我只會存定期和買理財,又想高收益,怎么辦?

我有一位客戶,是一位五十歲的女性,就叫她張姐吧。她管著家庭的錢,兢兢業業,為了穩妥,一般都存定期存款或者買銀行理財,銀行理財也是那種中低風險的。她也比較喜歡買房子,畢竟,房子是實實在在的,不會打水漂。她曾經在朋友的推薦之下,買一點股票或股票型基金。(很少有人會給她推薦比股票型基金波動小的債券型基金,因為她的朋友不一定知道有這樣的基金。)買了股票,有時運氣好,賺了,有時運氣不好,賠了,從此遠離股票市場,不太敢碰。

我在系統里找到了她,認領了她,做她的理財經理。我提出給她做個簡單的理財規劃。因為我經常在群里分享理財知識,她比較信任我,同意了。我說:“理財規劃不是說我有一筆錢,你幫幫我看看買啥比較好。得先有理財目標,比如買房買車,孩子教育,退休生活,實現夢想等等。理財目標就像目的地,你要去上海,歐洲,還是美國?有了目的地,我們就要選擇交通工具,是坐汽車,火車,輪船,還是飛機?或者是多種交通工具的組合?這個出行方案就是理財規劃。”

“每個人當然都希望既安全,又快捷(在這里快捷相當于高收益)。比如火車和飛機,火車時間長點,比較安全,飛機雖快,心里有點怕怕的。尤其是馬航的事出了之后。您現在的情況有點像一直選擇火車。如果您的目的地是上海,選擇火車當然沒問題,比飛機慢點,不要緊,反正也差不了多少。但是有的目的地不是上海,是歐洲,他可以一直坐火車,但是慢太多了。為了更快,他可以嘗試飛機。飛機的帶來的好處能抵消一部分壞處?;氐嚼碡斏希械娜擞X得一輩子100萬就挺好,有的人覺得要有1個億,甚至更多?!?/p>

【注:每10億次旅行,火車死亡人數是20,飛機是117;每10億個小時,火車死亡人數是30,飛機是30.8;每10億英里,火車死亡人數是0.6,飛機是0.05?!?/p>

“把您的理財目標換算成錢,包括短期目標和長期的退休生活,按照您的工資和存款、理財產品的利息收入,可以算出來能否達到您的目標。如果能達到目標,您也喜歡這樣的方式,繼續用這樣的方式理財,當然是可以的。如果算出來達不到,也許您低估了這條路的距離,就像您想去歐洲,卻以為要去上海。還有一種情況,就是您知道自己想去歐洲,希望多掙點錢,可是沒有機會接觸理財知識,只了解目前手上的幾種理財方式。現在騙子那么多,您想為家庭負責,不想讓家庭冒險。”

“那該怎么辦呢?理財規劃的實踐相當于一個實驗,我們可以通過實驗慢慢地了解自己,了解主要的資產,找到適合自己的資產配置。我不會一下子讓您買什么不買什么,您還是可以按著原來的步調走,同時,在了解并能接受的基礎上,嘗試一點新東西;或者,如果不能接受,也可以不嘗試。如果愿意試試,就試一次坐飛機,試了覺得確實很怕,以后堅決不坐,也是可以的。試了覺得能接受,我可以換乘啊!也是可以的。”


“看看這張圖,也有人說不是標準普爾出的,我們可以參考一下它的思路,先不管具體比例。第一部分和第二部分,短期消費和意外保險,就像從家到省城,這條路短又安全,我們可以坐汽車。第三部分,從省城到新疆,距離較遠,坐火車不錯,速度較快,也安全。第四部分,山高水長,語言不通,可以坐飛機?!?/p>

聽了這番話,張姐點點頭,“你說得有道理,我以前確實是沒想過把家里的錢搭配一下。一是沒有機會了解更多的理財方式,二來也擔心家里的錢損失。那你就幫我試一試吧!”

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