文/沐叁

每日寫作第41天。從今天開始要強化理財類基礎知識的輸入和輸出，重點在于基礎概念的理解與應用。不管概念的理解是否深刻全面，先形成文字再說。

<投資理財概論>是清華大學出版社出版的一本現代經濟和管理類規劃教材，注重理財投資理論指導和應用實踐相結合的教學方式，主要是為了彌補理財規劃師教材或不接地氣或缺乏理論支撐的缺陷。

這本書大致可分為三個部分，一是系統性的闡釋投資理財的理論基礎，包括概 念解釋、理論支撐以及觀念樹立等知識。二是投資理財工具的原理及應用，包括基金國債股票期貨保險外匯黃金等投資品種。三是綜合理財規劃的制定和實施，包括綜合理財涉及的遺產稅務等常用知識的講解和運用，以及綜合理財規劃設定的步驟和要點。

每個篇章都由知識點，案例分析和擴展閱讀等內容組成，并在小結后設置問題，以引導讀者課后總結復盤，加深知識理解。

本書可作為理財規劃師的考試學習用書，亦能充當理財小白完善知識體系的工具書。

作者從觀念的建立說起，由淺入深，層層遞進，在詳細介紹了單個投資工具后，再系統化論述了綜合運用基礎理財工具的方法，邏輯嚴密，理論與實踐結合，非常具有可操作性。

這兩天利用空閑時間，我大致瀏覽了全文框架結構，認真研讀了前言，泛讀了第一章投資理財的概述。

第一章主要說了三個問題，一是投資與理財的概念解析，二是投資產品的種類，三是我國投資理財市場的歷史演變。

問題一：投資與理財的異同

投資是將貨幣轉化為資產的過程，說白了就是用錢賺錢，重在投資收益。理財是管理錢財以實現預期收益的目標，重在資產安全。

兩者都有實現預期收益的要求，但投資目的更單純，只需要在保障資金安全的基礎上實現預定收益率就可。理財相對復雜，其目標更為多元，需從客戶的需求出發，考慮不同生命周期的影響，設置不同的標準。

想要實現理財目標，就得采取正確合適的投資方式。所以，某種程度上來看，理財與投資方向一致，目標有交集，但側重點有所不同，在學習投資理財時，必須先理清楚兩者間的關系。

問題二：投資品種有哪些

可應用于投資理財的品種有基金、國債、股票、保險、黃金、期貨、外匯、收藏品、房地產、銀行儲蓄等，這是書上列舉的品種。此外，市場上還有網貸等互聯網金融產品值得研究。

問題三：我國投資理財市場的歷史

記得第一次從央視上看到劉彥威講理財教育，是在2006年左右。事實上，我國從2005年開始普及理財規劃知識，2006年國家誕生新的職業，即理財規劃師，其后開始提倡職業注冊制度。目前，理財規劃師分為三級，適合不同水平的人考取，在校大學生可考取最低級的理財規劃師。

目前來看，我國理財規劃師水平層次不齊，供需矛盾突出，實踐與理論脫節嚴重。

理財規劃師市場前景較好，潛力較大，屬于新興行業，有意向的可以考慮考取資格證書，不管是他用還是自用，都是個不錯的選擇。