前幾天，很多支付寶用戶都收到了這樣一則提示：「因余額寶規則調整，3月15日前月自動轉入服務暫停，你可以手動轉入——支付寶」
據說，余額寶這次規則調整還不止這些，還包括：
一、以后支付寶的余額不再支持自動轉入余額寶；二、余額寶也不再支持隨時隨地的轉入，必須要早上九點開始搶購，搶不到就不能轉了。
很多人對此頗有憤憤不平，抱怨阿里巴巴的政策朝令夕改，可是，人為刀俎，我為魚肉，又有什么辦法呢？這些人之所以抱怨，是因為余額寶幾乎是他們唯一的理財方式，除此以外，只能把收入存銀行了。那么，余額寶到底怎么樣呢，是否真的適合作為理財的工具？我們不妨先了解一下它。
余額寶創立于2013年6月，是螞蟻金服旗下的一項余額增值服務和活期資金管理服務。余額寶的本質是一種貨幣基金，叫做“天弘的增利寶基金”，余額寶滿足了支付寶用戶貨幣基金理財的需求，被譽為“全民理財神器”。天弘增利寶基金借此已成為全球第四大，中國最大貨幣基金。
你把錢存入余額寶相當于買了貨幣基金，它本身是一種相對風險較低的理財產品，且收益比銀行活期利益要高，目前的年收益率大約在4%左右，在里面存1萬元，每天收益大約在1塊錢左右。現在我們思考另外一個問題，通過不斷地把錢存入余額寶，能否實現財富自由呢？
假定我們要實現財務自由需要1千萬，那樣我們只需要靠它在余額寶里的產生的利息就足以滿足生活需要了，假如一個工薪階層的人，為此每年節約5萬元存入余額寶中，其年收益率在4%左右，我們按5%來計算，為了弄計算這個問題，我寫了一小段PHP程序，列出了每年的資金增長情況，你也可以用Excel或手動計算結果是一樣的。
第1年：5.25萬元
第2年：10.76萬元
第3年：16.55萬元
第4年：22.63萬元
第5年：29.01萬元
第6年：35.71萬元
第7年：42.75萬元
第8年：50.13萬元
第9年：57.89萬元
第10年：66.03萬元
第11年：74.59萬元
第12年：83.56萬元
第13年：92.99萬元
第14年：102.89萬元
第15年：113.29萬元
第16年：124.2萬元
第17年：135.66萬元
第18年：147.69萬元
第19年：160.33萬元
第20年：173.6萬元
第21年：187.53萬元
第22年：202.15萬元
第23年：217.51萬元
第24年：233.64萬元
第25年：250.57萬元
第26年：268.35萬元
第27年：287.01萬元
第28年：306.61萬元
第29年：327.19萬元
第30年：348.8萬元
第31年：371.49萬元
第32年：395.32萬元
第33年：420.33萬元
第34年：446.6萬元
第35年：474.18萬元
第36年：503.14萬元
第37年：533.55萬元
第38年：565.48萬元
第39年：599萬元
第40年：634.2萬元
第41年：671.16萬元
第42年：709.97萬元
第43年：750.71萬元
第44年：793.5萬元
第45年：838.43萬元
第46年：885.6萬元
第47年：935.13萬元
第48年：987.13萬元
第49年：1041.74萬元
可以看到，通過余額寶攢足1000萬元，用了足足49年，而實際收益并沒有那么多，估計要50年以上了，有生之年還是可以攢足1000萬的。若不利用這個余額寶工具，則需要200年，所以復利的威力還是初步顯現了出來，如果存余額寶200年，你得到的總額是1815615.99萬元，時間越長，復利的威力越大。
但是，一般的普通工薪階層是不太可能每年節衣縮食持續50年的，所以通過余額寶實現財務自由的可行性并不大，若想以更快的速度實現財務自由，還得尋找其他的理財手段。例如通過學習股票、虛擬貨幣等獲得更高的收益率，如果你能像巴菲特一樣，讓每年的資產收益率達到20%，只需要20年就可以攢足1000萬元。
在過去，保持資產收益率達到20%是件了不起的事情，因為過去的經濟發展本身就緩慢，投資方面的理論、技術也不完善。現在，經濟在快速發展，投資方面的理論體系，各種經驗技術也日趨完善，只要肯學習訓練，普通人也能做到資產收益率達到甚至超過20%。
只要肯學習，每個人都有可能實現自己的財富自由。
——呂艷朋，于2018年2月2日
