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你出門還帶錢包嗎？時(shí)至今日，恐怕大多數(shù)年輕人都是“一機(jī)在手，說(shuō)走就走“了。畢竟在中國(guó)無(wú)論是打車，吃飯還是購(gòu)物，支付寶和微信支付都能幫你輕松搞定。支付寶和微信支付已經(jīng)滲透到了中國(guó)人線下生活的各個(gè)場(chǎng)景，徹底的改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣。而隨著阿里和騰訊在國(guó)內(nèi)布局臻于完善，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們開(kāi)始把目光投向了國(guó)門之外，支付大戰(zhàn)的戰(zhàn)火也燒到了海外。2016年，支付寶和微信支付齊齊發(fā)力海外，短時(shí)間內(nèi)迅速跑馬圈地，攻占了不少市場(chǎng)，無(wú)現(xiàn)金無(wú)卡支付趨勢(shì)也蔓延到了大部分中國(guó)人的海外旅游目的地。現(xiàn)在，無(wú)論你是在韓國(guó)機(jī)場(chǎng)敗化妝品，在泰國(guó)7-11買MAMA面，還是在芬蘭圣誕老人酒店check in，都可以從容的掏出手機(jī)來(lái)買買買。

騰訊和阿里嘗試向海外拓展業(yè)務(wù)由來(lái)已久，但是微信的海外擴(kuò)張壁壘重重，阿里速賣通的發(fā)展也未達(dá)到預(yù)期，除去不時(shí)傳出的海外投資并購(gòu)事件，AT在海外的業(yè)務(wù)并沒(méi)有太多實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。電子支付是否會(huì)成為AT國(guó)際化的突破口？另一方面，除去聚光燈下的支付寶和微信支付，有一批專注海外的電子支付服務(wù)商早在幾年前已經(jīng)嗅到了海外支付的商機(jī)，已經(jīng)在各自的領(lǐng)域默默耕耘多時(shí)。這些支付企業(yè)的商業(yè)模式和發(fā)展前景如何？基于對(duì)這些問(wèn)題的思考，本文將對(duì)各類中國(guó)電子支付企業(yè)在2016年的出海行動(dòng)和模式進(jìn)行盤點(diǎn)，介紹主要的電子支付出海企業(yè)以及他們?cè)诔龊＿^(guò)程中選擇的路徑和發(fā)展趨勢(shì)。

根據(jù)出海路徑和目標(biāo)用戶的不同，出海電子支付行業(yè)可以分為兩類：第一類是做海外本地化運(yùn)營(yíng)的支付企業(yè)，主要面向出境消費(fèi)者和海外移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶等個(gè)人用戶，其中包括主攻線下O2O場(chǎng)景的支付寶、微信支付以及扎根海外本土的支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)商，如Bluepay，米飛等。第二類企業(yè)是做跨境收付款的企業(yè)，主要面向中國(guó)做跨境電商的企業(yè)級(jí)用戶，這類企業(yè)按照商業(yè)模式的不同可以分為第三方支付，整合型支付以及創(chuàng)新型支付。

一、服務(wù)終端用戶的海外本地化支付企業(yè)

電子支付行業(yè)的出海航程大致可以分為三個(gè)階段：從產(chǎn)品輸出到資本和商業(yè)模式輸出，最終實(shí)現(xiàn)品牌輸出。當(dāng)前致力于海外本地化運(yùn)營(yíng)的中國(guó)支付企業(yè)大多處于產(chǎn)品輸出向商業(yè)模式輸出過(guò)渡的階段。

第一階段是產(chǎn)品輸出，即將現(xiàn)有的支付產(chǎn)品做下語(yǔ)言的本地化，有針對(duì)性的面向海外用戶進(jìn)行推廣。這種方式運(yùn)營(yíng)成本低，能快速檢驗(yàn)海外用戶對(duì)產(chǎn)品的接受程度。但是支付產(chǎn)品需要和使用場(chǎng)景緊密結(jié)合，并且涉及到用戶資金安全，缺乏深度本地化的產(chǎn)品輸出很難獲取并留住用戶。

