是時候大大方方的談一談“錢”了

01

從小到大，我們聽過太多關于“Money”的差評。

在大多數人的眼里，貧窮總是與“清高、廉潔、坦蕩”等褒義詞站在一起，像個穿白襯衫的陽光少年一般理直氣壯；

而金錢，則總是與“油膩、冰冷、罪惡”這些黑暗的詞語關聯在一起，像個做了虧心事的猥瑣大叔般畏首畏尾。

這也難怪，從小我們就被教育，吃苦是一種美德，貧窮的無產階級是世界的主宰，奉獻和不求回報更是高尚。資本主義是萬惡的，小資產階級的思想是要不得的。

你看那些被大肆宣揚和授予各項榮譽的，不都是為國為民做出了巨大貢獻還依然幾十年清貧如一日連大房子都住不起、連自己妻兒父母都無法照顧的各個領域的專家人才和核心骨干們。

每每看到這樣的感人事跡，我都忍不住想問，為什么被授予表彰的、值得大家學習的，都一定要是一貧如洗家徒四壁、身患重疾、最后倒在工作崗位上的，為什么不可以是身體健康、家庭幸福、生活富足的正常人。如此優秀的人卻如此貧窮，這從某些方面來講，難道不是一個國家制度的缺失？

當然，我也明白，如果不是這樣，就沒有反差，就失去了可以戳中人們內心柔軟之處的那份強烈的刺激。畢竟，越多人追求奉獻，越少人計較回報，組織才更容易和諧。

總之，無論是小家還是大家，周圍都有一個聲音始終環繞，告訴我們，要安貧樂道。

02

這種無欲無求的金錢觀，直到我離開象牙塔進入工作崗位開始接受資本的剝削，還是沒有改變，大概是因為沒有什么強烈的物質欲望，更沒有什么大額開支，還能經常蹭一蹭爸媽準備好的飯菜水果。

直到婚后，開始面臨一個新的家庭從無到有的建立，成為一個真正意義上完全獨立的成年人，才猛然意識到，錢這個俗氣的東西，原來這么重要。

一直喜歡孫燕姿的歌，里面有一首《完美的一天》第一句歌詞就是“我要一所大房子，有很大的落地窗戶”，節奏輕快，歌詞美好。真正去買房子的時候才發現，理想曾經有多么豐滿，現實就顯得多么骨感。

交通、醫院、學校、超市、菜市場、未來升值潛力、開發商、物業管理、戶型、價格、自己的財力，每一個因素，都是你必須要考慮的。而這些，琴棋書畫詩酒花茶的理想生活里是沒有的，歡快好聽的歌兒里也是沒有的。

再后來，當你每月還完信用卡房貸車貸看到工資卡里所剩無幾的時候，當你開始關注母嬰店里各種進口奶粉衣物玩具和那些補習班的昂貴價簽的時候，當你想多孝敬一下雙方父母想帶他們看看這個世界的時候，你越來越感慨，哎，錢這個東西，就是這么重要。

然而可悲的是，當你看到中興40歲的歐先生因承受不了失業的打擊縱身一躍的時候，你忽然間發現自己其實連歐先生都不如，徘徊在“偽中產”的邊緣，一邊刷著知乎上的高贊評論一邊暗自脊背發涼地擔憂著自己的40歲，卻又好像不知道自己到底能做些什么。

03

財務自由，是最近幾年開始逐漸普及的概念。

某度百科上給出的定義是“指人無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態。簡單地說，一個人的資產產生的被動收入必須至少要等于或超過他的日常開支，如果進入這種狀態，就可以稱之為財務自由”。

說白了，就是躺著也能掙錢的狀態。

想想都覺得美好。

但是百科也說了，財務自由僅僅適用于少量人口，如果絕大多數人都試圖達成財務自由，那么整個社會系統就崩潰了。因為你所謂的“被動收入”，必須依賴他人的主動收入。也就是說如果都沒有人干活兒交房租了，全都躺著收租了，那些躺著收租的人也就沒有存在的基礎了。

這個我想咱們就等自己先成為了這少數人之后，再擔心也不遲。何況，很大可能上大概是成為不了的。

但是古人說了，求其上者得其中。無論如何，朝著這個目標努力總是沒錯的。就算不能完全自由，對自己的生活多一些掌控力、過的相對輕松一點，也是好的。

但是我們都習慣了低頭拉車，不會抬頭看路。即使抬了頭，也沒有判斷該走哪條路的能力。因為從小父母和學校只教會了我們要認真學習考個好大學找個好工作，然后踏踏實實的為工作賣命，爭取升職加薪，維持家用。

04

這大概就是為什么《富爸爸，窮爸爸》一書一經面世就迅速掀起一股熱潮的原因。因為他通過兩個爸爸的對比，讓與窮爸爸相似的大多數人看到了另一種思考財富的方式，也開始意識到父母和學校從來沒有教會我們怎么才能成為富人，也第一次知道“財商”的重要性。

當然，作者自己的公司在2012年也申請了破產，雖然對他個人的資產沒有影響，但對于他幾十年來所推崇的理財理念依然因為這次破產多了很多質疑的聲音。這本書截至2017年在美國已經出版了近20年，我還是為了清理年末書卡余額才在書架上把它帶回家，也算是機緣巧合吧。

