本文內容
本文為從長投小白訓練營56期78班畢業后所做的總結，謹記錄自己的蛻變之路。
一、個人情況
——我的經濟——
我還在上大學，平時上課也相對緊張，時間也比較少，所以基本也沒什么兼職的經驗，我的經濟來源都是我的父母。他們一般會在學期的一開始就給我打一個學期的錢，所以我花錢基本上不會考慮很多而且如果沒錢了就隨時找他們要，他們總是會伸出援手。
我父母從小對我的教育理財教育的很少。他們是工薪階層，主要靠工資收入。我覺得我的父母有時候很像《窮爸爸富爸爸》里的窮爸爸的理財觀念，他們死守著一份工資，并且覺得把錢存在銀行就是最穩妥最好的選擇，用金錢來為自己工作，為自己賺錢是不符合他們價值觀和習慣的。所以在上大學之前我對理財的印象幾乎只停留在開源節流，而且重在節儉這方面。
不過所幸我爸媽比較開明的一點是他們愿意支持學習這件事情，他們在我的學習上也從來不會吝嗇花費。
——我與小白營的曲折結緣——
因為一個非常偶然的機緣，在一個我比較喜歡的公眾號上發現推送了一篇文章《理財第5年，我的資產超過老爸一生的積蓄》，我心里想，一定又是一些噱頭，廣告，騙人的，我本來一開始根本沒有點進去，但是隔幾分鐘還是好奇點開了，不過在最末發現是課程廣告，由于在微信里看廣告看多了，對廣告就有一種本能的排斥感，所以并沒有立即報名。
但是到了第二天，我發現我腦子里還在想著微信推文的內容，發現只要九元，而且里面設施非常完備，是訓練營，有14天的陪伴教學，課程設置還都很符合我的需要，講的內容涉及得很廣。而且評論里有上過的都說很好，本著9塊錢買不了吃虧，買不了上當的心態，就試試看吧。但是居然只能報名下一期了。看到“一小時報滿”，我想這么火爆嗎，就報名了國慶檔（現在真的是太后悔沒有早下手早開始了）。
——悔不早入營——
到了之后發現，跟我以前接觸過的那些訓練營或者社群非常不同，這里的班班學姐真的非常熱心，而且，大家的學習熱情也都很高漲，并不是那種前幾天熱火朝天但是三天之后就會沉寂的群，所以在這個氛圍的帶動下，我每天都看分享，學課程，有時間還會搶答。
我非常喜歡的一個部分是搶答環節，因為我覺得學習這種事情，本質上是要靠自己的，交的錢買到內容就已經是很不錯的了，因為9塊也不是一筆很大的開支，在付費課程盛行的時代，我們買了八節課程之外，還享受到了非常貼心的服務，確實已經比許多付費課程要好了。這個搶答環節能讓我們鞏固每天的知識，了解更多知識，督促自己認真的學習，我覺得非常好。
還有每天早晚的分享，我覺得氣氛非常好。
早分享好多篇都讓我覺得耳目一新，更新了很多認識。有許多的分享，我都還記得很清楚，譬如“窮人思維”、“通貨膨脹”、“投資起步晚五年要花1.5倍時間和汗水追趕”、“死胖子的百萬之路”、“騙局五維分析（我覺得很多我都中了）”。
午間以及晚間的親身經歷分享真的讓我覺得世界上厲害的人很多，愿意進步的人很多，為自己爭取機會和美好未來的人很多，傳遞了滿滿的正能量。
班級里還推薦閱讀《小狗錢錢》，雖然我很早就有這本書，但只是草草看過一遍，并沒有什么深刻的體會，有一天下午拿起它，讀完發現有很多東西其實都對我們的生活非常有用，包括理財的目標（夢想儲蓄罐）、72小時法則（做事的法則）、基金投資的一些原則還有自信。