第二階段為資本和商業(yè)模式輸出。部分中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在產(chǎn)品國(guó)際化遇到瓶頸后，選擇資本國(guó)際化，通過(guò)收購(gòu)和投資海外企業(yè)，打通海外產(chǎn)業(yè)鏈。商業(yè)模式輸出是在產(chǎn)品輸出的基礎(chǔ)上針對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)進(jìn)行價(jià)值定位，整合企業(yè)內(nèi)外部各種資源，建立起產(chǎn)業(yè)鏈各方共同參與的生態(tài)系統(tǒng)。

第三階段為品牌輸出。相比于前面兩個(gè)階段，品牌的輸出更注重打造企業(yè)品牌的識(shí)別度和影響力，通過(guò)圍繞品牌搭建上下游生態(tài)圈，構(gòu)建具有獨(dú)特核心競(jìng)爭(zhēng)力的全球化平臺(tái)。品牌輸出以及品牌背后的文化輸出是出海企業(yè)的終極目標(biāo)。目前中國(guó)以及實(shí)現(xiàn)品牌輸出的企業(yè)屈指可數(shù)。在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中，只有阿里巴巴的品牌開(kāi)始在海外產(chǎn)生一定影響力。

1、聚焦O2O支付場(chǎng)景，支付寶和微信爭(zhēng)相進(jìn)行資本和商業(yè)模式輸出

電子支付行業(yè)巨頭的出海進(jìn)程是資本和商業(yè)模式輸出的典范。阿里巴巴投資與合作雙管齊下，一方面大量戰(zhàn)略投資海外電商平臺(tái)，旨在復(fù)制國(guó)內(nèi)以淘寶帶動(dòng)支付寶的成長(zhǎng)模式；另一方面和海外多家有影響力的零售商合作，發(fā)力線下O2O支付。騰訊早前意圖利用微信海外版wechat突破社交再疊加支付和游戲等高附加值功能，但是由于Facebook、Line等社交軟件已經(jīng)牢牢把控住海外社交入口，wechat在海外的發(fā)展遇到瓶頸。當(dāng)前微信更多聚焦在中國(guó)消費(fèi)者的線下支付應(yīng)用場(chǎng)景并通過(guò)投資海外游戲娛樂(lè)企業(yè)來(lái)帶動(dòng)其他業(yè)務(wù)發(fā)展。

支付寶出海早期主攻跨境支付，依托綜合性跨境電商平臺(tái)，逐步打通世界各地的資金清算渠道。截止目前，支付寶已經(jīng)搭建起一張覆蓋200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的全球化電子支付網(wǎng)絡(luò)，支持18種貨幣結(jié)算，為2000多家海外商戶提供跨境支付服務(wù)，并擁有超過(guò)4000萬(wàn)海外用戶。

從2015年開(kāi)始，支付寶發(fā)力個(gè)人消費(fèi)者線下支付場(chǎng)景，并通過(guò)投資和收購(gòu)海外電商和支付企業(yè)，將大部分中國(guó)人出境游的目的國(guó)家納入自身出海版圖。2015年9月，螞蟻金服投資印度最大的移動(dòng)支付服務(wù)商Paytm。截止2016年8月，在螞蟻金服的幫助下，Paytm移動(dòng)電子錢包用戶在短短一年間增長(zhǎng)了6.4倍，達(dá)到1.4億。2015年10月，螞蟻金服參股的韓國(guó)第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行K-Bank獲得籌辦許可。繼阿里巴巴在2016年4月花10億元收購(gòu)東南亞最大電商平臺(tái)Lazada后，螞蟻金服在11月投資了泰國(guó)電子錢包和小額貸款支付公司Ascend Money。除去在亞洲的攻城略地，支付寶線下業(yè)務(wù)疆土也已經(jīng)擴(kuò)展到歐美，包括美國(guó)、加拿大、英國(guó)、德國(guó)、澳大利亞等國(guó)家。當(dāng)前，接入支付寶的境外門店已經(jīng)超過(guò)10萬(wàn)家，涵蓋餐飲、超市、百貨、便利店、免稅店、主題樂(lè)園、機(jī)場(chǎng)等線下商家。

