看到保險就頭痛，完全沒有頭緒？?產品太多水太深，不知如何選擇？
有沒有通俗易懂、化繁為簡的系統課程，能夠讓我早日搞定保險呢？
從一個完全的保險小白不斷打怪升級的奧斯卡，將手把手帶你通關保險取經之路！
取經之路前情提要
清楚自己為什么要購買保險，買給對的人。
分析風險需求，搞懂保險分類，鎖定保障型險種。
保足額，確保風險發生時能夠獲得足夠的保障。
合理安排保費支出，不讓保費成為負擔。
學習保險定價知識，了解買定投余概念。
鎖定定期消費型保險，以最少保費獲得最多保障。
清楚買保險不等于選產品，規劃才是關鍵！
學習不同人生階段的規劃要點，完成保險規劃表 。
深入了解意外險的三大保障內容，完美避坑。
清楚重疾險的定價公式，緊抓重點不再糾結。
學習如何對保險產品進行對比、篩選的方法，
對市面上性價比最高的一些產品進行了羅列，
分析了奧斯卡全家保險規劃如何調整和完善。
如實告知&指定“受益人”，讓承保無后顧之憂。
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填完保單付完費，終于搞定保險配置，是不是心里松了一口氣？
那么，是不是代表著我們的保險之旅到此就結束了呢？
別著急！奧斯卡還要提醒大家一些購買保險后的注意事項，了解了這些以后才能真正算是把保險用好了，也更有利于維護你自身的合法權益哦！
一、付款后，請再次CHECk保單
清楚保單形式與效力
1、電子保單
在網上買保險，付款確認、投保成功后，除了少數產品會收到紙質保單（如人保精心優選）以外，大多數情況下我們會收到的都會是來自保險公司的電子保單。這張電子保險單就相當于我們和保險公司簽訂的保險合同，記錄了我們的投保信息、保險條款等。
很多小伙伴會有這樣的困惑：電子版的保單，可信嗎？
答案是肯定的，我國的法律允許保險單以電子數據的形式呈現：
也就是說，電子保單完全合法有效，法律效力與紙質保單一樣，請小伙伴們安心啦。
2.保單驗真
其實呢，無論是電子版還是紙質版，保單只是一個載體而已。決定保單真假，最最重要的是：保單號在保險公司系統里能查到嗎？
怎么查？一個是可以通過官網進行保單驗真，另外還可以打官方客服電話，告知保單號進行查詢。
只要核實了保單號在保險公司業務系統，信息產品正確，保單就沒有問題啦。
最后，如果你依舊覺得沒有紙質保單缺乏安全感，也可以在保險公司官網或者撥打客服電話申請紙質保單寄送哦。
清楚合同重要的條款
先問大家一個問題，在收到合同以后，你有沒有認真閱讀過一遍啊？
好吧，我知道很多小伙伴最頭痛的就是看保險條款。的確，保險合同可以說就是一群專業的人寫出來的專業的話，我自己買保險時看條款也是一臉懵逼的。
不過呢，再怎么頭痛也請大家一定仔細閱讀條款中最核心的兩個部分：
1、保險責任
就是這款保險所保障的內容是什么，你要知道在什么樣的情況下，保險公司會為你買單。
拿重疾險來說吧，市面上各種產品的保險責任可謂各不相同：
基礎款（只保障重疾）：我們需要了解產品保障了哪些重疾，具體多少種。（前25種各家保險公司都是一樣的哦）
升級款（重疾+輕癥）：了解都保障了哪些重疾和輕癥，具體有多少種，賠付條件是什么。
齊全款（重疾+輕癥+多次賠付+豁免等）：除了保障疾病的定義，還需要對賠付、豁免的具體條件進行了解。
引用某重大疾病險合同部分保險責任來舉例：
可以看到，合同中對這款重疾險所涵蓋的重疾、輕癥、以及豁免條款都做了說明，如等待期（90天）內外的不同賠付金額、保障疾病的種類、賠付的次數，豁免的條件等。雖然在買產品之前，你可能已經有所了解，但還是看一遍保險條款更安心，以免發生你以為有這個保障，但實際并木有的情況哦。
2、免責條款（責任免除）
當一份保險咱們知道了它保障什么之后，就得知道對應的不保障的內容有哪些。而這個“不保的”就是責任免除。這也是需要看的重中之重，關系到我們買的保險會不會賠償 。
以意外險舉例，我們通常會有一些疑問：
飛機失蹤了，導致我掛掉了，賠不賠？
地震、臺風導致我不在了，賠不賠？
猝死，賠不賠？
其實很好解答，你翻翻條款責任免除的身故部分，看看你的疑問，是不是責任免除白紙黑字寫明確的，如果沒有，那就代表會賠。
回到上述三個問題，如果買的是上面這款意外險，那么除了猝死以外就都是會賠的哦。
