保險，需要全局、長遠和理性規劃，更需要自己多聽、多看和多思考。
保險規劃有哪些要點：
1. 家庭保險需求
根據購買保險的目標、家庭財務狀況、家庭未來規劃、家庭保險預算等，明白家庭保險目標（分層次的），進一步分析和確定家庭保險結構。（包含現狀保險分析）
2. 按保險需求，分析篩選匹配度高的優質產品。（優質保險指：功能強、性價比高）
3. 注意保額是否有缺口。
4. 注意家庭保險配比，家庭支柱應占高配比。
5. 健康類保險需要趁早買。在基礎保險充分的基礎上，再考慮投資儲蓄類保險。
6. 不要輕易將身份證復印件給別人。
保險重點看什么：
1. 計劃書：看哪些保證，哪些不保證
2. 保險合同：
（1）發生什么風險，賠付多少錢 （計算回報率）
（2）健康告知：一定按實際告知保險公司，避免日后糾紛。
（3）免責條款
保險類別：
1. 基礎風險保障：壽險、健康險（疾病、防癌和醫療）、意外險（旅游）。保費建議占年收入5%~15%。
2. 投資儲蓄
消費型保險 vs 儲蓄型保險
是否發生風險，保費是否返還來區分
1.如果不發生風險，返還保費：儲蓄類保險
2.如果不發生風險，不返還保費：消費類保險
消費型保險：消費型定壽、消費型重疾、消費型醫療、消費型意外保險。消費型保險成本相對儲蓄型較低、但續保不確定或者逐年保費可能提高，其對健康要求也非常高。
儲蓄型保費高。
醫療險：屬于報銷型。只能用一個醫療險來報銷。避免重復投保。注意購買社保醫療無法覆蓋的范圍（自費和進口藥）
兩全類保險投資收益低，發揮保障功能不強。例如，不建議混合醫療和意外險。
孩子教育金：本質是年金保險
1.側重于教育成長階段領取：教育金買到成年的教育金收益率較低（約2%）左右，好處是強制儲蓄，但難跑贏通脹。
2.側重于養老階段領取：養老金保險。終身型教育金比買到成年的教育金收益率高些。 如果目標選擇國內公立，可以考慮基金定投來替代保險。
家庭支柱可有層次的選擇如下保險組合：儲蓄型終身重疾險、 消費型短期重疾險 （注意合同包含因疾病身故）、 消費型短期醫療型（注意填補醫保缺口，讓報銷范圍更廣）、 消費型短期意外險和消費型定期壽險 （適用于已貸款買房） 。