除去跨境支付和線下個(gè)人消費(fèi)，支付寶還通過(guò)運(yùn)營(yíng)海外O2O營(yíng)銷平臺(tái)“發(fā)現(xiàn)”打造O2O消費(fèi)生態(tài)。從2016年9月開(kāi)放至今，支付寶“發(fā)現(xiàn)”平臺(tái)已經(jīng)進(jìn)入100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，通過(guò)定位告知用戶所在城市及具體位置附近的吃喝玩樂(lè)及旅遊資訊，并利用大數(shù)據(jù)分析用戶喜好，有針對(duì)性地推送商家活動(dòng)及優(yōu)惠信息。

微信支付緊隨支付寶開(kāi)拓海外市場(chǎng)，目前業(yè)務(wù)覆蓋港澳臺(tái)、東南亞、歐美、西亞、澳洲的20多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，支持包括英鎊、美元在內(nèi)的9種外幣交易。微信支付在海外的布局主要是向境外商戶全面開(kāi)放微信的支付能力，包括華南銀行、澳洲皇家支付、香港通泰等數(shù)十家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)加入了微信跨境支付開(kāi)放體系。就目前看來(lái)，微信支付更偏向于個(gè)人消費(fèi)，暫不適用于跨境貿(mào)易支付和商戶收單，專注于支持國(guó)內(nèi)用戶海外線下消費(fèi)、線上支付和退稅的O2O模式，同時(shí)通過(guò)對(duì)海外商戶進(jìn)行補(bǔ)貼，收取比其他支付方式更優(yōu)惠的傭金來(lái)發(fā)展商戶。

微信在推廣支付的過(guò)程中，也密集在東南亞地區(qū)通過(guò)投資和合作布局社交娛樂(lè)流量入口。今年3月，騰訊參與了東南亞游戲巨頭Garena1.7億美元的D輪融資，Garena除了本身的游戲業(yè)務(wù)外，也運(yùn)營(yíng)社交電商應(yīng)用程序Shopee和支付服務(wù)應(yīng)用AirPay。12月，騰訊全資收購(gòu)泰國(guó)門戶網(wǎng)站Sanook.com，并更名為騰訊泰國(guó)。Sanook擁有用戶達(dá)3000萬(wàn)戶的Sanook.com、2200萬(wàn)用戶的音樂(lè)流媒體平臺(tái)JOOX，以及泰國(guó)的“大眾點(diǎn)評(píng)”iPick。騰訊在海外社交娛樂(lè)方面的投資和合作將為微信支付從線下消費(fèi)場(chǎng)景延展到線上電子支付鋪路。

2016年，通過(guò)跨境電商支付，個(gè)人線下O2O應(yīng)用以及海外O2O營(yíng)銷平臺(tái)這三條通道的打造以及優(yōu)質(zhì)的海外電商和支付資源的并購(gòu)和投資，支付寶為復(fù)制國(guó)內(nèi)支付生態(tài)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。微信在線下O2O消費(fèi)應(yīng)用的實(shí)力亦不可小覷。馬化騰在騰訊2016年年會(huì)上宣布微信支付在中國(guó)線下的交易已經(jīng)超越了支付寶。在海外，微信很可能繼續(xù)利用后發(fā)優(yōu)勢(shì)，蠶食支付寶攻下的市場(chǎng)。