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總之，請一定要仔細閱讀“保險責任”和“除外責任”，清楚它保障什么，不保障什么。
我們經常聽到很多人在說“理賠難”，我想其中很大一部分原因可能是投保前沒有看清楚條款，連保什么都不明白，理賠的時候自然就暈了。
清楚關鍵的日期
1、猶豫期：也稱為冷靜期，一般為10天。請再次冷靜的思考自己投保的險種、期限和保障功能是否符合自己的需求。一旦發現保單不適合自己（保額過低、預算超支等），那就在猶豫期內要求無條件退保吧~
需要注意的是，一年期的短期險（意外、醫療等），監管并沒有強制要求有猶豫期，所以很多這類產品都是沒有猶豫期的哦。
2、觀察期：也稱等待期，一般在重大疾病保險、醫療險和壽險中出現，防止的就是有些人帶病投保。觀察期在不同的產品有不同的天數，醫療險一般30天，重大疾病保險一般最短90天。被保險人在首次投保時，從合同生效日算起的一段觀察時間內被保險人患病，保險公司不予承擔賠償責任。
話說，小伙伴你知道自己所買產品的觀察期是幾天嗎？
3、保險生效日/保單期間：
生效日：會在保險單上列明，一般來說繳費后的次日零時，保險合同就生效了。
保險期間：生效日到約定的合同終止的時間就是保險期間，一般會在保險單上載明。這個保險期間一定要注意，自己買的保險具體保障到哪一天可得清楚哦。
4、繳費時間/寬限期：
繳費時間：一般長期繳納的保險單我們大多都會選擇年繳的方式，如果首年（期）扣款時間為10月1日的話，那么下一年的10月1日就會成為第二年的繳費時間。通常每個年度的繳費時間來到之前，保險公司都會以短信方式通知提醒。
寬限期：忘記繳費了怎么辦？一般保險產品都有規定“寬限期”條款，多數是規定從應繳保費日起60天內為寬限期，只要在這段時間內把保費交上就好，不會影響任何保單利益，如果發生風險，保險公司也是要賠的。當然，如果超過寬限期仍然未交付保險費就會導致保險合同失效啦。
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好了，不知道看到這里，你是否還會覺得支付完保費就結束了呢？
奧斯卡真心希望大家能用對自己/家庭負責的態度把保險合同好好看一下，確定自己對于核心內容都知曉了，這畢竟是可能要伴隨自己幾十年的東西，涉及N萬的保費哦！
二、生效后，請妥善保管保單
保單打印歸集
買了保險，無論是網絡投保還是其他方式，第一時間把郵箱中收到的電子保單打印出來，統一整理放到文件夾里，和家里有價值物品放在一起！
保單信息整理
在給自己和家人配置齊全保險后你會發現，原來已經購買了那么多不同公司七七八八的產品，如果只是將他們保存起來的話，保證過不了多久你自己都忘了買了點啥。
因此呢，制作一張「家庭保單信息匯總表」就顯得尤為重要啦，把購買保險產品的公司名稱、險種名稱、保單號碼及保險金額等統統記錄下來，這樣就會清晰的多了。
在有了這樣一張表格以后，不論是一年期保險（意外、醫療）又或者長期型保險（壽險、重疾），它們各自的保險期間、繳費時間就都清清楚楚了，也就不容易發生因為忘記續保而產生保障空檔期，又或者忘記繳納保費而使保單失效啦。
告知受益人和親人
買完保險后，請一定記得向家人、尤其是向受益人介紹自己購買的保險，讓他們都知曉。擔心父母可能弄不清楚的小伙伴，你也可以將保單信息匯總表打包發送一份到自己的親人郵箱（弟弟、妹妹等）。如果一旦發生意外，家人只需拿出保單信息匯總表，撥打相應的保險公司電話進行報案即可。
三、一段時間后，定期保單檢視
信息通知及修改
首先，當自己所在的城市、住所、通訊方式，繳費銀行等信息發生變化時，我們需及時致電保險公司客服告知進行修改。
其次，不論是之前沒有填寫指定受益人，或是因為家庭成員發生改變（如小朋友的出生、父母的去世等）， 想要對受益人的資料進行修改時，我們可以致電保險公司或到公司柜面進行變更。
定期檢視保單
人生階段在變化，我們的經濟情況在改變，家庭責任在改變，保障需求也在改變。因此呢，我們需要定期檢查、審視自己的保障情況 ：
被保險人：過去保障自己，現在保障愛人，將來保障孩子，需要不斷補充。
保額：自己/全家的保險額度是否還充分，是否需要增加額度？
保障：是否需要補充保障時間或者保險品種？
更新：是否出現了性價比更高的產品（意外、醫療等短險）可以用來替換之前的？
