2017年3月份北京市住建委等政府部門聯合發布了一系列房貸及限購政策、通知，新的政策調整對您購房會有什么影響呢？我們先解讀下北京最新政策。

一、3.17認房認貸：北京名下有房或全國有貸款及貸款記錄，全算二套，提高二套房首付比例。縮短貸款年限，最長有30年減少到25年，公司產權滿三年才可以上市交易，打擊以公司名義買房投機行為。

二、3.22限購升級：非京籍客戶在京購房需納稅連續60個月。

三、3.24限貸升級：離婚一年內貸款一律算二套。

我們先從3.17認房認貸政策來解讀:

一、認房：是指有網簽或登記在其（或家庭成員）名下的房屋。

二、認貸：指全國范圍，公積金和商貸在系統中都能顯示，兩者互認。認貸也認記錄，已經結清的住宅類貸款也算。

新政對您購房有什么影響呢？

一、對首套房的影響：

1、商貸首套房付款比例未發生變化，普通住宅首付比例≥35%，非普住宅首付比例≥40%，政策性住房首付比例≥30%。

2、商貸首套房認定標準變化：

新政前：居民家庭名下在北京無住房（全國范圍內有兩套及以上未結清的住房貸款拒貸）。

新政后：居民家庭名下在北京無住房且無公積金及商業性住房貸款記錄，即為首套。

3、商貸及公積金最長貸款年限縮短:

新政前：最長30年。

新政后：最長25年。

最長年限縮短意味著借款人需要承受的月供壓力增加，但總利息會減少。

二、對二套房的影響：

1.商貸二套房首付比例提高：

新政前：普通住宅首付比例≥50%，非普通住宅首付比例≥70%。

新政后：普通住宅首付比例≥60%，非普通住宅首付比例≥80%。

2、商貸二套房認定標準：

新政前：認房不認貸。

新政后：認房又認貸。

3、商貸及公積金最長貸款年限縮短：

新政前：最長30年。

新政后：最長25年。

一、對企業購買的商品住房影響：

新政前：無限制。

新政后：持有3年及以上才可以轉讓。

二、普通住宅和非普通住宅的認定：

1、普通住宅：

（1）、住宅小區建筑容積率≥1.0，以評估報告所示容積率為準。

（2）、單套建筑面積≤140平，以房產證所示建筑面積為準。

（3）、依照房產所在區域，滿足所購房產的單價或總價（滿足其一）低于所在區域的地區指導價。（五環內單價≤3.96萬/平，總價≤468萬；五六環間單價≤3.168萬/平，總價≤374.4萬；六環外單價≤2.376萬/平，總價≤280.8萬。）

2、非普通住宅：

不滿足普通住宅三點標準的任意一條即為非普通住宅。

3、公房一般為普通住宅，對于超過140平的公房大部分銀行算普通住宅。

我們再從3.22限購升級政策來解讀：

新政前：在本市沒擁有住房且連續5年(含)以上在本市繳納社會保險或個人所得稅的非本市戶籍居民家庭，限購1套住房（含新建商品住房和二手住房）”

新政后：對“連續5年(含)以上在本市繳納個人所得稅”的政策執行標準公告如下：連續5年(含)以上在本市繳納個人所得稅”，是指按“工資、薪金所得”繳稅的納稅人，從申請月的上一個月開始往前推算60個月在本市連續繳納個人所得稅；按“個體工商戶生產、經營所得”繳稅的納稅人，根據其適用的計稅期間，從申請月的上一個月（或上一季度）開始往前推算60個月（或20個季度）在本市連續繳納個人所得稅。對于因工作變動等原因造成未繳或補繳稅款且不超過三個月的，視為連續繳納。

最后從3.24限貸升級政策來解讀：

對于離婚一年以內的房貸申請人，各商業銀行應參照二套房信貸政策執行；申請住房公積金貸款的，按二套住房公積金貸款政策執行。也就是說，即便購房人在辦理離婚過程中已經將名下房產歸于另一方，且無貸款記錄，依然將被視為二套房，購買普通自住房的首付款比例不低于60%，購買非普通自住房的首付款比例不低于80%，且房貸利率為基準利率的1.1倍。

貸款記錄包含公積金貸款和商貸

對于征信記錄中公積金貸款記錄算不算的問題，各商業銀行在審核住房信貸業務過程中要嚴格按照規定查詢北京房屋交易權屬信息查詢系統、人民銀行個人信用信息基礎數據庫。在公積金貸款數據接入征信系統前，各商業銀行定期匯總房貸客戶信息提交住房公積金中心，由公積金中心查詢查證后統一將公積金貸款記錄反饋給各商業銀行。對于經查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，已確認購房家庭有商業性住房貸款記錄的，可不再查詢公積金貸款記錄，按照二套房貸政策執行。

這就意味著，即便個人征信記錄中沒有顯示，但購房人只要曾使用過公積金貸款，相關管理部門也會將貸款記錄反饋給商業銀行，不留下“鉆漏洞”’的可能。各商業銀行對于購房家庭住房記錄、商業性住房貸款記錄、公積金貸款記錄等查詢情況，需留檔備查。

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