2018-12-17
文 | W寶兒
? ? ? 想知道富人們在想什么？那就應該明確：
? ? ? 眼光，是有錢人和你唯一的差別。
? ? ? 當我們還在努力的工作，計算著這一輩子靠工作能夠賺多少錢的時候，富人在想的是如何通過理財，設法讓自己的資產增值，一萬塊錢，在幾十年后仍然可以買到和今天一樣多，甚至更多的東西，這才是有錢人的思維方式。
? ? ? 不知道你是否計算過這樣一筆帳：
? ? ? 假如現在你現在擁有一百萬，那么它=30年后的多少錢？
? ? ? 假設現在我們擁有一百萬，這在今天看來也算是一筆不小的財富了。按照中國近十年平均的通脹率5%計算，三十年后我們的這筆錢還有多大的價值呢？
? ? ? 23.14萬！
? ? ? 這就是說，如果你不做任何投資，只是把錢放在家里，三十年后我們的一百萬只能夠買到現在二十多萬就能買到的東西。如果不做理財，這一百萬在三十年里面的縮水情況，相當于每年我們的錢都在以幾萬塊錢的速度消失。
? ? ? 看到這個結果，想想就覺得可怕，如果你不規劃你的財富，那么它就會被通脹吃掉。然而更可怕的是，大部分窮人和中產階級僅僅依靠工作，需要多久才能積累到一百萬的財富？或許你可以，但至少目前的我還沒有這個能力。
? ? ? 所以，如果你問我看完后知道《富人在想什么》這本書之后學會了賺錢方法了嗎？我會很誠實的告訴你，沒有。
? ? ? 但通過這本書我的理財思維開始發生了變化，也開始邁出理財的第一步。
? 第一：學會構建家庭財富金字塔
? ? ? 理財就是一個分配問題——把手上的錢分成幾個部分，每個部分對應到自己各自的理財方法中，通過這些方法去實現相應的家庭目標。
? ? ? 所以，如果我有100%的財富：
? ? ? 20%~30%我需要拿來做基礎保障：比如儲蓄和壽險。
? ? ? 50%左右的收入我可以拿來做一些低風險的投資：比如基金、國債、銀行理財產品，甚至少量的股票。
? ? ? 最后的30%我可以根據實際情況拿來做高風險投資。【PS，高風險理財產品的投資還要遵循一個“80法則”，其實就是投資量不要超過80減去你的年齡。比如你今年30歲，80-30=50，這個50就是你高風險資產投資的比例，也就是說，假設你這個時候有10萬的現金資產，你最多只能投5萬到高風險理財產品里】
? 第二：必須學會轉嫁你的家庭風險：保險
? ? ? 如果把工作、投資賺錢看做是攻，那么保險就是防守。只有攻守兼備，一個家庭才能和諧幸福。
? ? ? 可是這么好的東西，為何大家一說到保險就會排斥、會拒絕？這其中也包括我。
? ? ? 至始至終我都覺得保險是一筆浪費的開資，一部分由于許多保險推銷員本身素質良莠不齊，所以對這個行業本身產生一種排斥心理，覺得在投保時一切說的那么漂亮，可是真的出了問題需要索賠時，總是出現各種無法兌現的理由，讓人感覺這就是一個騙局。另外，也是出于一種僥幸心理，覺得世界這么大，這么倒霉的事情應該不會出現在我們的身上吧。所以，每次接到保險推銷員的電話，不管他說什么，我都回答他：“不需要，謝謝”！
? ? 可是看完這本書，我開始認真的去思考一個問題：到底需不需要買保險？
? ? ? 首先：保險公司靠譜嗎？會不會我買了幾十年的保險之后，我還沒開始享受我的權益，他就倒閉了呢？
? ? ? 作者告訴我：壽險是不允許倒閉的。如果出現保險公司由于經營不善而資產出現不良的狀態的情況，國家就會介入，保證購買者的投資不會受損。而且保險強制性很高，每年都會有人來催保費，同樣到期的返還是有100%保障的。所以，我可以相信保險公司，重點就是如何選擇一家更靠譜一點的公司。
? ? ? 其次：我們抱著僥幸的心理，認為小概率事件的概率是不是真的??？
