為什么你遲遲沒有錢開始理財？沉沒成本是理財障礙之首

一、首先我們來認識經(jīng)濟學上的沉沒成本

人們在決定是否做一件事情的時候，不僅僅是看這件事情未來對他是否有好處，同時也會注意自己是不是在過去，已經(jīng)在這件事情上面有過投入，這是一種非常有趣且頑固的非理性的心理，我們稱之為沉沒成本。

常用來形容沉沒成本的例子是：

- 你現(xiàn)在花了50元去看電影，你發(fā)現(xiàn)這個電影很爛，但因為你花了50元，所以你還是會堅持把它看完。

- 你看中了某樣東西，并付了一點定金；但事后你購買的沖動已經(jīng)消失，但你不想損失這定金，所以很有可能你還是會繼續(xù)購買。

- 買的股票虧了錢，拋了舍不得，于是不斷加倉，希望它有朝一天會漲起來；

沉沒成本其實沒有好和壞的區(qū)別，我們可以叫它為既定成本或者是已經(jīng)發(fā)生的花費。也因為這種心態(tài)的頑固性，所有它是和第一性原理是違背的，往往因為既定已經(jīng)投入的成本，從而影響你對于接下來的判斷。

二、接著我們分析人們消費的心理

通常我們都會被假設，如果你中了五百萬會怎么樣？然后大多的回答是：

-“如果我有五百萬，我就買個別墅”

-“如果我有五百萬，我就買個豪車”

- “如果我有五百萬，我就要買個高檔衣物”

從中我們會發(fā)現(xiàn)，我們絕大多數(shù)人，對于消費是有著超過目前所能承受的希望的，而這多是出自于從和他人對比中獲得滿足感的出發(fā)點。因為你兜里即使有很多錢，但如果你不展示出來給別人知道，那么跟你兜里沒有錢是沒有區(qū)別的。所以，從某個意義上講，我們看到一個拎著LV包的女生，還真的是不能判斷她是否是大富大貴。

也因此，在沒有理財觀念的許多人當中，當有著第一筆金額的款在手上的時候，于是會自然而然地做出了超過了其身份和地位的消費選擇。

- 有幾千塊，就買個名牌包包；

ˉ 有幾萬塊，就買個名牌手表；

- 有十幾萬就買個車；

- 有幾十萬就買套房；

于是，幾乎所有人都在根據(jù)自己的收入，在不斷地調(diào)整自己的消費層次，耗盡自己的手上的儲蓄。當你將自己定位于高檔社區(qū)，出入駕車，身穿名牌，那么你所面對的物業(yè)管理費、車油路費等，都是“負債”型的資產(chǎn)，并且月月出賬單。于是前面購入的產(chǎn)品和服務成為了沉沒成本！

更重要的是，所謂“曾經(jīng)滄海難為水”，也所謂“由儉入奢易，由奢入儉難”，當你在圈子里樹立了這樣一個“高大上”的形象時，你已經(jīng)沒有辦法讓自己再退回去“住個廉租房、坐個公交車、隨意穿著”；那樣子，多沒面子啊。（中國人就是如此愛面子）而原來的面子工程也是沉沒成本。

三、為什么頂級富翁都是樸素生活者

巴菲特，依然是一棟舊房子及二手車；新興富翁，F(xiàn)acebook老板扎克柏格，依然是樸素穿著節(jié)約生活；這些百萬富翁們，絕對不是消費不起世界上的奢侈品，但是在他們的生活當中，卻極少出現(xiàn)，因為他們知道，這過度的消費，會為他們現(xiàn)有的生活的效率產(chǎn)生惡劣的影響。

超過身份及地位的消費，會成為自己的沉沒成本，并讓自己在后期不斷投入埋下了伏筆。

比如，我有一次年終獎不錯，頭腦發(fā)熱買了一雙上千元的皮鞋，但通常這樣的皮鞋最好就是出入有車，不用擠公交被踩或者下雨泡水里，但關鍵是我目前還是普通工薪一族，每天要走很多的路。于是過了不久，發(fā)現(xiàn)皮鞋要保養(yǎng)，一買鞋油就是上百元的，極為心疼；而且鞋油用完后，還得再買，再度花費；但如果打算換一雙新鞋子，又想著這雙貴重的鞋子就這樣報廢了，又舍不得；

客觀上講，就跟我們?nèi)ベI衣服，當買了一套高檔的裙子，是否要配上一雙不錯的鞋子？再配上相益得彰的包包？乃至還要去發(fā)型屋為這套衣服做一個發(fā)型？于是，當初一個“高檔的裙子”成為了我們的沉沒成本，于是我們不得不跟進一系列的行為，去滿足及解決頑固的非理性的心理。反過來說，如果我今天只是買了件普通的衣服，那么后續(xù)一系列的投入都不會發(fā)生，或者也能控制得住。

因此，通過過度消費去彰顯個人的優(yōu)越感時，會明顯地呈現(xiàn)那個級別中，自己許多個方面的不如人意，于是為了彌補這些空白，則需要不斷地進行投入。不斷的掙錢，不斷的提升消費，再不斷地掙錢，再不斷地消費……因而進入了老鼠賽跑的惡性循環(huán)，從而沒有辦法讓自己有良好的儲蓄。而缺少這儲蓄，那么理財投資的基礎沒有，一切都是零。

小結(jié)：

控制消費，避免過高的消費產(chǎn)生的沉沒成本，從而規(guī)避沉沒成本帶來的頑固性的非理性的持續(xù)消費投入，從而有余錢可儲蓄，如此才能打下理財投資的基礎。