其實說實話，1460元對于我來說是蠻大的一筆錢了，我一開始并沒有想要報名，覺得再等等吧，我還沒那么早踏入社會，以后學也來得及。我真正下定決心報名是由于某天早上的一篇早分享《要為自己的未來花些錢》，我發現自己就是很短視，我不學的話三五年之后這些知識不會自動學會，而且我們的時間越來越值錢（我們也要盡力讓自己的時間越來越值錢），現在學會就可以立即去用，去踩坑，去實踐，這樣在以后有更多錢的時候就能夠更妥善地處置了。同時也是激勵自己去賺錢的一個好方法。
二、感悟
——思維轉變——
我覺得參加小白營的思維轉變很多，包括但不限于如下幾點：
1.不再以談錢為恥，想要利用金錢的力量
我們家里基本沒有人從商，我父母也都是“窮爸爸”心態，只知道努力工作賺錢，覺得其余談錢就充滿銅臭味，但是我現在覺得，談錢并不是一件羞恥或者是充滿銅臭的事情，錢的本質并不是壞的，即使有些把它用于不好的用途，那也不能歸咎于工具本身。相反如果能自己靠頭腦和智慧，用金錢來為自己賺錢，是一件很有成就感的事情。而且我自己有一段時間補牙，正規的口腔醫院做治療都很貴，嚴重的要做根管光牙齒的材料費就要兩千多，還有拔智齒，兩顆未萌出的要皮瓣切開將近一千四。口腔方面還有更貴的花費，我看過有人計算如果不好好保護牙齒，光是治療費用都可以達到一輛寶馬的錢。更不用說其他的，患一場大病之類的了。
2.知道了大致的投資方向和策略
之前買都是憑著本能和眼緣，現在發現自己有很多都是掉坑里了，還買過分紅的保險，基金選的都是債券型，還不知道投資日期也有講究，根本不看產品的說明書，等等。我們有時候投資是在和同場投資者博弈，并不一定自己要考100分，在大多數人考1分甚至0分的情況下，我們得2分也都會勝利，所以有正確的途徑學習和提升就顯得尤為重要。
3.克服對專業性的恐懼
之前一直覺得金融、經濟非常高大上，充滿難以理解的名詞，入門門檻很高，要縝密的思維，極佳的數學能力和敏銳的分析能力，現在看來其實不是，有時候是先入門者設置了門檻，讓他們顯得很厲害，還有時候是我們自己把自己拒之門外，錯失進步的機會。
此外，班班和學姐都是之前學過的優秀畢業生，讓我覺得很溫暖，很靠譜。
所以我選擇，繼續學習，擁抱這個大家庭，擁抱一個更好的自己。
三、知識分享
——長投理財——
1.理財從哪里開始
財富自由＝被動收入（銀行存款利息，房租，其他投資收益）＞支出
有錢，有閑，心態健康，不被物欲所綁架的人
復利三要素：時間、收益率、投入（收益率和時間影響大）
理財思維：重視時間成本
不理財不等于沒風險，通貨膨脹其實就是最大的風險
學習和成長，從來都不是一件只有快樂，沒有痛苦的事情，任何新知識的掌握，新技能的提升，都需要我們去克服心理上、環境上的重重障礙，才能有所回報。
理財的準確定義是：如何有效的管理現金流
【人們對自己不擅長干的事情有特殊的處理手段，會通過包裝進行自我保護，其實是對大腦進行了“永久性傷害”，很難恢復】
2.第一桶金
資產：能把錢放進你口袋里的東西
負債：把錢從你口袋里取走的東西
拿鐵因子——不知不覺花掉自己的錢的東西
必要：不花會死
需要：在必要之上，稍微改善生活質量的
想要：欲望的寫照
方法：
（1）開始記賬，把用不上的東西圈出來，避免下次再買
（2）搞清需求和欲望，就在買東西前捫心自問【這個不買會死嗎？以后買會死嗎？買個便宜的會死嗎？】
富人的秘訣:
（1）資產品種豐富，給自己帶來更多收入，不用依靠單一工資