? ? ? 我不知道你們的身邊是否出現這樣的情況，以前總覺得癌癥、白血病是一種離我們很遙遠、很遙遠的疾病，可是現在隨處可見，而且往往都發生在我們身邊所熟知的人身上。就像那句話所說的：明天與死亡永遠不知道哪個先來。所以，我問我自己，如果···假設，我身邊任何一個人出現意外事件或者重大疾病，我是否有能力去承擔它所帶來的后果。答案是顯而易見的，我沒有這個能力，一旦出現這樣的問題，我的家庭這些年的付出與積累都將毀于一旦。
? ? ? 因此，正因為我沒有錢，所以我更需要保險，更需要給自己買一份保障。
? ? ? 也正是因為這種思想上的轉變，當趟在我微信聯系人里一年沒有動靜的保險員再次打電話咨詢我是否有保險意向的時候，我第一次主動告訴他我想了解一些關于寶寶買保險的情況，我準備給我的寶寶買他人生中的第一份保單。
? ? ? 保險不是有錢人的游戲，而是人人都應該學會的轉嫁風險的方法?！玖硗?，保險應該遵循“雙十定律”也就是說：你的家庭保險額度應該是目前來算家庭年收入的十倍，而保費支出應該是一年收入的十分之一。】
第三：退休后的保險規劃應該提前20年就做好
? ? ? 人生其實就是一個拋物線，我們在年輕的時候，賺錢能力隨著時間的積累而增長，當你達到35-45歲這個階段的時候，這種增長會突然加快，而一個人所賺取的財富，尤其是從商的人，一生所賺取的財富，有很大一部分來自于這十年。
? ? ? 所以，退休后的保險規劃應該提前20年就做好，這20年里，有很多種方式進行資產的轉移，以便未來老的時候給自己一份保障。
1.? 最常見的方法：儲蓄
? ? ? 儲蓄是公認最安全的投資工具，它的利息應該也是固定可預期的，但事實上是不是這樣的那個？
? ? ? 其實答案是否定的，尤其是當你把時間拉長去看待的時候，你就會發現一個很嚴重的問題：我們要面對利率的不確定性，所以你在銀行存了20年的錢，利息或許還趕不上通貨膨脹的速度。
2. 房產，這也是一種資產轉移
? ? ? 但是這種金錢——物品——金錢的轉移模式會面臨兩個很嚴峻的問題，首先是樓市的不確定性，就像20年前誰預料不到中國的房價現在這么高，同樣我們也無法預測20年后的樓價市場。
3. 養兒防老
? ? ? 我們把自己的資金、經驗、生活感悟交給自己的孩子，掏錢讓他們上學、上各種補習班，希望他們能夠繼承你的衣缽，甚至比你更出色，這也是一種投資，但這個回報更加不確定了。
? ? ? 以上三種資產轉移方法沒有本質上的好與不好，只是它的不確定因素太多，所以作者認為：最好的資產轉移工具就是【保險】了。保險看起來收益不高，但是他其實是安全性和收益性最平衡的一種保障性資產轉移方式。比如：養老保險，如果選擇從現在開始繳，20年期，等60歲退休以后，每年都可以領到一筆養老金。
? ? ? 許多人對20年后的養老計劃還只停留在“我已經買了社保，其他的保險不必要了”或者“我現在多賺錢，等到老的時候就不必發愁”的模式上。但我們必須明白，社保只能作為我們最基礎的保障，而醫保所能報銷的額度和范圍也是有限，僅僅這些遠遠是不夠的。在此之上，一定要根據自己的情況適當安排其他更高層次的 資產保障工具，給自己建立一道家庭資產的“防火墻”。
【但是保險也不是萬能的，尤其在購買保險的時候，需要特備注意這樣幾個關鍵環節：】
1）是否及時繳納保費
2）退保風險：合同簽訂之后，你有10天的猶豫期，是可以無條件退保的。但是超過這個猶豫期，再去退保的話，就只能推現金價值
3）提供準確的個人信息：疾病史、年齡等信息一定要準確停工
4）責任免除：比如無照駕駛、酒駕、自殺、吸毒等情況，基本你及時繳費，保險公司也可以拒絕賠償
5）申請賠付時的注意事項：如果出現需要賠付的情況時，需要及時通知你的保險經理或者打電話給保險公司，如果太長，會影響責任認定。
第四：做不一樣的投資，是財富增值的必修課
1. 打開你的投資思路
? ? ? 第一原則：別給思維設限，充分挖掘自身資源
? ? ? 理財的目標是讓資產在抗風險的前提下實現增值，完成我們的生活目標。要實現這個目標，現金規劃、債務規劃、保障規劃和投資規劃缺一不可。