現(xiàn)階段，無(wú)論是支付寶還是微信支付，在海外服務(wù)的主要對(duì)象還是中國(guó)游客。事實(shí)上，當(dāng)前AT支付競(jìng)爭(zhēng)的核心市場(chǎng)也集中在中國(guó)游客最青睞的目的地，比如泰國(guó)、韓國(guó)、日本、加拿大、歐洲等。然而，通過(guò)持續(xù)的資本和商業(yè)模式的輸出，支付很可能會(huì)成為AT國(guó)際化的突破口。

2、扎根海外，服務(wù)出海應(yīng)用，支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)商盈利模式清晰

不同于支付巨頭將目光鎖定在中國(guó)游客的出境消費(fèi)，一些專注于海外的支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)商在服務(wù)海外本土用戶方面走的更遠(yuǎn)。伴隨著中國(guó)工具、游戲以及直播應(yīng)用的出海熱潮，大量為出海應(yīng)用提供支付和廣告服務(wù)的企業(yè)也應(yīng)聲出海。其中支付服務(wù)商中的佼佼者為Bluepay，上海米飛，黑鯊等。

支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)商主攻的出海國(guó)家是互聯(lián)網(wǎng)出海的熱門目的地：東南亞，中東和南美。一方面，這些國(guó)家的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展落后于中國(guó)，中國(guó)創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和商業(yè)模式可以在當(dāng)?shù)氐玫捷^快發(fā)展。另一方面，當(dāng)?shù)氐幕ヂ?lián)網(wǎng)配套還不夠完善，本地用戶的需求沒(méi)有得到滿足。就支付來(lái)說(shuō)，這些地方的借記卡和信用卡的普及率都比較低，當(dāng)?shù)赜螒蚝蛻?yīng)用的主要收款方式為預(yù)付卡和短代扣費(fèi)，部分扣費(fèi)渠道的支付成本高達(dá)50%。對(duì)于應(yīng)用發(fā)行商來(lái)說(shuō)，當(dāng)前支付渠道繁多，收款周期長(zhǎng)，支付成本高。對(duì)于應(yīng)用用戶來(lái)說(shuō)，支付效率低，體驗(yàn)差。

出海的支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)商將當(dāng)?shù)刂髁髦Ц肚兰纱虬瑸樯虘籼峁㏒DK一鍵接入；同時(shí)，由于本身整合了接入商戶的交易流水，支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)商比單個(gè)商戶擁有更強(qiáng)的議價(jià)能力，可以從運(yùn)營(yíng)商和銀行獲取更優(yōu)惠的支付費(fèi)率。便捷的支付集成和優(yōu)惠的費(fèi)率解決了當(dāng)?shù)氐木€上支付痛點(diǎn)，將電子支付體驗(yàn)提升到了新的階段。作為支付網(wǎng)關(guān)集成商，此類企業(yè)的盈利模式非常清晰：在其他支付渠道中開(kāi)立賬戶，本身不提供清算服務(wù)，通過(guò)流量?jī)?yōu)勢(shì)獲得優(yōu)惠費(fèi)率，收入來(lái)源為支付費(fèi)率差價(jià)。由于背靠龐大的中國(guó)出海應(yīng)用，客戶渠道來(lái)源有保證，使得這一部分企業(yè)能較快實(shí)現(xiàn)盈利。

和海外本土的支付企業(yè)相比，中國(guó)的支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)商的優(yōu)勢(shì)在于全面的計(jì)費(fèi)方式覆蓋，便捷的SDK接入以及杰出的服務(wù)意識(shí)。其中Bluepay扎根東南亞，深耕細(xì)作三年，打通了當(dāng)?shù)劂y行，運(yùn)營(yíng)商等各種支付節(jié)點(diǎn)，集成了短信，點(diǎn)卡和銀行的全類型計(jì)費(fèi)方式，為千萬(wàn)級(jí)用戶提供一站式支付網(wǎng)關(guān)解決方案。米飛也依托中國(guó)應(yīng)用的出海熱潮，進(jìn)入印度、東南亞、中東、南美、非洲等市場(chǎng)，通過(guò)為中國(guó)出海應(yīng)用量身定制個(gè)性化支付方案，獲得不少出海應(yīng)用的青睞。

