今年已經(jīng)是雙十一的第10個(gè)周年了（時(shí)間怎么過(guò)得這么快？），各路電商老早就開(kāi)始行動(dòng)，預(yù)售、定金、紅包、滿(mǎn)減各種招式齊出動(dòng)，就等著大家掏錢(qián)買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)了~
各位伙伴準(zhǔn)備好剁手了么？
我知道，很多伙伴不管口袋滿(mǎn)滿(mǎn)還是周身無(wú)文，都愿意挺身而出表示支持，各種優(yōu)惠各式活動(dòng)，不花錢(qián)買(mǎi)點(diǎn)東西簡(jiǎn)直是對(duì)不起自己啊，趕緊看看別人有啥安利的，順帶清一下購(gòu)物車(chē)！
我相信，也有一些小伙伴在消費(fèi)熱潮面前無(wú)動(dòng)于衷、獨(dú)善其身，或是勤儉持家理性消費(fèi)，或是不屑參加不想攪和。
最近我關(guān)注的微信公眾號(hào)也分成了兩派：
①早早開(kāi)始放送各類(lèi)“雙十一購(gòu)物清單”、“本年度愛(ài)用品”、“粉絲說(shuō)最值得買(mǎi)系列”，讓人看的眼花繚亂、蠢蠢欲動(dòng)；
②苦口婆心、有理有據(jù)的提醒大家理性消費(fèi)，專(zhuān)注成長(zhǎng)投資，減少短期消費(fèi)。
我當(dāng)然是站第二派，但也不是說(shuō)捂住錢(qián)包啥也不買(mǎi)。人類(lèi)是一種群居動(dòng)物，大家在生活中或多或少都會(huì)受到從眾心理的影響身邊的人都在買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，我們很難在輿論的轟炸之下無(wú)動(dòng)于衷，所以，很多時(shí)候，不是你想買(mǎi)點(diǎn)什么，而是你受到這個(gè)環(huán)境、這個(gè)氛圍的影響，不知不覺(jué)就剁手了。
具備理財(cái)思維的伙伴都明白“支出=收入-儲(chǔ)蓄”這個(gè)道理，我認(rèn)為，在保證儲(chǔ)蓄計(jì)劃完成的情況下，支出預(yù)算充足，趁此剁個(gè)手也無(wú)可厚非，畢竟買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)的確能讓人開(kāi)心嘛。
但朋友們，也不要太浪了哈，記住一點(diǎn)，永遠(yuǎn)不要因?yàn)楸阋硕岩患|西帶回家！下單之前問(wèn)自己2個(gè)問(wèn)題：
①我真的需要用它嗎？如果不打折我會(huì)不會(huì)買(mǎi)？
②買(mǎi)回來(lái)放在哪里？家里還有沒(méi)有很久才能消耗掉的囤貨？
今年雙十一，我打算和去年一樣，買(mǎi)一點(diǎn)同仁堂的當(dāng)歸黃芪平時(shí)煲湯泡水喝，囤一點(diǎn)日常用的紙巾、全棉時(shí)代的棉柔巾，如果看到好看的襯衫裙子什么的，來(lái)兩件也ok，其他的暫時(shí)沒(méi)什么想法，預(yù)算控制在1000元。
除了電商平臺(tái)在做雙十一活動(dòng)，各大金融行業(yè)也不想錯(cuò)過(guò)雙十一浪潮，比如網(wǎng)貸各平臺(tái)推出了加息活動(dòng)，比如保險(xiǎn)行業(yè)推出了現(xiàn)金價(jià)值最高的理財(cái)年金險(xiǎn)，所以，消費(fèi)的同時(shí)，我打算買(mǎi)一份理財(cái)產(chǎn)品。
談理財(cái)產(chǎn)品，無(wú)非是三點(diǎn)：安全性、流動(dòng)性、收益性。基于這三點(diǎn)，我們根據(jù)自己的資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、未來(lái)需求做不同的規(guī)劃。
今年P(guān)2P平臺(tái)暴雷，股市低迷，基金也隨之一片綠，不知道小伙伴都怎么打理自己的資產(chǎn)呢？
上圖為標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，這是我們做理財(cái)規(guī)劃的好工具，愛(ài)理財(cái)?shù)男』锇槎己苁煜ぁ?/p>
