根據(jù)《中國銀聯(lián)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術規(guī)范V2.1》定義：
清分 Clearing對交易數(shù)據(jù)依據(jù)機構和交易類型進行分類匯總，并計算結算金額的過程。
清算 Settlement指根據(jù)清分結果對交易數(shù)據(jù)進行凈額軋差和提交并完成資金劃撥的全過程。
結算 Settlement of Accounts指完成客戶賬戶間資金劃撥的全過程。
清算就是“算”：你欠我多少，我欠你多少，咋倆核對核對。給個結果，看最終是你給我錢還是我給你錢。
結算就是“給”：執(zhí)行清算的結果。到底誰該給誰錢，給吧。
舉個例子，用戶A在某團購網(wǎng)站上訂購了商家A的服務，用支付寶在線支付1000塊錢，用戶B訂購了商家A的服務，花了500塊錢，該團購網(wǎng)站抽傭10%。清分：記錄用戶A支付了1000元=1元（支付寶手續(xù)費）+100(公司抽傭費用)+899（商家結算金額）記錄用戶B支付了500元=1元（支付寶手續(xù)費）+50（公司抽傭費用）+449（商家結算金額）清算：計算商家A的結算費用：899+449=1348結算：給商家結算賬戶打款1348元支付系統(tǒng)實現(xiàn)時一般會把清算和結算模塊分離，可以采用實時清算+定時結算方式，清算的金額在經過一定的凍結期后并系統(tǒng)對賬準確無誤后再結算，結算可采用兩種方式：用戶自主提現(xiàn)或者系統(tǒng)自動打款
清算=清分+結算
清分=記賬+發(fā)送指令+算賬 ，此階段主要由清算企業(yè)參與。比如:銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)
結算=扣費+轉賬 此階段主要由清算企業(yè)與人民銀行的支付系統(tǒng)共同參與。
清分:
A刷POS向商場B付款5000元，A的開戶行在建行(發(fā)卡行)，商場B的開戶行在工行(收單行)。在清分階段銀聯(lián)系統(tǒng)記下這筆交易計算出這筆交易中發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單行各自收取多少手續(xù)費分別向發(fā)卡行與收單行發(fā)起交易指令。
結算:
發(fā)卡行根據(jù)交易指令從A的銀行卡賬戶扣除5000元，并從5000中扣除相應的手續(xù)費。剩余的錢銀聯(lián)再扣除相應的手續(xù)費，通過人民銀行大額支付系統(tǒng)轉給收單行，收單行再扣除相應的手續(xù)費將剩下的錢打入B的賬戶。
以上整個過程稱之為清算。
中國主要的清算企業(yè):
銀聯(lián):負責POS與ATM的跨行支付、轉賬、取款業(yè)務，在清分階段由銀聯(lián)系統(tǒng)完成，結算階段由銀聯(lián)系統(tǒng)接入大額實時交易系統(tǒng)完成。
網(wǎng)聯(lián):
負責支付寶、微信等第三方支付平臺的支付與轉賬業(yè)務。清算階段由網(wǎng)聯(lián)完成，結算階段由網(wǎng)聯(lián)接入網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)完成。
人行主要的支付系統(tǒng):
小額批量支付系統(tǒng)：
除系統(tǒng)維護外，全年7X24小時工作，單筆交易金額小于5W。該系統(tǒng)主要用于社保、工資的發(fā)放，銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)不接入這個系統(tǒng)。
大額實時支付系統(tǒng):全年5X21小時工作，5個工作日為周一到周五，一個工作日的計算為23:30到次日20:30。網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng):全年7X24時工作，負責網(wǎng)銀、手機銀行、第三方支付平臺的轉賬與支付業(yè)務。
可以看以下這些文章，寫的比較系統(tǒng)和詳細：
