最近我姨特地跑來我，讓我幫她把支付寶里的2000塊錢提到銀行卡里：她想過幾天和一直放在家里的幾萬塊錢現金湊一起去銀行買理財。

我沒有直接幫她提現。

而是問了她最近一年需不需要用到這兩千塊錢。

咨詢了她的意見后，我幫她在支付寶買了兩千塊錢一年期的理財，年利率4.2%。畢竟支付寶也有免費提現的額度，超了也像微信提現那樣需要扣手續費。

順便幫她開通了余額寶，設置了余額自動轉入。

還教她把微信里的零錢轉入零錢通：

幾千塊錢的零錢，每天就有幾毛錢，一個月就有十幾塊錢的收益了。

我發現身邊很多人沒有理財的理念，

年輕人也是：每個月固定的工資打到固定的儲蓄卡，綁定微信支付寶，日常消費直接掃碼付款。

等著卡里的余額從四位數變成三位數，再變到兩位數：怎樣來就等著它怎么去，花完了就沒有了。

父母那一代人也是：大多數人會選擇把錢放銀行放定期。

而放一年期的一萬塊錢，利息185塊錢。

很低的收益。

因為學校跟專業的原因，我從大一就開始嘗試著理財，今天跟大家分享我平時在微信和支付寶上的一些理財方法，希望能每個月幫你賺上幾杯奶茶錢。

資金的收益性、風險性跟流動性往往不能兼得。

高收益必將伴隨著高風險，但是高風險不一定等于高收益。

這點我們必須牢記。

我平時會結合自身的特點：在校大學生、沒有固定的收入來源、每天能賺一點小錢、短期內需不需要一次性支付超過1500塊錢的費用（比如交學費、買手機、還花唄等），來規劃我的財產。

（一）支付寶余額寶、微信零錢通

我在廣州上大學的時候，每個月大概要花1500元左右。一般我會在把這段時間需要花費的錢放進支付寶的余額寶跟微信的零錢通，里面的錢跟支付寶的余額和微信的零錢一樣，可以隨時支取，一分錢可以放，一萬塊也可以放，唯一不同的是，余額寶跟零錢通有收益。（年化利率在2-3%左右，相當于放100塊錢進去，一年期收益2-3元。）收益雖低，發不了財，但是很安全，也滿足了我對資金的流動性要求，積少成多（蚊子腿也是肉）。

圖|微信零錢通&個人賬戶

支付寶余額寶可以設置余額自動轉入，但是只有一個利率；

微信的零錢通不能設置零錢自動轉入，但是可以更換利率更大的基金。

圖|余額寶&零錢通

余額寶跟零錢通特別適合對資金流動性要求大的人。

（二）定期理財產品

定期理財一般有一個準入門檻，支付寶跟微信的門檻比較低，一般是1000元起購，期限一般有7天、1個月、90天、180天、365天等，年利率一般是在2.8-4.8%左右，也就是1000元放一年定期收益28-48元，一般期限越長收益越高。

圖|螞蟻財富定期理財產品&個人持有收益

相比之下，銀行的門檻比較高，一般要一萬塊錢以上，同個期限下的定期的收益也沒有支付寶和微信的高。

之前微信理財通里的理財只能用銀行卡支付，不能用零錢通和零錢支付，而零錢提現手續費是0.1%。我大部分錢在支付寶里，相比之下，我選擇在支付寶購買。

一般定期理財產品的收益比相同期限的銀行定期存款高，利率比較固定，一般波動不大，但流動性較差，很適合我們這種沒什么追求的小白。

你可以結合你對資金流動性的需求來選擇不同期限，比如，你預計未來一個月內不會動用這筆資金，你可以選擇買一個月以內的。

我之前在想，如果我每個月能買1000塊錢1年期限的，第13個月起，我每個月都會有一筆錢到期，這樣可能滿足我的不時之需。（事實上是我想多了，我每個月上哪去找1000塊錢來存。）

現在微信里的理財可以用零錢或零錢通購買了，大家也可以對比利率去選擇適合自己的產品。一般遇見一年期有4.8%以上的利率，就可以閉眼入了。

（三）基金

基金其實是有很多種類的，按照風險和收益從大到小來排列：

股票基金>指數基金>混合基金>債券基金和貨幣基金

你可以在基金的檔案部分，查看基金的類型。

圖|某基金檔案

一般基金10塊錢就可以起投了，流動性也比較好，第一個工作日申請，第三個工作日就可以到賬了。一些基金買入或者賣出需要費率。

余額寶跟零錢通就是貨幣基金。

股票基金跟指數基金與股市相連，風險跟收益比較大。但不太適合我們這些投資小白。

圖|螞蟻財富基金產品&個人持有基金收益

你點入支付寶里的基金市場，首頁每天都會有個“投資順風車”，里面推薦的基本是目前比較看好的，你可以嘗試去看看，如果想試試水，10塊錢就可以投資了。

基金的話，我個人是建議你根據自身情況，最好是制定個定投計劃，不要一次性大量買入同一只基金，你可以選幾只比較看好的，設置每周每只定投個10塊錢，分散投資。

我個人的話，買得比較雜，選了7只風險比較大的，每周一或周三定投個10塊錢，這樣一周投個70塊錢，一個月就是300塊錢左右，不會給自己造成太大的財務壓力，又能強制自己每個月存下一些錢。

圖|個人黃金定投&個人基金定投

（四）黃金

黃金也是一款風險比較大的理財，黃金市場一般波動比較大。現在可以直接在支付寶買，一塊錢就可以買入了。我看了一下，好像目前支付寶里只有三款。你如果想試試水的話，可以像我一樣，設置個定投，每周定投一塊錢。

在理財投資方面，我目前是屬于保守型的，買得最多的是定期，每個月七八十塊錢收益，雖然發不了什么大財，但每個月多買幾杯奶茶是沒問題的。

圖|個人2019年理財收益圖&2020年02月理財收益圖

未來每個月有了固定的工資收入，我應該會嘗試買些更高收益的產品，畢竟那個時候我能承擔更高的風險。

理財的本質，是有效地管理現金流，發揮資金的最佳效用。學會打理錢財，很多時候比賺錢本身還重要。

最后補充幾句：

我希望你能通過不斷學習，讓理財更簡單，人生更自由，比如你可以從學會把零錢存入零錢通、余額轉入余額寶開始。

還有，投資有風險，交易需謹慎。

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