總之，我們一生的保險規劃是一個需要持續關注、合理管理的過程 ，不會因為一次購買而結束，定期審視自己的保險計劃，及時調整保險需求和保障計劃，才能真正為我們的家庭保家護航！
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關于保險購買后的注意事項就說到這里，
做好了這幾點，基本上就有備無患啦。
接下去要討論的是大家在網購保險時常有的困惑，
萬一發生理賠，我該腫么辦？
沒有業務員，自己理賠行嗎？
就讓我們一起來看下吧~
四、關于理賠，你需要知道這幾點
標準化流程
一般的保險理賠流程主要包含以下幾步：
1 報案
2 準備理賠資料
3 申請理賠
4 理賠結案
1.如何報案
先再來整理一下我們購買保險的渠道：
保險代理人、經紀人
保險公司官網
第三方保險銷售平臺
不同的購買渠道，決定了我們各自的報案方式：
如果是在保險經代手里購買的保單，在出險后第一時間聯系保險人，讓他給你提供指導幫助你報案。
如果是在保險公司官網購買的，出險后可以撥打該公司統一的客服專線報案，客服人員會告知你后續的理賠處理。
如果是在第三方保險銷售平臺購買的保險，出險后撥打該平臺客服電話報案，一樣會為我們提供遠程資料指導。
那么，萬一在若干年后，第三方保險平臺沒了，保險代理人也不做了，怎么辦？
你需要知道的是，不論紙質保單還是電子保單，不論是線上銷售還是線下銷售，理賠時最終服務的都會是保險公司，而保險公司是不會也不允許平白無故消失的。
《保險法》規定：“經營有人壽保險業務的保險公司，除分立、合并外，不得解散倒閉；經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。”
也就是說，即使發生極端情況保險公司經營不下去了，保單也照樣有效，只不過是由其他保險公司來接納，繼續履行原保單上的承諾。
因此，即使將來沒有任何第三方渠道和保險人為我們服務，我們可以直接打電話給所持保單的保險公司，只要是發生了保險公司合同約定的事件，一定能找到有關人員提供指導和服務的，放心吧。
2.如何來準備理賠資料
關于理賠所需資料，大家可以參看合同條款中關于保險金申請那欄的要求。
另外，不同類型的保險理賠所需的資料大致可參考：
當然，以上更多是為了讓你有個概念，其實從報案開始，就已經有相關人員來為我們提供服務了，不論是經代亦或是客服人員，都可以根據他的指引來準備相關的理賠申請材料和有關的證明材料，待資料齊全后，就可遞交保險公司進行申請啦。
3.申請理賠
具體的申請理賠方式，各個公司各個險種都有所不同，但基本上就是將準備好的理賠資料快遞或親自送至指定地址，如保險公司當地辦事處、所在地的機構客戶服務中心等。在提交了理賠材料后，就可以安心等待保險公司對材料進行處理，如需補充資料，客服會再次聯系我們的。
4.理賠結案
在保險公司收到申請資料和證明并經過審核后，對于確屬保險責任范圍內的事故，送達理賠通知書，并完成理賠金的給付，結案。
一般情況下，理賠過程都很方便快捷，以往很多人對網銷產品存在擔憂，擔心購買之后理賠會出現問題。但其實只要符合保險條款中保險事故定義的理賠，無論你買的是大公司還是小公司的保單，保險公司一定會賠，槪無例外。
那么，如果發生拒賠的話又是因為哪些原因呢？
據數據統計，保險公司拒賠最為突出的三大原因分別是：
帶病投保（未如實告知）
等待期內出險
不符合“意外”定義（如猝死不賠等）
其中后面兩點（發生時間和出險情況）我們本身是無法控制的，但第一點卻是我們可以做好的。再次提醒大家，請一定在購買保險時如實告知！
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好啦，關于保險理賠流程就介紹到這里啦，其實奧斯卡本身也只能說是了解個大概，一方面我不是專業保險人，另一方面也沒有切實的理賠經歷，所以這部分就僅供參考啦。
當然，我希望大家和我一樣也可以對理賠一直不清不楚的，你們都懂的哈。
寫在最后
互動
小伙伴們快來留言吧
對于保險合同中的保險責任是否都了解了呢？
有沒有把保單都打印歸集了，家里人知道不？
對于互聯網保險的理賠，你還有什么疑問嗎？
如果大家還有不清楚的話，歡迎找我問詢了解哦。
（微信：djbomb ，請備注保險咨詢）
預告
保險星體系終落幕！
延伸閱讀
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