二、服務(wù)企業(yè)級(jí)跨境商戶的支付企業(yè)

國(guó)內(nèi)電子商務(wù)的發(fā)展帶動(dòng)了第三方支付的興起和快速增長(zhǎng)，隨著越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始從國(guó)內(nèi)電商拓展到跨境電商，跨境支付的需求也日益增多。截至2016年3月，全國(guó)共有28家第三方支付機(jī)構(gòu)獲得國(guó)家外匯管理局頒布的跨境支付牌照。當(dāng)前跨境支付的主要應(yīng)用場(chǎng)景集中在跨境電商、跨境旅游以及留學(xué)教育三個(gè)領(lǐng)域。截至2015年，這三個(gè)領(lǐng)域本身的市場(chǎng)規(guī)模超過(guò)了7萬(wàn)億元。

傳統(tǒng)的跨境交易結(jié)算時(shí)一般采用銀行電匯或者信用卡收款等結(jié)算方式。但是銀行跨境電匯的流程復(fù)雜、周期長(zhǎng)，國(guó)際信用卡收單手續(xù)費(fèi)不菲且壞賬率高。隨著綜合性跨境電商的發(fā)展以及跨境交易需求的增多，一批新興的跨境支付平臺(tái)得以興起。新興的跨境支付平臺(tái)可以按照商業(yè)模式分為三種，即支持單一支付渠道的第三方跨境支付平臺(tái)，聚合了多種支付渠道的整合型跨境支付平臺(tái)以及創(chuàng)新型支付跨境支付。

1、政策扶持，第三方支付簡(jiǎn)化跨境支付流程

目前，第三方跨境支付平臺(tái)中有基于賬戶的第三方支付公司，如支付寶、財(cái)付通等互聯(lián)網(wǎng)巨頭；也有專業(yè)提供行業(yè)跨境支付解決方案的獨(dú)立第三方支付機(jī)構(gòu)，如錢寶、快錢、派付通（Payssion）等。這些企業(yè)在進(jìn)口及出口業(yè)務(wù)中均有涉獵，提供包括：零售貿(mào)易、留學(xué)教育、航空機(jī)票、酒店住宿、旅游服務(wù)、國(guó)際展覽、國(guó)際會(huì)議、國(guó)際運(yùn)輸、軟件服務(wù)等方面的跨境支付業(yè)務(wù)。

獲得跨境支付牌照的第三方支付平臺(tái)可以直接對(duì)接商戶和用戶，其結(jié)售匯流程相比傳統(tǒng)的跨境支付要簡(jiǎn)潔很多。采用傳統(tǒng)跨境支付方式進(jìn)行收款的周期往往較長(zhǎng)，但是在新興的第三方跨境支付平臺(tái)上甚至可以做到T+0收款。盈利模式上，第三方跨境支付平臺(tái)大多免費(fèi)面向個(gè)人用戶服務(wù)，以向商家收取支付服務(wù)費(fèi)。其中最常見(jiàn)的就是階梯套餐模式，大部分手續(xù)費(fèi)率為交易額的0.6%-6%之間，部分平臺(tái)需要收取通道費(fèi)，年費(fèi)等。

