小時(shí)候我是個(gè)對(duì)“春節(jié)儀式”很虔誠(chéng)的孩子。
年三十要穿一身紅，還要配上紅襪子——襪底印著“踩小人”那種。現(xiàn)在想想很好笑：誰(shuí)會(huì)跟孩子勾心斗角？哪來(lái)的小人呢？
大年夜要熬過(guò)凌晨，跨了年，未來(lái)一年才有精神；
最重要的是：壓腰兒的“紅包”，也就是壓歲錢(qián)一定要保護(hù)好！
在東北，紅包是要壓在枕頭下的。大年初一、初二、初三......紅包越攢越多，枕頭也越墊越高。
正月十五一過(guò)，年已過(guò)完。乖巧如我，年年主動(dòng)把一枕頭紅包乖乖上交。
這幾年換我給大寶二寶陸續(xù)攢紅包，發(fā)現(xiàn)每年壓歲錢(qián)累積起來(lái)都是個(gè)不小的數(shù)字。
愛(ài)交際的，親友多的，禮儀重的家庭，壓歲錢(qián)應(yīng)該更多。特別是下圖深色區(qū)域的省市。
孩子們的壓歲錢(qián)，說(shuō)多不足以影響生活；說(shuō)少也能高達(dá)5、6位數(shù)。憑白花掉，好像并沒(méi)有完成它們的使命。
承載了親友、長(zhǎng)輩祝福的、沉甸甸的壓歲錢(qián)，最終都是怎樣被花掉呢？?
孩子自行決定
壓歲錢(qián)是親友們給孩子的，索性直接給他們自行決定？
我曾經(jīng)的老師，原本不給孩子自行支配壓歲錢(qián)。
孩子長(zhǎng)大了點(diǎn)，無(wú)論何種理由，接過(guò)來(lái)的壓歲錢(qián)最終總要遞給媽媽，慢慢有點(diǎn)意見(jiàn)。
有一年親戚們給壓歲錢(qián)時(shí)，他賭氣不要，說(shuō)反正媽媽從來(lái)也不給自己！
眾人面前老師有點(diǎn)尷尬，怎么解釋都是徒勞。
想想孩子快初中畢業(yè)，是能分辨是非的大孩子，破例全都給了他。再三強(qiáng)調(diào)要記賬，不要沖動(dòng)消費(fèi)，最好先征求父母意見(jiàn)。
男孩滿口答應(yīng)，轉(zhuǎn)身迅速買(mǎi)齊全套游戲裝備......
錢(qián)被花光是小事，快中考的孩子整天沉溺在游戲，讓她頭疼不已、后悔不迭。
給孩子全部自由，讓他們由著性子花，可能還為時(shí)過(guò)早。
專款專用
把壓歲錢(qián)用在孩子身上是更多家庭的選擇。
衣服玩具、興趣班、夏令營(yíng)……每個(gè)孩子都是一部功率強(qiáng)大的“碎鈔機(jī)”。壓歲錢(qián)用來(lái)支付學(xué)費(fèi)和相關(guān)費(fèi)用，也是花到實(shí)處。
我和很多同齡人的童年，都是年年主動(dòng)上交壓歲錢(qián)。
只是隨著時(shí)間的推移，壓歲錢(qián)帶來(lái)的好處越來(lái)越模糊，快樂(lè)也越來(lái)越淡。沒(méi)有什么回憶。總會(huì)覺(jué)得有點(diǎn)小遺憾。
如果不能專款專用，粗心的爸媽也許不知不覺(jué)就消費(fèi)、填補(bǔ)到日子中去了。買(mǎi)了什么也不知道，花在哪里也不記得。
好像都有點(diǎn)辜負(fù)長(zhǎng)輩親人的好意。
財(cái)商
我們知道智商關(guān)乎學(xué)習(xí)、分析能力；情商包括情緒控制、人際關(guān)系處理能力，都對(duì)人一生至關(guān)重要。
除此之外，財(cái)商也是現(xiàn)代社會(huì)不可缺少的素質(zhì)之一！
財(cái)商主要包括創(chuàng)造財(cái)富和應(yīng)用財(cái)富兩部分。包含如何賺取收益，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，分散資產(chǎn)配置，平衡資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等等。
情商和財(cái)商，都可以熏陶和培養(yǎng)，都是人生是否成功的重要因素之一。
而財(cái)商的最佳形成和培養(yǎng)階段，就是青少年時(shí)。
我們輔導(dǎo)教育孩子時(shí)，除了學(xué)業(yè)、特長(zhǎng)、情緒心態(tài)，也應(yīng)該重視財(cái)商教育。培養(yǎng)兒童財(cái)商，為孩子樹(shù)立正確的財(cái)富觀念，從而培養(yǎng)孩子：規(guī)劃生活的能力、責(zé)任感、正確的價(jià)值觀。