對于這本書，無需奉為圭臬，也無需全盤否定，但是作為一個從前不恥談錢、不會掙錢、也不會理財的小白人士，還是分享下書中讓我印象深刻的觀點。

No.1窮人與富人有什么區別

窮人為錢工作，富人讓錢為其工作。

窮人收入支出幾乎持平，負債遠遠少于資產，又因為收入來源單一，無法很好的支撐負債和支出，更別提用剩下的收入購買資產了，從而陷入越來越窮的惡性循環；

而富人收入大于支出的同時，資產遠遠大于負債，同時又因為資產也可以帶來更多的收入、收入可以購買更多的資產，從而進入收入與資產越來越多的良性循環。

整本書反復出現一張圖，包含了貫穿整本書的四個概念：收入-支出、資產-負債。

No.2有房有車的“中產”，是窮人還是富人

作者一直強調所謂資產，就是能給你帶來收入、把錢帶進你口袋里的東西，而所謂負債，就是把錢從你口袋里拿出去的東西。

以此為原則，對照大部分中產階級的財務狀況，就不難理解為什么“中年危機”讓大家人心惶惶，更不難理解他們無力承擔職場意外與坎坷而陷入焦慮掙扎的原因。

因為對于這部分群體來說，工資是主要收入來源，甚至是唯一的收入來源。而支出隨著收入同步增加，他們以為自己最大的資產是房子，可是卻忘記了自己因剛需所購買的房子不會給自己帶來任何收入，反而需要自己不間斷的工作才能還上這筆占自己收入比例不小的房貸。車也是一樣的道理，從買回來的那一刻開始就已經是負債，作為代步工具，它不會給你的口袋里帶來任何收入，反而需要你源源不斷的從口袋里掏出錢來。

所以作者一直強調，只有去購買真正的資產，才能使你的財富增加。

No.3到底什么才算是資產

作者列出了他認為的真正能給你帶來被動收入的資產：

不需要你本人到場就可以正常運作的業務。你擁有他們，但由別人經營和管理。如果你必須在那兒工作，那就不是你的事業而是職業。

股票

債券

能夠產生收入的房地產

票據（借據）

版稅，如音樂、手稿、專利

其他任何價值、可產生收入或有增值潛力并且有很好銷路的東西

但畢竟這些是作者在20年前基于自己對美國環境的理解提出的。在當前的中國，到底什么才算是資產？我還沒有一個很有說服力的答案。

No.4怎么才能擁有高財商

作者在書中不止一次強調下面這四個方面知識的重要性，尤其是綜合技能的重要性。

會計：財務知識、閱讀理解數字的能力

投資：錢生錢的科學

了解市場：供給與需求的科學

法律：會計、公司方面的法律

我知道，不是每個人都對這些感興趣，我從大學起經濟學課堂就總打瞌睡，證券投資課也老翹課，因為實在聽不進那些枯燥的理論和數字，也不想看那些五顏六色的曲線。但是如果你只對“錢”這個結果感興趣，對于“錢是怎么運作和怎么來的”這個過程不感興趣的話，那大概也很難得到一個好的結果。

No.5為什么到處都是有才華的窮人

因為當涉及錢的時候，只有一項技能的人，沒有任何優勢。

作者先后提到兩個例子，一個是以自己碩士學位和出色的文筆為傲卻不愿意去學習營銷知識的女記者，一個是只聽發動機的聲音就能判斷車子毛病并能很快修好的機械工。

他們都很優秀。

但是他們都無法擺脫低收入的現狀。

像我們大多數的家長一樣，作者那位受過良好教育的窮爸爸也一直教育他，要選擇好自己所從事的行業和專業，然后不斷地更加專業化。用我們的俗語說，就叫“萬事通不如一事精”。

但顯然現在作者不這么認為。他強調綜合技能的重要性，尤其是涉及財富的綜合技能。

其實這與我們現在所談的“斜杠青年”、“T字型人才”有異曲同工之處。

面臨越來越快的節奏，越來越多的人意識到單一技能的高風險。

“斜杠青年”這個詞來源于英文“Slash”，是《紐約時報》專欄作家麥瑞克·阿爾伯撰寫的書籍《雙重職業》中提出的概念，意思是擁有多重職業和身份的多元生活的人群，也就意味著他們可能有多種收入來源。

但這也并不是說，兼職越多越好，因為如果一味的追求多元化，很容易陷入“能力假象”的誤區，在任何一個領域都無法獲得話語權，失去了更好的發展機會。

所以相比較“斜杠青年”，我更贊同“T字型人才”概念給出的指導方向。

T字的一橫表示有廣博的知識面，一豎表示知識的深度。兩者的結合，既在某一領域有精湛的專業知識，有扎根于此具有較為廣博的知識面，這樣的人成為具有多重身份與多元化收入才更可能是水到渠成，而無需刻意為之。

當然，作者也沒有忘記告訴我們，我們最寶貴的資產，其實是我們的大腦。不斷的學習，知識與教育的投資永遠是回報率最高的。

這一點我深信不疑。

所以，當我可以開始大方地談錢，已經向前邁出了一步。