支付寶，財(cái)付通、銀聯(lián)支付等國(guó)內(nèi)較大的第三方支付公司由于擁有大量用戶，發(fā)展跨境支付主要目的為了鞏固企業(yè)的平臺(tái)。專注于跨境行業(yè)支付解決方案的第三方支付機(jī)構(gòu)更注重在跨境領(lǐng)域的精細(xì)化運(yùn)營(yíng)和提供增值服務(wù)。在獨(dú)立第三方支付機(jī)構(gòu)中，快錢是最早涉足跨境支付領(lǐng)域的公司之一。早在2014年就與臺(tái)灣銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，聯(lián)合開(kāi)展跨境人民幣支付業(yè)務(wù)。錢寶提供外匯兌換，信用卡收款，海外本地收款和POS收單業(yè)務(wù)，致力于服務(wù)大中型企業(yè)，收費(fèi)較高。派付通（Payssion）則專注于為中小商戶提供服務(wù)，免通道費(fèi)、年費(fèi)、月費(fèi)，大大的降低了獨(dú)立站跨境電商支付方面的進(jìn)入門檻。易寶支付通過(guò)在各地試點(diǎn)海關(guān)完成備案，為跨境電商提供基于跨境支付和海關(guān)三單合一服務(wù)的整體跨境電商支付解決方案。

政策的支持將推動(dòng)跨境支付規(guī)模化增長(zhǎng)。2015年1月，國(guó)家外匯管理局發(fā)布了《國(guó)家外匯管理局關(guān)于開(kāi)展支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》和《支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，開(kāi)始在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展部分支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)，允許支付機(jī)構(gòu)為跨境電商交易雙方提供外匯資金收付及結(jié)售匯服務(wù)。政策指導(dǎo)對(duì)跨境支付的發(fā)展意義重大，大大增強(qiáng)了跨境電商及跨境購(gòu)物用戶的便利性。2015年10月，人民幣跨境支付系統(tǒng)一期上線，支持直接用人民幣結(jié)算跨境貨物貿(mào)易，跨境投融資和跨境個(gè)人匯款，進(jìn)一步促進(jìn)了跨境支付的發(fā)展。

2、聚合多元支付渠道，整合型支付助力跨境中小電商

整合型支付企業(yè)是指聚合各種第三方支付平臺(tái)、合作銀行、合作電信運(yùn)營(yíng)商及其他服務(wù)商接口等多種支付工具的綜合支付服務(wù)商。其介于第三方支付和商戶之間，不進(jìn)行資金清算，但能夠根據(jù)商戶的需求進(jìn)行個(gè)性化定制。跨境電商網(wǎng)站或應(yīng)用如果想要為用戶提供更多支付選擇，往往需要面對(duì)多個(gè)支付渠道，履行繁瑣而漫長(zhǎng)的手續(xù)才能完成支付對(duì)接。聚合支付服務(wù)能夠?qū)⒉煌赖闹Ц督尤牒途S護(hù)打包到后臺(tái)，通過(guò)一個(gè)統(tǒng)一的SDK接口向網(wǎng)站和應(yīng)用提供支付功能，降低一般開(kāi)發(fā)者搭建支付模塊的成本，形成支付通道資源優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

國(guó)內(nèi)聚焦跨境支付的整合型支付企業(yè)有Ping++、AllPay等創(chuàng)業(yè)公司。Ping++是上海的跨境支付創(chuàng)業(yè)公司，側(cè)重于移動(dòng)端，接入了國(guó)內(nèi)外主流的支付渠道（支付寶、微信支付、銀聯(lián)，國(guó)際信用卡等），為商戶提供統(tǒng)一的交易管理后臺(tái)。Ping++產(chǎn)品采用的是免費(fèi)增值模式，精簡(jiǎn)版免費(fèi)提供，高級(jí)版和定制版則提供了一些付費(fèi)使用的高級(jí)功能。2016年初Ping++獲得千萬(wàn)美元B輪融資，9月19日入選畢馬威評(píng)選的中國(guó)金融科技50強(qiáng)榜單。

AllPay專注企業(yè)級(jí)的跨境支付處理，主要服務(wù)產(chǎn)品包括企業(yè)級(jí)跨境在線收付款服務(wù)以及個(gè)人跨境匯款接入服務(wù)。AllPay的盈利模式有兩種，一是通過(guò)企業(yè)級(jí)跨境在線收付款與個(gè)人跨境匯款接入服務(wù)，收取商家的技術(shù)服務(wù)費(fèi)；二是在交易規(guī)模達(dá)到相應(yīng)程度后，向接入的支付平臺(tái)收取一定的費(fèi)用。當(dāng)前AllPay支持20多種交易幣種，在超過(guò)40個(gè)國(guó)家開(kāi)展業(yè)務(wù)，服務(wù)超過(guò)1萬(wàn)家商戶。

