所有想買保險(xiǎn)的人,估計(jì)都沒少聽說過兩個(gè)詞,一個(gè)是“提前給付”,常見于終身壽險(xiǎn)附加提前給付重大疾病(如平安福),好像保險(xiǎn)金能比別家更“提前”一樣;另一個(gè)名詞就是“確診即賠”,說得好像醫(yī)院里下了診斷就能領(lǐng)保險(xiǎn)金一樣。
有很多人說“確診即賠”,也有一些人發(fā)現(xiàn)這種說法不對(duì),他們提出了一個(gè)新的觀點(diǎn),叫做“只有一部分重疾是確診即賠,其他的不是”,流傳比較廣的是這樣的一個(gè)表格(以《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義和使用規(guī)范》里的25種疾病定義為例):
或者是這種變種:
猛地看起來,好像比“確診即賠”派研究的更深入了一些,也更準(zhǔn)確了一些。但是很可惜,這些說法依然是錯(cuò)誤的,是誤導(dǎo)的,是騙人的。
就拿最經(jīng)常被引用為“確診即賠”惡性腫瘤(也就是說癌癥)來說,在規(guī)范里的定義為:
3.1.1惡性腫瘤
指惡性細(xì)胞不受控制的進(jìn)行性增長(zhǎng)和擴(kuò)散,浸潤(rùn)和破壞周圍正常組織,可以經(jīng)血管、淋巴管和體腔擴(kuò)散轉(zhuǎn)移到身體其它部位的疾病。經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷,臨床診斷屬于世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國(guó)際統(tǒng)計(jì)分類》(ICD-10)的惡性腫瘤范疇。
下列疾病不在保障范圍內(nèi):
(1)原位癌;
(2)相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病;
(3)相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病;
(4)皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌);
(5)TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌(注);
(6)感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。
注:如果為女性重大疾病保險(xiǎn),則不包括此項(xiàng)
看到了沒,“經(jīng)病理學(xué)檢查結(jié)果明確診斷”。
雖然說病理檢查為惡性腫瘤的金標(biāo)準(zhǔn),但還是存在許多病例,要么無需病理學(xué)報(bào)告即可確診,要么是身體條件不允許或者沒必要做穿刺或者切片做病理。
但是,他們?nèi)匀槐淮_診了呀,說好的“確診即賠”呢?
下圖就是一微信好友的親戚的檢查報(bào)告(已征得其本人與監(jiān)護(hù)人的同意):
現(xiàn)如今,這位老人仍然靠姑息治療維系生命,沒有穿刺做病理學(xué)報(bào)告,但是各種癥狀都毫無疑問的確診了肺癌。
如果是聽信“確診即賠”買了一份重疾險(xiǎn)的人,拿上面的檢查報(bào)告去理賠,能賠嗎?
別忘記,這個(gè)時(shí)候往往是這個(gè)家庭最需要錢的時(shí)候,需要這筆錢去做放化療和買藥!可沒有病理報(bào)告被拒賠,人們又會(huì)怎么樣想?——保險(xiǎn)都是騙人的!