我有一位客戶，是一位五十歲的女性，就叫她張姐吧。她管著家庭的錢，兢兢業業，為了穩妥，一般都存定期存款或者買銀行理財，銀行理財也是那種中低風險的。她也比較喜歡買房子，畢竟，房子是實實在在的，不會打水漂。她曾經在朋友的推薦之下，買一點股票或股票型基金。（很少有人會給她推薦比股票型基金波動小的債券型基金，因為她的朋友不一定知道有這樣的基金。）買了股票，有時運氣好，賺了，有時運氣不好，賠了，從此遠離股票市場，不太敢碰。

我在系統里找到了她，認領了她，做她的理財經理。我提出給她做個簡單的理財規劃。因為我經常在群里分享理財知識，她比較信任我，同意了。我說：“理財規劃不是說我有一筆錢，你幫幫我看看買啥比較好。得先有理財目標，比如買房買車，孩子教育，退休生活，實現夢想等等。理財目標就像目的地，你要去上海，歐洲，還是美國？有了目的地，我們就要選擇交通工具，是坐汽車，火車，輪船，還是飛機？或者是多種交通工具的組合？這個出行方案就是理財規劃。”

“每個人當然都希望既安全，又快捷（在這里快捷相當于高收益）。比如火車和飛機，火車時間長點，比較安全，飛機雖快，心里有點怕怕的。尤其是馬航的事出了之后。您現在的情況有點像一直選擇火車。如果您的目的地是上海，選擇火車當然沒問題，比飛機慢點，不要緊，反正也差不了多少。但是有的目的地不是上海，是歐洲，他可以一直坐火車，但是慢太多了。為了更快，他可以嘗試飛機。飛機的帶來的好處能抵消一部分壞處?；氐嚼碡斏希械娜擞X得一輩子100萬就挺好，有的人覺得要有1個億，甚至更多?！?/p>

【注：每10億次旅行，火車死亡人數是20，飛機是117；每10億個小時，火車死亡人數是30，飛機是30.8；每10億英里，火車死亡人數是0.6，飛機是0.05?！?/p>

“把您的理財目標換算成錢，包括短期目標和長期的退休生活，按照您的工資和存款、理財產品的利息收入，可以算出來能否達到您的目標。如果能達到目標，您也喜歡這樣的方式，繼續用這樣的方式理財，當然是可以的。如果算出來達不到，也許您低估了這條路的距離，就像您想去歐洲，卻以為要去上海。還有一種情況，就是您知道自己想去歐洲，希望多掙點錢，可是沒有機會接觸理財知識，只了解目前手上的幾種理財方式。現在騙子那么多，您想為家庭負責，不想讓家庭冒險。”

“那該怎么辦呢？理財規劃的實踐相當于一個實驗，我們可以通過實驗慢慢地了解自己，了解主要的資產，找到適合自己的資產配置。我不會一下子讓您買什么不買什么，您還是可以按著原來的步調走，同時，在了解并能接受的基礎上，嘗試一點新東西；或者，如果不能接受，也可以不嘗試。如果愿意試試，就試一次坐飛機，試了覺得確實很怕，以后堅決不坐，也是可以的。試了覺得能接受，我可以換乘啊！也是可以的。”

“看看這張圖，也有人說不是標準普爾出的，我們可以參考一下它的思路，先不管具體比例。第一部分和第二部分，短期消費和意外保險，就像從家到省城，這條路短又安全，我們可以坐汽車。第三部分，從省城到新疆，距離較遠，坐火車不錯，速度較快，也安全。第四部分，山高水長，語言不通，可以坐飛機?！?/p>

聽了這番話，張姐點點頭，“你說得有道理，我以前確實是沒想過把家里的錢搭配一下。一是沒有機會了解更多的理財方式，二來也擔心家里的錢損失。那你就幫我試一試吧！”