資金具有時間價值
將錢放到余額寶中，每天會有一定的收益，之所以會之樣，就是因為資金是具有時間價值的；將錢放在家中，經過一段時間之后，你所擁有的錢的數量雖然沒有發生變化，但其購買力與最開始相比是降低的，這也是因為資金是具有時間價值的原因。
換句話說，同樣的1萬元，對應的時間點不同，其購買力是不一樣的。舉例說明：2000年1月1日的10000元，跟2017年3月15日的10000元，雖然數值是一樣的，但其能買到的物品卻相差非常大。大家從房價上就能夠有很直觀的感受。
在這種情況下，如果想對比不同時間的不同數值的資金，我們又該如何做呢？我們就必須要知道如何計算資金的時間價值。
利息和利率
- 利息是資金時間介值很重要的一種表現形式，在某些情況下可以代替資金的時間值。
- 利息是資金時間價值的絕對尺度，而利率則是資金時間價值表現的相對尺度。
- 利率是單位時間內所得利息與借貸本金的比值。
為了讓大家更好地理解利息和利率，我舉例說明如下：
例2：某建筑公司從銀行借貸100萬元的工程款，借期為1年。借款期末，該建筑公司需償還銀行112萬元，此時該建筑公司這1年時間支付給銀行的利息為112-100=12萬元，這12萬元就是這100萬借貸在這一年內產生的時間價值，也是該建筑公司使用這100萬工程款需要支付的費用； 用12/100*100%=12%,就是1年的借款利率。
理解了利息和利率之后，我們再來討論另外一個問題：哪些因素會影響到利率的大小呢？
- 社會平均利潤率。平均利潤率是利率的最高界限，否則也就沒有人去貸款了；
- 借貸資本的供求情況。也就是我們常說的供給和需求，當供大于需時，利率降低； 當供小于需時，利率相對較高，跟市場價格變動是一致的；
- 借貸風險，這個應該比較好理解。常言道：“富貴險中求”。風險越大，收益越高；同樣的，借貸項目的風險越大，利率也就越高。
- 通貨膨脹。利率肯定是要高于膨脹率的，至少保證資金不貶值。
- 借貸時間長短。借貸時間越長，各類因素越不穩定，風險越大，肯定利率就越高，反之則越小。
知曉了利率的影響因素，下一課將詳細介紹銀行是如何通過存款和借貸賺錢的。