讓他們既不至于入不敷出，也不要變成守財(cái)奴。
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既不會(huì)因?yàn)闆](méi)有計(jì)劃或過(guò)渡消費(fèi)而預(yù)支未來(lái)；也能享受財(cái)富帶來(lái)的最佳生活體驗(yàn)和好處。
保護(hù)財(cái)富并讓它增值，永遠(yuǎn)做出最適合自己的選擇。
那么，如何從壓歲錢(qián)入手培養(yǎng)孩子財(cái)商呢？
存銀行
給孩子開(kāi)一個(gè)銀行儲(chǔ)蓄戶口：通過(guò)每年存入，建立儲(chǔ)蓄觀念；通過(guò)利息收入，學(xué)習(xí)投資、理財(cái)?shù)幕A(chǔ)；通過(guò)手續(xù)費(fèi)支出和提取，認(rèn)識(shí)成本和消費(fèi)。
從賬戶查詢開(kāi)始，學(xué)習(xí)規(guī)劃收支、學(xué)習(xí)計(jì)劃和預(yù)算。讓孩子更細(xì)致更耐心。進(jìn)而學(xué)會(huì)經(jīng)營(yíng)生活，管理財(cái)富和他們的人生。
很多銀行支持兒童開(kāi)戶。以香港中國(guó)銀行為例，11歲以下兒童均可以開(kāi)具銀行賬戶，還可以同時(shí)開(kāi)具網(wǎng)上賬戶。
除了傳統(tǒng)銀行功能，還能打印色彩繽紛的“專用存折簿”。
拿在手里的、白紙黑字不斷增加的數(shù)字更直觀，也更適合孩子，更能激發(fā)他們對(duì)儲(chǔ)蓄的興趣。
知乎上有位網(wǎng)友說(shuō)自己婚房首付就是歷年壓歲錢(qián)存起來(lái)支付的。真心佩服他三十年如一日、強(qiáng)大的高儲(chǔ)蓄習(xí)慣的保持！
只是銀行存款收益有限，在高通脹情況下，實(shí)際收益可能低至忽略不計(jì)，或沒(méi)有收益。
從財(cái)富管理的角度，并不是十分理想。
而未來(lái)多年經(jīng)濟(jì)難以預(yù)測(cè)，全球經(jīng)濟(jì)有可能陷入低迷，我國(guó)實(shí)際通脹率維持在較高水平。儲(chǔ)蓄若干年，到最后取出時(shí)實(shí)際已經(jīng)貶值，也是有可能的。
存教育金
以孩子名義，存一份教育金，是更有意義的方式。
也是儲(chǔ)蓄性質(zhì)，但除了收益更穩(wěn)定，一定跑得贏通脹，還包含信托產(chǎn)品的部分功能和好處。
專屬孩子。短期儲(chǔ)蓄，終生提取，一生受益。
即使最壞、最倒霉的情況發(fā)生，孩子也有足夠的資金支持，有學(xué)上、有錢(qián)用，可以繼續(xù)實(shí)現(xiàn)他們的夢(mèng)想。
既能避免不理智的提早消費(fèi)；也不會(huì)被不知不覺(jué)中花掉；還能避免單純、善良的孩子，不經(jīng)世事轉(zhuǎn)增他人，或被欺騙。
零食衣物、玩具旅行，都可以給孩子帶來(lái)快樂(lè)，但都是短暫的滿足。
壓歲錢(qián)不足以改變生活太多，所以才可能被忽略。
其實(shí)，可以通過(guò)一種特殊的方式，讓它們累積增值。讓祖輩、親友對(duì)孩子們的心意，保存得更長(zhǎng)久。
壓歲錢(qián)，是家人給孩子的愛(ài)，親友對(duì)孩子的關(guān)懷。
從現(xiàn)在開(kāi)始到孩子長(zhǎng)大成人，剛好10-15年時(shí)間。
這個(gè)時(shí)間不算太長(zhǎng)，但足夠?qū)俸⒆拥慕K身儲(chǔ)蓄“滾動(dòng)”起來(lái)。
15年后提取孩子的教育金，20年提取婚嫁金，25年提取創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金……
存儲(chǔ)與消費(fèi)相比，多了理性的規(guī)劃，少了快樂(lè)，也許還多了點(diǎn)痛苦。
提取時(shí)才明白，當(dāng)時(shí)的選擇可以實(shí)現(xiàn)真正的一箭多雕：既培養(yǎng)孩子財(cái)商，又建立了他們專屬的，不受任何外力影響，不被外人改變的終生儲(chǔ)蓄賬戶！
這種使用和保存壓歲錢(qián)的方式，即延長(zhǎng)了所有人對(duì)孩子多年的關(guān)愛(ài)，也幫孩子們學(xué)會(huì)了做財(cái)富的主人。
賺取、使用、掌握財(cái)富，過(guò)想要的人生。
