剛參加工作兩年的小庚就要談婚論嫁了，女方要求小庚必須在縣城買房買車。

家境并不富裕的小庚，實在拿不出買房買車交首付的錢。女方只好答應不買車，但婚房不能少。最后，小庚不得不向親朋戚友借夠了買房的首付，把婚房買下來了。隨之，他也欠下了一屁股的債務，日子過得苦不堪言。

小庚對我們訴苦說：“我什么時候，才能像你們一樣，想去旅游就去旅游，想吃什么，就吃什么，真正過上財務自由的生活呢？”

說來慚愧，雖然我們生活的壓力不算很大，但我們距離財務自由的生活，還遠著呢。我也想擁有財務自由的幸福生活呢。

到底怎么做，才能過上財務自由的幸福生活呢？

在博多.舍費爾的《財務自由之路》一書中，作者告訴我們，為了實現自己的財富夢，過上財務自由的幸福生活，可以通過3步計劃來實行：財務保障，財務安全和財務自由。

1.第一步計劃：財務保障

要實現財務保障，我們要先弄清楚一個問題：如果突然遭遇了變故，比如失業、生病、公司破產、斷了經濟來源等突發事件發生時，你能夠支撐多久？

能讓你支撐下去的資金，就是實現財務自由的基礎。如果你沒有這部分資金，發生突發事件時，很有可能會把原本用來儲蓄或是投資的錢，全部花完。

我們需要為財務保障準備多少錢呢？

一般來說，每個人需要6-12個月的儲備金，就基本可以應對突發事件的發生了。我們可以通過日常的開銷來計算出儲備金的金額。用財務保障所需的每月收入乘以需要的月數：

（? ? ）元×（? ）月=（? ）元

比如，我要準備半年的財務保障金，我每個月所有必須的生活開支為3000元，6個月就需要18000元。這就是我這半年的財務保障資金。

然后，我就要為這18000元的儲蓄目標而努力了，在不影響基本生活的前提下，目標越快完成越好。

怎樣快速完成財務保障金的儲蓄目標呢？作者在書中分享了兩個方法：開源和節流。

（1）開源，就是想辦法增加收入，堅持儲蓄。并且在這個基礎上，可以用一些資金，去進行分散風險投資。

（2）節流，避免生活中那些不必要的開支，適當降低消費欲望。在購買之前思考這句話：“我們想要的東西，并不等同于我們需要的東西。”

當然，如果你既做到開源，又注意了節流，那你完成財務保障金的目標就更快了。正如本杰明.富蘭克林說的那樣：“有兩條通向幸福的道路——降低要求或者增加財富……聰明的人，會同時給自己創造兩條路。”

留一筆財務保障的資金，不僅適用于個人，還適用于個體經營者、企業。當你留存一筆財務保障的資金時，可以讓你有安全感，在實現財務自由的路上更從容。

2.第二步計劃：財務安全

財務保障的目標實現了，你擁有了可以應對突發事件的資金，保證可以安全度過一次危機。但是，如果真的有意外發生之后，你就會花掉所有的積蓄，讓你又變成了窮光蛋。

這時候，真正保險的方式是：積累足夠的資金，讓你可以靠利息生活。

這也就是實現財務自由的第二部計劃：財務安全，儲蓄一筆資金，養一只可以下金蛋的“鵝”。

要實現財務安全，我們需要有多少儲蓄資金呢？

（1）計算出你每月保障生活開支所需要的“金蛋”的多少。

作者在書中給出了一個公式：每月所需的金額*150=保障財務安全的資金（以年收益率8%為準）。

比如，我家每月生活開支需要3000元，這3000元*150=45萬元，我需要有45萬元的財務安全資金，才能夠給我每月帶來了3000元的利息（金蛋）作為生活開支。

（2）想辦法去“搞錢”。

書中，作者舍費爾分享了兩種選擇：

第一，讓時間為你工作，在20年內逐步輕松實現你的目標。比如照常上班，依托收入的增加來存下這筆錢。

第二，增加收入，堅持儲蓄，投資理財，讓收入翻倍，在7年內實現財務安全。

3.第三步計劃：財務自由

在實現了財務保障、財務安全后，我們就要向著最終的目標——財務自由而努力了。

要想實現財務自由，要堅持最基礎的原則：永遠不要動你的財務安全本金（下蛋的鵝）。

如果你想買房買車等大宗商品，可別傻乎乎地拿財務安全本金去全款購買，否則就會讓你的安全本金縮水，真遇到意外事情，就無法安全渡過難關了。

我們可以采取分期付款的形式，用利息去支付，而不是用本金全款去支付。

這讓我想起了前幾年我家去省城買房的事情，當時我們只有二十幾萬元儲蓄，可那套房總共要五十多萬元。本想把全部儲蓄用來交首付，余下的再貸款。但又覺得全部花完積蓄，萬一有什么緊急用錢的地方，怎么辦呢？

思來想去，最后只是首付了15萬，其余的到銀行貸款，15年分期還款。現在，我們的房子暫時出租，每月租金差不多夠還房貸了，生活壓力不算很大。每年，我們還可以外出旅游觀光呢。

如果，我們當初把所有的積蓄都拿來首付買房，那我們就有幾年要勒緊褲腰帶過日子了。

總之，要想擁有財務自由的幸福生活，就可以按這3個計劃來進行：財務保障，財務安全和財務自由。做到這3步，你距離財務自由的幸福生活就不遠了。