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上班族如何規劃理財
首先，挖財記賬是理財的成功的第一步，一年中大大小小的支出都做好了記入，挖財的記賬果然讓我這半年結余有了明顯的進步，因月底才發工資，且月底有兩筆理財到期，所以這個數據并不是半年的最終數據，目前半年收支...
首先，挖財記賬是理財的成功的第一步，一年中大大小小的支出都做好了記入，挖財的記賬果然讓我這半年結余有了明顯的進步，因月底才發工資，且月底有兩筆理財到期，所以這個數據并不是半年的最終數據，目前半年收支差約為7.3w，在月底結束時，應該能達到8.3w-8.5w，而年度目標為11w，考慮到下半年人情和生孩子坐月子費用之外，全年目標應該勉強可以完成。
下面歸入整體，說下我的攢錢策略吧
存錢篇
一、儲蓄篇：十二單+三十六單+三年零存整取+少量國債
1、十二單
十二單對我來說，最大的用處就是強制存款，通過這20個月的強制存款，我覺得我已經養成了比較基本的強制存款習慣。
十二單其實存的年頭已經接近2年了，每單500/1000，從12年11月開始存，然后從12單開始循環的時候，我就將每個月12單到期的500/1000，湊整2000進入了某理財30天，利率基本和3年期定期存款的年化利率差不多，所以相當于另外一種形式的12單，嘻嘻。。。而且每個月都有利息，每次利息到帳，看著還挺爽，靈活性比純定期存款稍微好點，起碼每個月取，不損失之前的利息。
目前每2000，每個月收益大概是7.8左右，之前過年前后最高的時候曾經達到了10，收益雖然不多，但是加起來一個月也有個幾十塊錢的毛毛腿可以薅。
2、三十六單
三十六單對我來說的意義，屬于強制存款+養老補充。至于為什么當作養老補充卻沒有選擇標準六十單，是因為那個時候還沒有徹底形成強制存款的習慣，六十單對我來說時間太久，很容易放棄，不過打算明年開始加六十單作為養老補充或者孩子的上學基金。
三十六單目前每單1000，開始直接存在工資卡里面了，后來發現中信的三年期定期存款利率上浮10%，于是就轉戰中信，目前三十六單已存十單還是十一單。
3、三年零存整取
零存整取，說起來有些雞肋，當初存這個的唯一目的就是讓自己進行強制存款。
目前已存了二十期，每單500，中途曾經想過放棄，因為到期利息也沒幾個錢，但是想想自己當初存這個的目的，也就釋然了，每單不多，等明年到期之后，湊整兩萬，給孩子存個教育基金吧。
4、國債
國債對我來說，靈活性比較差，不適合我這種三年打算換房的人持有過多，不過可以持有部分，當作強制和私人存款，大家懂的。
國債接觸時間不長，目前買過三期，每單2000，現在一共是4000三年期，4000五年期，打算以后每次國債都買點，目標為2000五年期，買不到再轉賬2000三年期。
總結起來，每個月強制存款為1000+1000+500=2500，一年存款額為3w
不定期存款（國債）一年約為1w
二、基金篇：理財30天+火雞+少量股基
1、理財30天
在存款篇已經提到過，目前是代替了十二單，目前是每個月存2000（含十二單到期的500/1000），優點就是強制儲蓄+靈活方便，打算在這筆錢滿5w的時候拿出來買理財。
2、火雞
火雞呢，靈活方便，一般是做家庭備用金+信用卡還款+其它。
前期配比包括了 活期通+博時+錢袋子，后來因為贖回時間+收益問題，將博時和錢袋子全部贖回，只保留了收益最穩定，且贖回最快的活期通。
后來再14年年初的時候，增配了部分天天紅，財富寶和試水了1k多的余額寶，后來因為余額寶總是讓自己有剁手的欲望，所以余額寶贖回了，然后又因為天天紅的收益跌幅實在是超出了我的承受范圍，就在六月初將天天紅全部贖回。財富寶因為要替老媽買一部分的緣故，也是在月初將自己那可憐的票票贖回了。
于是，火雞的最終持有情況，只有若干活期通了，等待自己熟悉的銀行推出收益較高的理財，準備入一筆半年期的。
總結起來，強制儲蓄+流動資金的模式，對我來說比較適用，雖然自己平時沒什么特大筆的花銷，但是余錢就進活期通，讓我保持流動性的同時，收獲比活期高的多的收益。
每個月增加的火雞數額不等，基本除了強制存款的這些，都進了火雞，湊整就和到期的理財合并繼續持有理財了。
理財30天和火雞，每個月給我帶來大概150左右的收益，收益高于1年定期，綜合情況來看和3年定期收益差不多，較為滿意。
三、理財篇：占資產的大部分
靈活性不夠強，有風險，但是銀行的理財產品風險度相對來說較低。
目前持有的理財，大部分都是去年年底收益較高的時候投入的，基本都在6以上，目前持有的只有一款沒達到6，收益也在5.7左右，比火雞收益略高。
對于理財的態度，我一直是比較曖昧的，去年才第一次接觸理財，后來因為結婚收到嫁妝等，所以將錢基本都分散開了買理財，收益有限，但是在目前網貸平臺各種跑路，家中老母又不讓我投資親戚的民間借貸的情況下，理財是我能找到的收益比較高，又穩定的理財方式。
總結起來，理財適用于短期沒有用錢規劃的但是追求收益高于火雞的家庭。同時，適合那些沒有炒股及炒各種東東天分的人。
規劃篇
采用AA制的開銷模式現代家庭目前的形式，上述的年11w的存款目標基本是自己的工資+公積金+老公公積金+理財利息的結余。但是原定的結余目標并沒有考慮到今年懷孕及下半年生孩子，同時，最近一直在琢磨著收老公的工資卡，所以下半年基本是要重新規劃結余。
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