標(biāo)準(zhǔn)普爾(Standard & Poor’s)是全球最具影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)提供有關(guān)信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理、指數(shù)編制、投資分析研究、資料處理和價(jià)值評(píng)估等重要資訊。標(biāo)準(zhǔn)普爾曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。
根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖，我梳理了一下目前我的理財(cái)規(guī)劃情況：
①要花的錢(qián)：短期消費(fèi)充足，放在余額寶/京東銀行+
②保命的錢(qián)：意外重疾保障充足，400萬(wàn)醫(yī)療+50萬(wàn)重疾+200萬(wàn)意外，風(fēng)險(xiǎn)來(lái)了也不怕
③生錢(qián)的錢(qián)：基金定投一直在堅(jiān)持，最近普遍下跌，但也是平倉(cāng)的好時(shí)機(jī)，繼續(xù)定投不用管
④保本升值的錢(qián)：空缺
今年雙十一，我打算購(gòu)買(mǎi)太平人壽推出的“卓越智臻”終身年金保險(xiǎn)，補(bǔ)充我的保本升值賬戶(hù)，計(jì)劃年交10萬(wàn)*3年。
之所以做這樣的規(guī)劃，是因?yàn)橐环矫妫矣羞@款產(chǎn)品的代理權(quán)，我很清楚這款產(chǎn)品的邏輯和優(yōu)勢(shì)，另一方面，它恰好完美的滿(mǎn)足了我的需求。我從理財(cái)產(chǎn)品的安全性、流動(dòng)性、收益性具體聊聊我的想法吧。
“卓越智臻”是一款高流動(dòng)性的資產(chǎn)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，11月10日-11月23日限時(shí)開(kāi)放，還未上市就榮獲了中國(guó)第十三屆保險(xiǎn)創(chuàng)新大獎(jiǎng)“最具價(jià)值保險(xiǎn)產(chǎn)品”獎(jiǎng)。我打算投資這款這款的主要原因有6點(diǎn)：
【1】本金安全
保險(xiǎn)公司和銀行一樣，存入的資產(chǎn)受銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理，不會(huì)因?yàn)楣镜归]、破產(chǎn)受到影響，不會(huì)因?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)低迷而發(fā)生虧損；
【2】收益不錯(cuò)
“卓越智臻”可搭配一個(gè)萬(wàn)能投資賬戶(hù)，目前收益為5.2%，現(xiàn)如今銀行1年期定存的收益不到2%，萬(wàn)能投資賬戶(hù)與銀行理財(cái)最大的不同點(diǎn)是，銀行是“一次計(jì)息的單利”，萬(wàn)能投資賬戶(hù)是“日計(jì)息、月復(fù)利”，復(fù)利的威力有多大，可以看看賽美老師的這篇科普文章??
【3】流動(dòng)性好
從第5個(gè)保單日起一直到身故，每年可以領(lǐng)取一筆現(xiàn)金流，這點(diǎn)我認(rèn)為并不是關(guān)鍵，因?yàn)槲也⒉幌腩I(lǐng)取這筆現(xiàn)金，而是想把現(xiàn)金流轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶(hù)獲取5.2%收益；
說(shuō)它流動(dòng)性好，關(guān)鍵在于，“卓越智臻”是雙十一推出的限量產(chǎn)品，現(xiàn)金價(jià)值特別高，現(xiàn)金價(jià)值高意味著保單貸款比例高，能很好的實(shí)現(xiàn)“一錢(qián)兩用”。我存入的這筆錢(qián)，是我的買(mǎi)房夢(mèng)想金，我希望這筆資金在獲得收益的同時(shí)保持一定的流動(dòng)性。這筆錢(qián)存入“卓越智臻”后，我將享受萬(wàn)能賬戶(hù)5.2%的收益，等我買(mǎi)房要用錢(qián)時(shí)，通過(guò)保單貸款的形式把錢(qián)取出來(lái)，同時(shí)萬(wàn)能賬戶(hù)繼續(xù)為我創(chuàng)造收益，這筆貸款可以永久不還（可在身故合同終了時(shí)扣除），只需半年支付一次不高的利息。