（2）樂于接受新鮮事物，并在不斷增長見識的過程中，提升自己辨別事物的能力
一些建議：
（1）建議月供不要超過月收入的1/3
（2）先儲蓄，再消費。先從儲蓄10%的月收入開始
（3）開源，提升個人技能，擺脫窮人思維，投資自己的大腦
（4）培養理念，了解各種投資品，之后完善家庭資產配置
投資和理財不是一回事，凡是涉及到跟錢有關的安排，都是理財，投資只是理財的一部分
窮人只在看得到的地方花錢，只盯著眼前的一點點小利，決定事情希望馬上就有回報
自我增值才是最大的投資
3.保險
保險可以給人提供保障
保險的本質：轉移風險（而非賺取收益）
面對危險的方式：避免，減輕，轉移
雙十法則：保費占家庭收入的10%，保費保額是家庭收入的10倍（但是具體操作要靈活，結合自己的情況）
（1）風險有哪些，為什么買保險？
罹患重大疾病，意外傷害
保險的核心作用就是風險事故發生后的家庭收入損失補償（只能彌補經濟損失，不能防止風險和意外的發生）
（2）保險的種類
商業保險：確診即賠，保險公司不干涉怎么花錢
社會保險：國家在職員工強制要求購買，五險，包含工傷、醫療、養老、失業、生育（唯一一個不管理賠多少次，都還會續保的保險）
最佳配置方案是社保+商保
（3）如何配置商業保險
最重要的三類保險：
壽險：以人的生死為保險對象的保險，不論是因為意外還是疾病死亡，都會賠付保險金（有免責條款，注意看）
意外險：因為意外傷害、意外殘疾、意外醫療費用或喪失勞動能力而支付保險金
重疾險：發生特定重大疾病后對所花費的醫療費用賠付保險金的保險，根據確診的情況，賠付保險條款里規定的保額
配置時最重要的是根據自己當下的需求和主要面臨的風險，通過不同的組合滿足不同階段的重點
保險三大基本原則：保障全面、保額充足、保費適當
（4）消費型和返還型盡量購買消費型保障功能的保險，這樣可以用非常低的價格購買到很高的保障
4.股票
（1）問自己4個問題
a.這個公司是干嘛的
b.這個公司賺不賺錢，能力有多強
c.這個公司有沒有特殊優勢
d.這個公司股價應該值多少錢
（2）價值投資是最適合新手的投資方式
共五個流派
技術投資派，K線，趨勢。見效快，炒短線，碰的是概率
宏觀投資派，國際局勢，判斷未來經濟的整體走勢，需要大量的知識，各國經濟政治文化
有效市場投資派，古典經濟學家，認為市場永遠是有效的，買很多只股票來分散風險，需要掌握很多經濟學原理。對風險管理的理念很優秀
成長投資派，有敏銳的直覺，擅長發現有潛力的公司。概率較低
價值投資派，反人性，要求人有耐心，通過研究公司的財務信息，行業趨勢，估算價值，在價格低于價值的時候買入，長期持有，高于價值時賣出。細水長流，適合新手投資入門。
（3）把股票當成儲蓄罐，用定投的方式炒股
（4）選股票就是找對象
對你的能力圈來說，最重要的不是能力圈的大小，而是你知道自己能力圈的邊界所在（巴菲特）
不懂的不碰
（5）財報對于公司的意義
a.羅馬不是一天建成的，公司也不是一夜之間變好或變壞的
變好可以看到營業收入逐步增長，變壞可以看到利潤逐步下滑，應收賬款逐漸增多
b.財報一定程度上可以檢驗上市公司在行業內的競爭能力和所處水平
與同行相比較
c.一年的財務數據漂亮不能說明什么問題
多年財務數據亮眼，好的概率更高
（6）學習價值投資的理由
a.能夠從分析中獲得量化收益，理性投資獲得收益（基礎目標）