? ? ? 所以理財并非僅僅局限于：儲蓄、股票、基金、購房等等這幾項常規方法中，我們還可以充分挖掘自身資源，除了你本身的職業之外，是不是還能找到別的資源？比如你有朋友做食品貿易，你又恰好有親戚在從事食品生產，那么你從親戚那里進貨，放到朋友的渠道里面去銷售，從中賺取差價，這就是一個很好的資源。
? ? ? 尋找身邊好資源，要避免做自己完全不懂的事情。因為一旦你涉足這個領域，就相當于把自己的命運交到了別人手里。如果對方不夠誠實，你可能會賠的血本無歸。
? ? ? 所以，你能不能入行其實很好判斷：首先，如果這一行液晶誕生很多年，但仍舊可以用“暴利”來形容，這多半是騙人的；其次，如果這一行還屬于新興產業，但是尚未形成固有的盈利模式，你也不要進入，因為這時候風險其實是相當高的。
第二原則：不要把雞蛋都放到一個籃子里
? ? ? 我們說配置家庭資產的時候，要參考理財金字塔的結構。做常規投資的時候，要兼顧高風險低風險的搭配，不要把雞蛋都放到一個籃子里。而這樣做的原因就是為了更好的控制風險。
第三原則：想好了就去做，沖動也不見得是壞事
? ? 很多人之所可以走到成功的地步，一部分原因靠的的是當年一剎那的沖動闖出來的。因為你既然能夠沖動，一定是這件事情至少有一個點特別吸引你。這還不夠么？沖動只是讓你邁出前進的一步，但是在做的時候，你會發現陸續出現的種種問題，沒關系啊，做一步改一步就是了，每個成功的人不都是這么過的的嗎。如果你不沖動，你就會去思考自己適不適合這個事情，失敗了怎么辦？賺不到錢怎么辦？家人反對怎么辦？···這么多怎么辦問下來，什么事情都不要做了，也不用做了，因為已經有人已經跑到你的前面區了，因為人家沖動。
2. 全面了解你的“合伙人”
? ? 合伙投資，一定要謹慎。很多人可以共患難，卻不能同富貴，這是合伙投資最終失敗的主要原因。所以，在合伙投資之前，一定要全面的了解你的“合作人”。
1）人品
? ? ? 誠信是第一位。其次，就是眼光要長遠，不貪圖眼前的小利。
2）價值觀
3）工作態度和工作能力
? ? 了解完這幾個方面，接下來還需要解決這樣幾個問題：
1）首先：責權和利益分配應當明晰
? ? 在整個投資過程中，每個人負責什么樣的工作，要把工作做到什么地步才算合格，各自占有怎么樣的股份。如果以后有新的股東進來，現有股份比例應當怎么樣變化，這些責權利益一定要在最開始的時候就明確好。
2）簽訂詳細的合作協議
3）不允許介紹家人親屬介入公司經營
? ? ? 還有一個地方需要特別注意——倘若你們在開始合作之前，對方什么事情都滿口說好，
? ? ? 一副爽快的樣子，合作之后往往會出現很多麻煩。但如何開始合作之前，對方就很較真，每一個合作細節都會跟你反復探討和確認，這種合作對象往往是可以信賴的。
3. 富人賺錢，靠的不是工具
1）別給思維設限，拓展你的專屬投資渠道
2）運用各種方法建立你的人脈網絡
3）如何花的更少，賺的更快
? ? 做投資，一定要知道自己要賺的什么人的錢，怎么能讓他樂于花錢購買你的產品和服務，同事在初期避免一切不必要的開支，這樣才能讓你的投資在最短時間里呈現最大化的匯報。
4）你的細分市場在哪里？他們要什么？
? ? ? 細分市場，然后做最有性價比的產品。也就是說，在定位好你的客戶群體和他們的需求以后，做最有性價比的東西。
5）朋友越多，財富道路越廣。
6）眼光，是有錢人和你唯一的差別。
? ? ? 所以，要想成為富人，就要努力去學習富人的思維方式，提升自己的眼光。你必須要明白你可以收入不高，但是不可以不懂財富規劃。提前規劃，才能讓自己的生活更加幸福美滿。
? ? ? 當然，這里終究是“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”。因此，在我們開始有了思想上的認識與覺悟之后，接下來更重要的事情就是行動了，把我們對書本上知識的所思、所想、所學真正的運用到實際生活中，讓它更好的為我們服務。
? ? ? ? ? ? ? ? ? ——END ——
