絕大多數的理財投資app都會提供一個定投的功能，定投就是定期定額投資指定標的。如此推薦當然是因為他的優點很多，同時受理方也相對會獲得更多的存量資金，算是雙贏，只是周期較長，對于不懂理財的人來說可能就跟普通人去跑一萬米一樣長。
以基金為例，一般基金的交易平臺除了申購/贖回的接口，也會提供定投的接口，只是調用第三方接口的話，一方面提高了耦合性，另一方面為了優雅地向用戶展示定投相關信息，就需要付出額外的工作，因此我們需要DIY，然后按時調用買入的接口完成投資即可。

一、定投的數據模型

• 首先，從定投的定義上來考慮：定期定額買入指定的投資標的
  1）我們需要知道是誰（user_id）
  2）定期，又分為按日、按周、按月（cycle_unit，jyrq）
  3）定額（apply_num）
  4 ) 投資標的，要考慮擴展性，可買的不僅僅是單個基金（invest_flag，invest_code）
  5）一般理財app都支持綁定多張卡，需要用戶指定從哪張卡里扣款（trade_acoo）

• 其次，要從定投執行過程方面來設計
  6）考慮到用戶會出現資金緊張，可以允許順延，但有最大天數限制，超出則判定失敗，如果連續多次失敗則認定用戶已放棄定投，自動停止（delay_day，delay_count，fail_count）
  7）用戶可能想知道下一次扣款會在哪天，同時考慮到順延等狀況，需要更新當前的扣款日期以便執行（next_kkdate，cur_kkdate）
  8 ）累積的投資金額和成功次數（total_sum，count）
  9 ）標記定投的狀態，激活的or被終止了（is_active，soft_del）

• 最后，還要考慮定投結果的展示
  9）定投結果要關聯定投、標記結果狀態--成功/失?。╝ip_id， state）
  10）如果成功還需要關聯交易訂單、交易金額、交易日期（order_id，apply_sum，trade_date）

綜上，在models.py中定義如下

class Aip(Document):
    '''
    自動投資計劃：Automatic investment plan
    '''
    meta = {'db_alias': 'test', 'indexes': [略]}
    user_id = IntField(required=True)
    invest_flag = StringField(required=True)
    invest_code = StringField(required=True)
    apply_sum = StringField(required=True)
    trade_acco = StringField(required=True)
    cycle_unit = StringField(required=True)
    jyrq = StringField(required=True)  
    delay_day = IntField(default=2)
    next_kkdate = DateTimeField()    # 考慮順延和工作日
    cur_kkdate = DateTimeField()      # 不考慮順延和工作日，用于連續循環更新
    total_sum = IntField(default=0)
    count = IntField(default=0)
    delay_count = IntField(default=0)
    fail_count = IntField(default=0)
    is_active = BooleanField(default=True)
    soft_del = BooleanField(default=False)
    created = DateTimeField(default=datetime.datetime.now)

    # 扣款日期描述
    @property
    def kkdate_desc(self):
        if self.cycle_unit == '0':
            desc = '每月' + str(int(self.jyrq)) + '日'
        elif self.cycle_unit == '1':
            desc = '每周' + WEEKDAY_DICT[int(self.jyrq)]
        elif self.cycle_unit == '2':
            desc = '每天'
        else:
            desc = ''
        return desc

class Aiphis(Document):
    meta = {'db_alias': 'test', 'indexes': [略)]}

    aip_id = StringField(required=True)
    state = StringField(required=True)
    order_id = StringField()           # 關聯交易訂單
    apply_sum = StringField()
    trade_date = DateTimeField()
    created = DateTimeField(default=datetime.datetime.now)

二、用戶的交互

與用戶的交互當然是前端操作，但后端需要考慮到操作需求，以便提供足夠豐富的接口，最基本的不外乎對于Aip的增刪改查和對Aiphis的查，Aiphis的增是在執行中調用。
1）create_aip # 創建
2）query_aip_detail # 查詢單個aip詳情，調用get_aiphis_list獲取對應的定投歷史
3）query_aip_list # 查詢用戶名下所有的定投計劃
4）update_aip # 更新、包括修改日期、金額、標的，暫停、激活、終止、重啟
5）create_aiphis # 定投執行時，不論成敗均會創建一條記錄
6）get_aiphis_list # 獲取定投歷史記錄

三、定投的執行

每日執行定投的任務腳本
1、只有扣款日期next_kkdate == today才會執行
2、定投成功，創建成功的Aiphis --- 5
3、余額不足則順延，

• 1）日定投不順眼直接判定失敗，創建失敗的Aiphis --- 5
• 2）順延次數+1，達到次數限制則判定失敗，aip的順延次數清零，創建失敗的Aiphis
• 3）其余定投方式要將next_kkdate順延至下一個交易日，并創建Aiphis

4、定投失敗，同時要創建失敗的Aiphis --- 5
5、創建Aiphis

• 1）失敗，要更新失敗次數 --- 6
• 2）成功，關聯當前的order_id，更新aip的total_sum和count，并清空aip的順延和失敗次數
• 3）不論成功失敗，都需要更新下一次扣款日期 --- 7

6、更新失失敗次數，+1，達到上限則終止定投計劃
8、更新下一次扣款日期（定投日期）

• 1）首先根據cur_kkdate計算下一個周期的日期next_day（不一定是交易日）
• 2）其次根據next_day尋找最近的一個交易日next_tradeday，包括next_day自身
• 3）如果是按天定投，則cur_kkdate = next_kkdate = next_tradeday；否則，cur_kkdate = next_day，next_kkdate = next_tradeday。

9、考慮到會出現第三方買入接口超時導致結果不確定的情況，應當當時的order_id，創建Aiphis并標記為“未知”，然后第二天進行同步檢查 --- 0
0、 每天執行前，需要同步檢查前一日標記為“未知”的定投記錄，然后根據成功、失敗、未知分別處理。

最后貼上update_next_kkdate的代碼，并推薦一個處理時間間隔的第三方庫dateutil.relativedelta，讓你在處理時間的時候擺脫邊界問題的困擾。

# 按照Pep8的要求分塊引入內建、第三方、自己實現的庫
import datetime

from dateutil.relativedelta import relativedelta

from util.date import TradeDay        # 自定義抓取的交易日期記錄


def update_next_kkdate(aip):
    aip = aip if hasattr(aip, 'id') else Aip.get(id=aip)
    td = aip.cur_kkdate
    if aip.cycle_unit == '0':
        nd = td + relativedelta(months=1)      # 月
    elif aip.cycle_unit == '1':
        nd = td + relativedelta(weeks=1)        # 周
    elif aip.cycle_unit == '2':
        nd = td + relativedelta(days=1)          # 日
    else:
        nd = td
    # 最近的一個交易日
    tradeday = TradeDay.objects(
        trade_day__gte=int(nd.strftime("%Y%m%d"))).first()
    aip.next_kkdate = datetime.datetime.strptime(
        str(tradeday.trade_day), "%Y%m%d")

    if aip.cycle_unit == '2':
        aip.cur_kkdate = aip.next_kkdate
    else:
        aip.cur_kkdate = nd
    aip.save()