b.能夠運用到自己的工作中，找到屬于自己的位置（終極目標）
5.投資產品
（1）哪幾類
a.中介（銀行，民間高利貸，P2P，小額信貸公司，信托），要關注中間人，把錢借給了誰，是否可靠
b.借錢的人直接向人借錢（債券——國債，地方債，企業債），要看借款人的資質，拿錢做什么
c.投資人成為部分資產的所有人，但是不直接參與經營（股票），找到好的公司，并且選擇公司價格低的時候買
d.成為該資產的所有人，并通過預測未來的漲跌來賺錢（黃金，期貨，藝術品，收藏，房地產），靠外部因素賺錢，跟它們本身無關，大佬的游戲
e.銀行理財，比較復雜，成分很多。前四種的排列組合
（2）銀行理財產品10個坑
a.銀行理財產品可能會虧損
b.買銀行理財產品要注意募集期、清算期，這兩個會讓理財收益被“攤薄”
買入時間早，而產品的募集期和清算期較長，實際收益就會被拉低
c.預期收益不等于實際收益
選擇銀行理財產品，不要光盯著收益率
d.銀行理財產品的評級不見得靠譜
銀行自己給自己評的，非第三方機構，意義不大
e.購買銀行理財產品的時候，風險提示必須看清楚
PS.理財產品說明書里對產品的本質風險揭示甚少
f.產品的資金投向是我們要關注的
如果資金投向為債券回購、存款、國債、金融債、央行票據之類的，風險就低
如果資金投向為股票、基金，風險偏高，就有虧損的風險
g.看銀行理財產品說明書有沒有霸王條款，有就盡量別碰
在某些產品說明書中，規定“超過預期年化收益率的最高部分，將作為銀行投資管理費用”
h.看清產品是銀行自發還是代銷
銀行作為代理人時，一般產品說明書會明確寫“銀行作為投資者的代理人”，銀行只承認是代理、委托關系，若出了事，銀行不負責
i.超高收益一般都是虛的
現在的銀行理財產品保本、部分保本或非保本的浮動收益型產品比較多
j.一定要小心隱藏的費用
“等”
（3）騙局的五維分析法
a.有一套新的理論或新的資產
b.告訴你：這次和歷史不一樣
c.瘋狂上漲或高收益來吸引普通人的注意
d.所有人都在說：再不加入就晚了
e.大部分參與的人都不明白這套新理論或新資產
6.懶人，靠這個也能躺賺——定投指數基金
基金定投，指數基金，優點：投資門檻低；無腦投資；攤薄成本，降低風險
止盈：設定一個目標，一旦收益達到預期目標，立馬拋出。基金也要關注市場波動，波動越大的基金越適合定投，即股票基金最為合適。
7.每年白撿幾百塊——國債逆回購
把我們的錢，以一個價格賣出去，獲得固定的利息
國債逆回購參與時間：和股票一樣，只能在開市時間進行，即在每周一到周五上午時段9.30-11.30，下午時段13.00-15.00
資金到帳日是T+1，提現日是T+2
手續費：每10萬元收取1-30元，1000元收取0.01-0.3元
注意：
（1）逆回購的操作方向是“賣出”。
（2）交易一旦成功，不到期錢是拿不出來的，要搞清楚錢什么時候用，選擇合適的產品。
（3）賣出時會顯示委托提交成功，就算下單成功了，至于能否成交要看成交匯報。交易成功后可在“持倉”中查詢。
（4）如果持倉中沒有查到，可能是設置的交易收益率高于當前市場給出的收益率，需要撤回重新交易。
8.認清能力圈
很多時候，你一點都不努力，你只是在“努力地表演努力”而已。一切不以目的為導向的努力都是耍流氓。
想要檢驗是表演還是真的努力，最好就是用成果說話。
（圖片均源網絡）
