有人嗤之以鼻，“幾個壓歲錢還要打理，買幾件衣服就沒了，這社會掉錢眼了。”我們回避和孩子一起面對金錢問題，是因為：財商這一課，很多父母自己都沒及格；用專業(yè)態(tài)度處理經(jīng)濟，很多父母自己也很陌生。

孩子的壓歲錢怎么處理，看上去是小事，類似的小事很多：怎么跟孩子解釋ATM機里會出錢；怎么解釋在小店和五星酒店吃同一個冰激凌價格不一；怎么解釋“工作能賺錢，賺錢為了什么”……它們都是小事，但它們都考驗著父母的智慧。

“雖說不一定要把最頂尖的教育給他，但我希望，只要他想，只要他能，作為父母，我都不會因為錢的問題而阻斷了他求學的道路。”說這句話的媽媽從懷孕初期就開始計劃孩子的教育基金。

就算按年化9%的收益計算，10年后這位媽媽的賬上將有387028元資產(chǎn)，20年后資產(chǎn)更是將達到1335773元。除了強制儲蓄的好處，定投的“復利效果”更是驚人，最終帶來財富奇跡。通過定投，這位媽媽基本解決了教育基金的問題，分散了養(yǎng)育的壓力，還提前為孩子存出了一個可預見的未來。諸葛理財?shù)脑略鰧殻略录酉ⅲ瑥屠嬎悖鹗寄昊?.2%每月增加0.8%,可增至13%，如果想為孩子儲備教育基金，那么這個產(chǎn)品是極好的選擇，靈活性+高息復利，理財首選。

為什么我會覺得財商很重要？因為金錢跟尊嚴息息相關。管理財務就是管理欲望，學會不做一個拜金主義者，但也不要做一個花錢無能的人。從這個意義來說，財商不行，智商都救不了。

諸葛理財說，財商的教育，遠不止于教會孩子賺錢，而是教會孩子一整套不同的價值體系。他會懂得金錢的來由和去向，覺得錢沒有那么神秘，也就大大減少了對它的緊張感，感到安全；知道錢來之不易，他會理性掌握儲蓄和享樂的比例，既不會因為暫時短缺成葛朗臺，也不會因為突然暴發(fā)胡亂花錢；他懂得金錢的語言，在進入真正的社會時，有本能的資源意識和信息敏感度，會更自如。

在情商和智商之外，被我們遠遠忽視的財商，才決定了孩子一生的生活品質。