已經過了2016年，來到2017年1月2日，如果元旦未有節目安排，不妨花少少時間，替自己做一個歲晚理財大盤點，迎接2017年。

一：優化投資組合

喜歡玩股票的上班族都可能有一個矛盾的煩惱，不時按心水入貨短炒，但出師不利后，因為心有不甘加上工作繁忙，便會把這手貨放在倉內不管。年中重復數次這項動作，到年尾你的投資組合難免會累積一堆食之無味的股份。

難得有長假期，你不妨抽時間逐只評估一下持有的股份，評估準則很簡單，那些炒作消息已成過去、不派息、業務欠亮點、大股東無心戀戰，繼續持有只會浪費資金的股份，倒不如趁假期復市后一口氣汰弱留強。除了篩走弱股，你亦可以檢視組合內表現合格的股份，選出業務或收購動作有投資潛力的股份，再利用掃走弱股套現的資金增持股份，這部署不單可以減省投資組合的運作成本，回報力亦可望進一步提升。

二：設定「花大錢」儲備

年近歲晚，捱過圣誕及新年后，上班族又要迎戰另一個花錢高峰期農歷新年，唔想大失預算，你應該趁假期設定一個「花大錢」儲備。做這件事前，如果你不太記得自己是否已經交了第一期稅，應先登入銀行網上理財戶口，查找一下有沒有這筆交稅紀錄，冇的話，便要火速找出稅單把第一期稅款一筆清。

做完這一步，你可能會發現應付農歷新年的資金已有點勉強。下一步便應該列出農歷新年的用錢項目，例如給父母的加碼家用，放假期間外出的花費基金等，計算出一條大數后，先按荷包松動情況先調撥一筆錢作為儲備的起步資金，到一月雙糧到手后再補足全數，減少利用借貸過節的風險。

三.調整生活開支

新年過后，又系各行各業加價之時，除了各大運輸機構，你光顧開的快餐店或食肆都可能會低調地上調售價。應對加風，你很難憑感覺調整開支，最好趁假期計算一下加價后每日生活開支變化，再想辦法見招拆招。

如果你每月的生活預算行之有效，這方面的工夫其實很簡單，你可以按生活預算中的各個項目，搜尋一下相關的加價信息，當確認個別項目來年會加價時，應考慮加以調整或尋找替代方案。例如2017年的士勢將再加價，你便應該再縮減每月預留的「的士」預算，又或你光顧開的快餐店早餐近期又再加價，你亦須要尋找替代方案，例如選擇購買較抵食的西餅店三文治早餐。

四催谷退休資本

外國有不少理財專家，建議大家在年尾時盡量把手頭資金撥入退休儲備中，退休儲備不足是全球上班族的通病，此建議確有其道理。不過現實狀況大家在年尾都要留錢交稅過節，剩下的閑錢已經所余無幾。對早年置業，現在供樓負擔較輕的中年人，更實際的做法是趁年尾強化退休儲蓄規劃，把不必要的開支例如買新車，或去多次旅行的支出，撥入退休儲蓄之中，決心做好這一步，便可以趁賺錢黃金時期催谷退休資本。

文章來源：雅虎財經

翻譯者：Ken