整合型支付企業(yè)為商戶提供了更多選擇，是第三方跨境支付市場(chǎng)細(xì)分的必然結(jié)果。整合型支付企業(yè)專注跨境企業(yè)級(jí)收付款的質(zhì)量和效率，長(zhǎng)期來(lái)看，將有效助力中國(guó)中小企業(yè)出海。

3、技術(shù)創(chuàng)新，區(qū)塊鏈+支付打破跨境支付成本邊界

區(qū)塊鏈?zhǔn)且环N新型去中心化協(xié)議，能安全地存儲(chǔ)交易或其它數(shù)據(jù)，其信息具有不可偽造和篡改的特點(diǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)最為人熟知的是在比特幣交易中的應(yīng)用，除去比特幣，支付、清算系統(tǒng)也被看做是區(qū)塊鏈應(yīng)用最廣泛、有前景的領(lǐng)域和最具顛覆意義的應(yīng)用。所謂基于區(qū)塊鏈的跨境支付，也就是將區(qū)塊鏈作為結(jié)算、支付和交易清算的手段。本質(zhì)上就是將虛擬貨幣做中介，即系統(tǒng)會(huì)將代幣/數(shù)字資產(chǎn)作為中介，先把匯款人所在地的法幣轉(zhuǎn)換為代幣/數(shù)字資產(chǎn)，再在收款端把代幣轉(zhuǎn)換為收款人所在地的法幣，最終完成跨境支付的過(guò)程。與傳統(tǒng)跨境支付模式相比，基于區(qū)塊鏈的跨境支付更便宜、更快、更透明。

近年來(lái)，一些金融科技公司開(kāi)始嘗試將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到跨境支付中。初創(chuàng)公司OKCoin今年推出了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的小額跨境支付平臺(tái)OKLink，業(yè)務(wù)已覆蓋包括日本、韓國(guó)在內(nèi)的18個(gè)國(guó)家。傳統(tǒng)的轉(zhuǎn)賬匯款網(wǎng)絡(luò)Swift系統(tǒng)適用于大額交易，服務(wù)于大型跨國(guó)公司、跨境交易和供給鏈管理。“區(qū)塊鏈+支付”更適用于小額高頻的互聯(lián)網(wǎng)支付、跨境支付領(lǐng)域。OKLink就是用區(qū)塊鏈技術(shù)建立起的新的結(jié)算系統(tǒng)，可以幫助中小企業(yè)間建立互信，提高轉(zhuǎn)賬效率。OKLink手續(xù)費(fèi)為交易額的0.5%，相比傳統(tǒng)的匯款公司（如西聯(lián)，Transferwise）至少2.5%-15%的手續(xù)費(fèi)具有極大的成本優(yōu)勢(shì)。

國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)也對(duì)區(qū)塊鏈基礎(chǔ)技術(shù)企業(yè)表現(xiàn)出濃厚興趣。OKCoin于2013年年底完成了千萬(wàn)美元級(jí)別的A輪融資。區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司矩陣金融獲得1.5億元A輪融資，眾享比特獲得5000萬(wàn)元融資，布比區(qū)塊鏈獲得3000萬(wàn)元融資。

三、出海電子支付行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)

2016年，不論是聚焦海外本地化運(yùn)營(yíng)的支付企業(yè)還是服務(wù)出海電商的跨境支付服務(wù)商均有所斬獲。相比于國(guó)內(nèi)電子支付市場(chǎng)固化的巨頭壟斷趨勢(shì)，海外支付仍然有足夠的發(fā)展空間。2017年，預(yù)計(jì)已經(jīng)出海的電子支付企業(yè)將在各自領(lǐng)域中獲得長(zhǎng)足發(fā)展，在良性的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，更有可能萌生新的支付業(yè)態(tài)。

