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一些保險經(jīng)紀(jì)人喜歡多個公司的產(chǎn)品進(jìn)行對比，研究所謂的性價比。對比無非是花多少錢保多少種病，只要便宜就是好。去滿足了客戶“花小錢、辦大事”的心態(tài)。為了對比，平安福成了眾矢之的，把平安的保險描述為除了貴一無是處的垃圾險種。
真正的目的是客觀幫客戶選擇最佳保險組合嗎？
還是利用信息不對稱來實現(xiàn)暴利。
? ? ? 查找了十幾家保險公司在售熱銷產(chǎn)品的重疾條款，仔細(xì)研究起合同條款中的重疾理賠細(xì)節(jié)來，原來吹的天花亂墜的便宜保險公司竟然有這么多深坑，寫下印象最深的幾點以供參考
? ? ? 保費就不對比了，反正平安福都已經(jīng)被說成了最沒有性價比的保險產(chǎn)品，保險經(jīng)紀(jì)人也經(jīng)常抓住這一點拼命的攻擊平安福不人道不厚道，但是真到使用時，這些所謂高性價比的保險產(chǎn)品真的可靠么？性價比中的品質(zhì)，真的有那么高么？一切奧秘都在重疾理賠條款中。
一、小腸疾病并發(fā)癥
以上是其中一家公司嚴(yán)重小腸疾病并發(fā)癥條款截圖。
以上是平安福18版嚴(yán)重小腸疾病并發(fā)癥條款截圖。
? ? ? 我查看條款的公司絕大多數(shù)公司關(guān)于這個重疾的要求至少切除2/3小腸才能賠，平安福要求部分切除就可以賠。
人的小腸是4--6米，那么至少切除2/3小腸什么概念，切除的小腸長度都有2個人累加起來的高度，賠償?shù)臅r候最好保險公司核賠人員在手術(shù)現(xiàn)場，用尺測量一下是否達(dá)到了2/3小腸長度呢，達(dá)不到再切一段，否則手術(shù)完成怎么證明切除達(dá)到了2/3以上小腸長度。
另外，其中有一家竟然奇葩的加上了此項保險責(zé)任在18周歲之后就不生效了，而平安福是終身生效。
二、開顱手術(shù)
以上是其中一家公司顱腦手術(shù)條款截圖。
以上是平安福18版顱腦手術(shù)條款截圖。
絕大多數(shù)公司的開顱手術(shù)不包含意外傷害造成的手術(shù)，而平安福包含疾病開顱和意外傷害開顱兩種情況。
假設(shè)因為頭部外傷導(dǎo)致腦出血需要開顱，保險公司拿出條款給你說，我們只有疾病導(dǎo)致的才賠，意外導(dǎo)致不賠！
你找誰說理去，這種隱形缺陷的條款，到了那些保險代理經(jīng)紀(jì)嘴里性價比是王道，平安福就是垃圾中的戰(zhàn)斗機。
三、嚴(yán)重冠心病
以上是其中一家公司嚴(yán)重冠心病條款截圖。
以上是平安福18版嚴(yán)重冠心病條款截圖。
部分公司嚴(yán)重冠心病理賠條件為，“三支主要血管，一支阻75%，剩下的兩支血管阻塞60%”。方便大家理解發(fā)個冠狀動脈圖片。
也就是說賠付標(biāo)準(zhǔn)是一支主要血管加二支分支血管或者二支主要血管加一支分支血管，反正不管怎么說，想賠，麻煩您等等吧，等到堵塞齊全了再來申請理賠吧，而平安福賠付是二支主要血管或者一支主要血管加二支分支血管堵塞即可賠付。
四、終末期肺病
以上是其中一家公司終末期肺病條款截圖。
以上是平安福18版終末期肺病條款截圖。
這個就是肺衰竭。
動脈血氧分壓，平安福中規(guī)定的是55mmHg，高原上最低的數(shù)值為60mmHg，而部分公司要求的是50mmHhg。
1mmHg=0.133kPa
那么55mmHg=7.315kPa，50mmHg=6.65kPa
看結(jié)論
平安的呼吸衰竭理賠條件為輕度呼吸衰竭，而部分公司的理賠條件已經(jīng)是重度呼吸衰竭。
肺功能測試其FEV1持續(xù)，平安是低于1升，部分公司是低于0.75升，而且部分公司增加動脈血氧飽和度條件。
看看血氧飽和度是啥吧
綜上所述
好了，大家也明白了，在這個終末期肺病這個條款里，平安是早點賠出來讓人去換肺，部分公司是等等，指標(biāo)達(dá)到再來申請理賠。
反正不病得嚴(yán)重點，您都不要好意思來申請理賠。
五、嚴(yán)重哮喘
以上是其中一家公司嚴(yán)重哮喘條款截圖。
以上是平安福18版嚴(yán)重哮喘條款截圖。
部分公司要求四項指標(biāo)全部達(dá)到才可以理賠，而平安福是要求最少三項，我查看其中兩家公司該重疾條款中既然加上“申請理賠時年齡必須在年滿25周歲之前”，而平安福的嚴(yán)重哮喘是保終身的。
保險合同條款不仔細(xì)看，您都不知道前面有多少坑等著您呢！
六、嚴(yán)重的一型糖尿病
以上是其中一家公司嚴(yán)重的一型糖尿病條款截圖。
以上是平安福18版嚴(yán)重的一型糖尿病條款截圖。
嚴(yán)重的一型糖尿病最常見的糖尿病導(dǎo)致的視網(wǎng)膜病變，查看的多數(shù)公司都有這一條，但部分公司是沒有的。最奇葩的是有某家公司對于嚴(yán)重的一型糖尿病理賠至少條件中，是要求足踝或者以上位置的單足截處手術(shù)，而平安福是至少一個腳趾。患者已經(jīng)夠痛苦了，你家公司至少其一條件也太嚴(yán)苛了，少個腳趾和最少少個腳掌差距也太大了，如果其他條件不能滿足，是否要揮刀自殘呢！
篇幅有限僅就談這六條，還有其他大小坑自己去發(fā)掘。
有人口口聲聲的為客戶利益出發(fā)，為客戶挑選最具性價比的保險產(chǎn)品，不看條款只談所謂性價比都是耍流氓，重疾要命但是賠不出來，你買它有個鳥用？
有人說不管公司大小只要符合條款都要賠，早賠晚賠只是給時效問題。真的嘛？一個人患重疾躺在病床上，一家公司理賠款幾天快速到賬，安心治療。一家公司理賠還在審核中，賠不賠的了不知道，但是一如醫(yī)院深似海，治療費每天花花的流，萬一不能賠，這個坑誰來填啊。病沒要您命，心理壓力抗不住了。
以上只是單從重疾條款來看，加上平安強大的售后理賠系統(tǒng)和事前的健康管理和事后的360就醫(yī)服務(wù)等，還是值得這個大家所謂“”貴的。
我始終堅信，一分錢，一分貨，是真理。