也就是說(shuō)，我用30萬(wàn)買(mǎi)了一份年金險(xiǎn)，可以享受萬(wàn)能賬戶(hù)5.2%的復(fù)利收益，又可以?xún)?chǔ)備著以后買(mǎi)房用，為此我需要付出的成本只是一筆遠(yuǎn)低于商業(yè)貸、信用貸的利息。
【4】具備蓄水池功能
這點(diǎn)和流動(dòng)性好的特征分不開(kāi)，簡(jiǎn)單的說(shuō)，如果我不需要?jiǎng)佑眠@筆錢(qián)買(mǎi)房（比如說(shuō)不小心找了個(gè)炒雞有錢(qián)的男票hahahaha），我可以把這筆錢(qián)做其他投資規(guī)劃，市場(chǎng)行情好的時(shí)候，我把保單里的錢(qián)貸出去投資賺利差，行情不好就放在萬(wàn)能賬戶(hù)里，安心享受5%左右的收益。
【5】具備一定的法律價(jià)值
和我聊過(guò)保險(xiǎn)的伙伴就知道，保險(xiǎn)不同于其他金融產(chǎn)品，它還具有婚前財(cái)產(chǎn)、債務(wù)隔離，合理節(jié)稅，財(cái)富傳承等作用，說(shuō)來(lái)話長(zhǎng)，此處省略一萬(wàn)字。
【6】年交5萬(wàn)即可贈(zèng)送醫(yī)路通
健康面前，資源比錢(qián)更重要。醫(yī)療資源的稀缺，引出了看病難這個(gè)問(wèn)題。我們普通人，如果生重病急需就醫(yī)，往往很難快速的獲取醫(yī)療資源，畢竟好醫(yī)院都在大城市，大城市咱有沒(méi)有熟人，知名專(zhuān)家的門(mén)診預(yù)約排到了了1個(gè)月后，病情能等一個(gè)月嗎？所以徹夜排隊(duì)求號(hào)、黃牛2000元賣(mài)號(hào)的新聞層出不窮。
醫(yī)路通是太平大健康產(chǎn)業(yè)布局的一大壯舉，簽約國(guó)內(nèi)三甲醫(yī)院，覆蓋面廣，提供專(zhuān)家門(mén)診預(yù)約，住院協(xié)助安排，手術(shù)協(xié)助安排，癌癥靶向藥物檢測(cè)，檢測(cè)加急等服務(wù)，讓普通人也可享受高干的待遇，綠色通道解決急人之難。現(xiàn)在只要投資“卓越至臻”在每年5萬(wàn)以上，就能終身享受特殊服務(wù)！
醫(yī)路通具體是什么，可以看這個(gè)介紹??
看到這里，有人會(huì)說(shuō)，居然有這么好的事？是的，就是有，“千金難買(mǎi)早知道，萬(wàn)金難買(mǎi)想不到”，怎么活用金融工具是個(gè)大學(xué)問(wèn)，不學(xué)理財(cái)不知道。
Emmmm·····也有人說(shuō)，柳一你很不錯(cuò)喲，工作兩年可以居然可以拿出10萬(wàn)買(mǎi)年金險(xiǎn)，接下來(lái)2年還要繼續(xù)投入20萬(wàn)，要是明年沒(méi)錢(qián)怎么辦？可以減額交清呀，如果來(lái)年經(jīng)濟(jì)緊張沒(méi)法交費(fèi)，去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)減額交清就好，也就是說(shuō)把之前已經(jīng)交的錢(qián)換算成相應(yīng)的利益，以后不用再交費(fèi)了。
當(dāng)然，我既然計(jì)劃這樣做，自然能保證來(lái)年的投入，其實(shí)理財(cái)圈的小伙伴都知道，這也沒(méi)啥好驚訝的，越理財(cái)財(cái)越多嘛，這也是為什么我總是大力倡導(dǎo)每個(gè)人都要學(xué)理財(cái)?shù)脑颍碡?cái)不等于投資產(chǎn)品，更多的是打開(kāi)思維，才能不斷開(kāi)源、節(jié)流、錢(qián)生錢(qián)。
好啦，今年雙十一就是這樣，1000元用于日常消費(fèi)，100000元能用于投資年金險(xiǎn)，希望你們雙十一也剁手愉快，消費(fèi)的同時(shí)，不妨來(lái)和我聊聊理財(cái)。