阿里和騰訊出海的最終目的是實(shí)現(xiàn)品牌的輸出和全球化，可以預(yù)見(jiàn)，基于此目標(biāo)的阿里和騰訊對(duì)海外資本輸出的腳步在2017年不會(huì)放緩。未來(lái)幾年，阿里在電商和支付領(lǐng)域，騰訊在游戲和娛樂(lè)領(lǐng)域都應(yīng)該會(huì)加大收購(gòu)?fù)顿Y力度。由于海外市場(chǎng)環(huán)境，政策風(fēng)險(xiǎn)，以及用戶行為習(xí)慣的差異，支付企業(yè)很難在短期實(shí)現(xiàn)從中國(guó)游客至外國(guó)本土用戶的跨越。但長(zhǎng)期來(lái)看，中國(guó)的電子支付模式滲透到全世界只是時(shí)間問(wèn)題。正如《經(jīng)濟(jì)學(xué)人》在2016年8月的一篇報(bào)道中所評(píng)論的：西方用戶正在經(jīng)歷著一個(gè)被中國(guó)成功商業(yè)模式所塑造的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)世界。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)的企業(yè)發(fā)展來(lái)講，主打精細(xì)化海外運(yùn)營(yíng)的支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)商不滿足于僅僅做各種支付渠道的集成商。除去服務(wù)出海企業(yè)外，該類支付企業(yè)已經(jīng)開(kāi)始將業(yè)務(wù)延伸至本地企業(yè)，并從產(chǎn)品輸出開(kāi)始，逐漸打造圍繞支付在內(nèi)的上下游生態(tài)，搭建自身支付平臺(tái)。通過(guò)為用戶持續(xù)提供價(jià)值來(lái)留住用戶，向國(guó)內(nèi)成功的第三方支付企業(yè)的商業(yè)模式靠攏。比如Bluepay，一方面已經(jīng)開(kāi)始和本地銀行進(jìn)行戰(zhàn)略合作，意在構(gòu)建新的本地支付體系，降低線上支付費(fèi)率。另一方面通過(guò)整合本土的支付渠道、商戶、用戶等資源，進(jìn)行線上線下活動(dòng)推廣，加強(qiáng)對(duì)本地用戶的教育，逐步促進(jìn)本地支付生態(tài)的發(fā)展。

隨著市場(chǎng)政策不斷放寬和跨境電子商務(wù)的發(fā)展，跨境支付行業(yè)將迎來(lái)快速發(fā)展時(shí)期。國(guó)內(nèi)政策扶持為第三方支付企業(yè)和整合型支付企業(yè)開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)提供了良好的環(huán)境。在電商全球化布局和進(jìn)出口貿(mào)易穩(wěn)定增長(zhǎng)的背景下，中國(guó)跨境電子商務(wù)得到持續(xù)快速發(fā)展，進(jìn)而將帶動(dòng)跨境支付業(yè)務(wù)規(guī)模不斷提升。區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付行業(yè)所帶來(lái)的低成本改革只是一個(gè)開(kāi)端。區(qū)塊鏈所具有的高效率，低成本以及絕對(duì)可信的特征使其具有從根本上改變支付市場(chǎng)和金融系統(tǒng)的潛力。“區(qū)塊鏈技術(shù)+支付“很可能是金融科技的下一個(gè)風(fēng)口。隨著更多的國(guó)內(nèi)外組織和企業(yè)加大對(duì)于區(qū)塊鏈的投入和研發(fā)，該技術(shù)可能徹底顛覆現(xiàn)存的跨境支付流程和跨國(guó)清算格局，引領(lǐng)一場(chǎng)支付行業(yè)的技術(shù)革新。