先說下背景，目前供職于一家全國性股份制銀行，負責信用卡產品研發及移動互聯網渠道建設。
近年來，信用卡市場一片火熱，各家銀行都爭相發行自己的信用卡，以鞏固及發展自己的零售客戶，伴隨著花唄借唄（支付寶）、白條（京東金融）、微粒貸（騰訊）等互聯網消費金融的崛起，消費金融戰場已經成一片紅海，斗得不可開交。外加近日，不良借貸、青少年裸貸、暴力催收等惡性事件層出不窮，傳統借貸洗牌在即，互聯網借貸也必將斬斷一些玩家的魔爪。
話說回來，互金領域，除現金流很大、有固定資產的客戶，各個金融機構互相爭搶外，有兩部分客群傳統傳統金融機構一直處理不好，也實現現在互金發掘的方向：
- 最需要用錢的人借不到錢（最后只能找高利貸）
- 現金流穩定的人賺不到錢（按時還款，不使用循環利息）
第1個客群之所以是問題，就是因為大部分銀行都不會給這部分客戶授信，是政策層面的問題，暫無法很好解決；第2個客群其實就是目前銀行等互聯網機構主要發力的點——引導用戶使用循環利息、賬單分期、預借現金等能產生高收益的業務。也因此衍生出了一批針對高風險（或不具備貸款資格）的用戶進行高利貸的惡性行為。
因此，進行銀行端信用卡的設計，高凈值用戶及高資產用戶已經被國有五大行及其他股份制銀行瓜分的差不多了，要重新找一部分用戶，我們瞄準的是25-35歲之間、二三線城市，對微信、App等移動互聯網渠道接觸時間尚且不長的年輕用戶。這部分用戶的特點在于，已經接受過了直接/間接的市場教育，對循環利息、賬單分期、預借現金等高收益業務有一定了解，也愿意嘗試新鮮事物。在物欲橫行的時代，有資金需求，有提前消費的意愿等等。這些都構成了我們對這部分用戶的基本畫像。
于是，我們基于以上的背景和需求，針對信用卡產品，設計了一套交互任務管理系統。
主要從以下三個方面考慮：
- 進行用戶教育，引導用戶完成信用卡基礎功能，如循環利息、賬單分期、預借現金等
- 接入不同商戶（如運動類、消費類、娛樂類等），通過平臺化，將用戶圏起來
- 大型營銷活動進行用戶激勵
根據以上幾點，結合目前用戶使用頻次較高的微信渠道，我們參考游戲機制，分別對應以上的三個方面設計了一套任務系統，其中主要包含以下三類任務：
- 成長任務：用于引導用戶體驗信用卡主要功能
- 日常任務：用戶增加用戶用卡樂趣，可以持續與用戶進行交互
- 特殊任務：大型營銷活動
這種分類在游戲中是很常見的，并且現在很多電商、社區、O2O應用都已經開始用游戲化的機制，配合會員營銷體系，進行用戶運營。純粹從這個玩法來講，不算新穎。但是，在金融系統中（尤其是銀行），簡單的操作引出的背后的系統是非常復雜的。在多系統的交互中，新增這樣的玩法，難度相對而言高了很多。其中，關于任務之間相互的連接關系、推送順序以及內容的判斷邏輯，現在很多電商進行活動時，都沒有做到比較好的規劃。而游戲中的任務卻已經很成熟，下面，就本系統的設計作為引子，與大家簡單的介紹下將游戲化任務設計引入移動互聯網營銷平臺的一點思路：
首先，任務的概念與電商后臺中的活動類型很相似，活動類型下面會設置對應的活動。所以這里所謂的“任務”，也可以看做是“活動”；“領取”也即是“參加”，兩者概念通用。
針對任何一個任務，我們需要考量的有幾個方面：
- 任務的類型
- 任務的名稱
- 是否需要領取
- 是否自動發送
- 任務描述
- 任務內容
- 任務有效期
- 任務模板計劃失效時間
- 推送模板選擇
以上幾個字段，主要控制任務主體的核心要素，從字面上來看，意思都比較容易理解。
其中任務內容這塊需要重點說下，很多中小型電商都是將任務內容的邏輯直接寫在頁面中，而沒有直接通過系統自動化，這點來看，是本系統較突出的地方。目前，任務內容主要涵蓋用戶業務狀態信息、用戶累計交易信息、用戶交易流水信息以及特殊信息等。通過幾個維度，依次定位到任務完成邏輯：
- 選擇數據源(用戶業務狀態/用戶交易流水/特殊條件等)
- 具體指標(是否綁定公眾號/商戶名稱/是否連續完成任務等)
- 關系(大于等于小于等)
- 值(具體數值如99元)
- 累計或計數(統計條件)
通過以上5層操作，基本可以定位到用戶大部分的任務場景。然后是針對任務本身邏輯的設定：
- 是否屬于任務鏈(任務池)
- 是否為根節點
- 父級任務選擇
- 數據統計方式
- 獎勵權益(紅包/積分/經驗值/實物等)
針對成長任務，我們設計了兩種模式，任務鏈與任務池。
任務鏈：用戶每完成一個任務鏈任務，會自動為用戶領取子任務并推送消息，引導用戶完成整個鏈條
任務池：用戶每完成一個任務池任務，會根據給定邏輯推送次級任務及對應消息
顯然，任務鏈的模式更加固定，不夠靈活，最終我們采用了任務池的模式。
附上對應創建任務的截圖：
該配置頁面中牽扯到了很多外部系統及渠道，包括信審系統、催收系統、銀聯數據卡核心系統、微信渠道、客戶端等等，所謂牽一發而動全身。因此僅就該頁面的配置項，就足以深入思考。
我們在后續的版本迭代中，分別加入了數據統計分析、用戶分類標識建立、卡產品分類、白名單機制、防黃牛機制、防退貨機制等等。這些后續我們再單獨拉出來談。
針對創建任務，會引出其他的幾個配置頁面，包含經驗等級管理、客戶任務管理、權益管理以及消息發送管理。非本系統核心，對應的配置頁面比較繁多，但是相對邏輯不復雜，可玩味的地方不多，就不附圖了（有興趣的可以私我或者留個郵箱）。
歡迎各位一同探討。
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